Finanzberaterberuf: Verantwortlich für mangelnde Vielfalt

Das Spektrum der beruflichen Möglichkeiten in der Finanzplanungsbranche ist unglaublich breit, zusätzlich zu den besonderen Herangehensweisen und Fachgebieten jedes Berufs. Aber so vielfältig der Beruf auch in Bezug auf die Art der Arbeitsmöglichkeiten ist, die Demografie der Branche spiegelt nicht die Vielfalt der Bevölkerung wider. Warum stimmt das noch?

Berater Demografie

Frauen machen etwas mehr als die Hälfte der US-Bevölkerung aus, machen jedoch nur 15 bis 20 % der Finanzberater und weniger als ein Viertel der Finanzberater aus zertifizierte Finanzplaner (CFP). Auch rassische und ethnische Vielfalt fehlt erheblich: Schwarze und Latinos machen nur 4,1 % der mehr als 87.000 CFP-Fachleute in den USA aus.

Kimberly Foss, Gründerin und Präsidentin von Empyrion Wealth Management in Roseville, Kalifornien, sagt den Mangel an Vielfalt in die Finanzdienstleistungsbranche ist problematisch, weil sie Praktiken und Normen von den Realitäten der größeren abweicht Gesellschaft.

Laut Foss ist Vielfalt entscheidend, um relevant zu bleiben, und der Finanzsektor muss unterrepräsentierte Gruppen rekrutieren größere Zahlen „...wenn wir eine Gruppe von Fachleuten wollen, die eine sich wandelnde amerikanische Gesellschaft verstehen und einfühlen können und Kultur."

Woran liegt die fehlende Diversität bei Finanzdienstleistungen und was kann man tun, um sie zu ändern?

Negative Wahrnehmung kann Vielfalt hemmen

Winkfield sagt, dass die Finanzindustrie es versäumt hat, erhebliche Anstrengungen zu unternehmen, um die Diversifizierung zu fördern und die Zahl von Frauen und rassischen und ethnischen Minderheiten, die in beratenden Rollen tätig sind, kann auf die Wahrnehmung dieser Personen zurückgeführt werden Gruppen. Er nennt Merrill Lynch und Morgan Stanley als Beispiele für rassistische Voreingenommenheit bei der Arbeit in der Branche.

Im Dezember 2013 hat Merrill Lynch eine Klage in Höhe von 160 Millionen US-Dollar beigelegt, in der es um Behauptungen der Ungleichbehandlung der Black Broker des Unternehmens ging. Vor kurzem forderte Morgan Stanley einen Bundesrichter auf, eine Klage wegen rassistischer Voreingenommenheit in ein privates Schiedsverfahren zu verschieben.

Die Geschlechterdiskriminierung kann für Frauen ein ähnlicher Stolperstein sein. Ein aktuelles Arbeitspapier des National Bureau of Economic Research ergab, dass weibliche Berater nach einem Fehlverhalten häufiger härter bestraft werden als Männer. Im Vergleich zu ihren männlichen Kollegen war die Wahrscheinlichkeit, ihren Arbeitsplatz zu verlieren, um 20 % höher und die Wahrscheinlichkeit, einen neuen Arbeitsplatz zu finden, um 30 % höher.

Chloe McKenzie, Gründerin, Präsidentin und CEO von BlackFem, Inc., einer gemeinnützigen Organisation, die sich auf die Schaffung von Chancen für Frauen konzentriert und farbige Mädchen, um Wohlstand aufzubauen und zu erhalten, sagt, dass negative Wahrnehmungen der Branche auch Auswirkungen haben können Diversität.

„Ich denke, viele Frauen, farbige Menschen und farbige Frauen gehen nicht in die Branche, weil es ein so großes Misstrauen gegenüber dem Finanzsektor von farbigen Gemeinschaften und von Frauen“, sagte McKenzie sagt.

Laut McKenzie schafft die Branche ein Catch-22-Szenario, in dem Frauen und unterrepräsentierte Gruppen zögern, professionelle Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, weil sie keine Berater finden können, die sie identifizieren können mit. Gleichzeitig hält ein Misstrauen gegenüber der Industrie Frauen und ethnische Minderheiten davon ab, das Feld zu betreten, um den Gruppen zu dienen, die direkt von ihrem Rat profitieren könnten.

„Der Mangel an Vielfalt ist für Frauen und Minderheiten, die Finanzberatung suchen, aus einer Vielzahl von Gründen äußerst problematisch, von denen die beiden wichtigsten Bequemlichkeit und Respekt sind“, sagt Winkfield. „Wegen des Jungenclubs, einer Machtstruktur nur für Mitglieder und den damit verbundenen Problemen, werden diejenigen, die es tun nicht in Aussehen oder Geschlecht dazugehören, sind bei der Suche oft eingeschüchtert oder fühlen sich unwohl mit ihren Berateroptionen Ratschlag."

Dies kann ihre Fähigkeit zum Vermögensaufbau ersticken und möglicherweise die Vermögenslücke vergrößern. Es ist auch schädlich für die Beratungsbranche selbst.

„Wenn Leute keinen Berater finden, mit dem sie sich in Verbindung setzen, werden sie entmutigt und zögern oder suchen Sie woanders nach Orientierung“, sagt Ande Frazier, ehemaliger Vice President, Distribution, Penn Gegenseitig. „Sie wenden sich an Robo-Berater, das Internet oder deren Familienmitglieder und Freunde um Rat, wodurch die wichtige Rolle des Beraters außer Acht gelassen wird.“

Verbesserung der Vielfalt bei Finanzdienstleistungen

Die zunehmende Vielfalt in der Finanzberatungsbranche erfordert einen facettenreichen Ansatz.

Laut Foss könnten bessere und effektivere Mentoring-Programme zu einer deutlichen Verbesserung führen, zusätzlich zu Entwicklung von Rekrutierungspraktiken, die absichtlich auf die Interessen und die Kultur rassischer Minderheiten ausgerichtet sind und Frauen. Ein frühzeitiger Schwerpunkt auf Finanzbildung kann auch eine Karriere in der Finanzdienstleistungsbranche voranbringen, sodass sie für Frauen und Farbige auf dem Radar ist.

„Wir sollten Outreach-Programme entwickeln, die sich an Gymnasiasten richten, die wissen müssen, dass unseres es ist nicht nur eine lebensfähige Industrie, sondern entscheidend für das langfristige Wohlergehen der Bevölkerung“, sagt Foss. Auf College-Ebene können sich erweiterte Praktikumsmöglichkeiten als entscheidend erweisen, um mehr Frauen und unterrepräsentierte Menschen für die Branche zu gewinnen.

Laut Winkfield besteht die Herausforderung bei dieser Art von Programmen darin, sicherzustellen, dass sie eine angenehme Umgebung für die Leute schaffen, die sie rekrutieren möchten. Darin hat sich McKenzies Organisation bewährt. Bildungsinitiativen stehen im Mittelpunkt von BlackFem, das die Finanzkompetenz durch Programme an Grund-, Mittel- und Oberschulen sowie Online-Workshops für Eltern fördert. „Wir reagieren kulturell und lassen die Erfahrungen derer, denen wir dienen, in unseren Lehrplan einfließen, und um das Ganze abzurunden, sehen wir aus wie der Wahlkreis, den wir bedienen“, sagt McKenzie.

Diese Bemühungen können das Interesse von Frauen und unterrepräsentierten Menschen für Beratungsberufe wecken, aber auch die Finanzindustrie muss einen Beitrag leisten, um die Gruppen zu gewinnen, die sie einstellen möchte. Winkfield sagt, dass die Förderung von Vielfalt davon abhängt, dass Finanzdienstleistungsunternehmen eine integrativere Denkweise annehmen: „Es ist menschlich, fühlen sich zu gleich aussehenden und gleichgesinnten Menschen hingezogen und es erfordert eine bewusste Anstrengung, Vielfalt zu suchen, wenn es nicht deine ist normal."

Die Zukunft der Branche

Im Jahr 2020 meldete der CFP-Vorstand einen starken Anstieg der Zahl und der Vielfalt der CFP-Fachleute.

Zu diesen bedeutenden Meilensteinen gehört ein Anstieg der Zahl der weiblichen CFP-Fachkräfte auf ein Allzeithoch von 20.633, was einer Wachstumsrate von 3,1 % seit 2019 entspricht. Die Zahl der schwarzen und lateinamerikanischen CFP-Experten stieg im Jahr 2020 auf 3.688, was einem prozentualen Wachstum von 12,6 % gegenüber der Zahl von 3.274 im Jahr 2019 entspricht.

Die Erhöhung der Vielfalt war ein wichtiges Ziel des CFP-Vorstands und unterstützt seine Mission, sicherzustellen, dass die Öffentlichkeit Zugang zu kompetenter und ethischer Finanzplanungsberatung hat und davon profitiert.

Die Quintessenz

Die zunehmende Vielfalt unter Finanzberatern ist sowohl für die Branche als auch für die von ihr betreuten Menschen lohnend, was weitreichende Auswirkungen haben kann. In den letzten Jahren scheint es wahrscheinlicher, dass wir uns in Richtung einer Zukunft bewegen, in der der Beruf der Finanzplanung die Vielfalt Amerikas widerspiegelt.