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Wie Millennials durch den Bärenmarkt navigieren können

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Millennials werden oft als die jüngsten Investoren angesehen, aber viele von ihnen wurden währenddessen erwachsen die große Rezession von 2008 und ihr finanzielles Verhalten wurde dadurch geprägt. Viele Millennials stehen auch vor besonderen Herausforderungen – einschließlich hoher Schulden bei Studiendarlehen –, die sie in Bezug auf die Erlangung finanzieller Sicherheit auszeichnen, insbesondere in Zeiten der Volatilität.

Die zentralen Thesen

  • Für viele Millennials hatte die Finanzkrise von 2008 einen nachhaltigen Einfluss auf ihr Anlageverhalten 
  • Millennials, die an einer Diversifizierung ihres Portfolios interessiert sind, können mit ETFs von der Durchschnittskostenberechnung profitieren
  • Für Millennials, die ein kleines Unternehmen führen, können PPP-Darlehen die beste Option sein, um ihnen in dieser Zeit zu helfen

Taktische Ratschläge für die Arbeit mit Millennials

Bei älteren Millennials weckt das aktuelle Wirtschaftsklima die Erinnerungen an die Finanzkrise von 2008 und viele sind bereit, nach Möglichkeiten zu suchen, um voranzukommen. Aber bei diesen Gelegenheiten geht es nicht unbedingt darum, Aktien mit hohen Abschlägen zu kaufen. „Wenn ich mir aus Sicht des Money-Managements einen Silberstreifen am Horizont vorstellen kann, dann, dass die Leute mehr Aufregung und mehr finden werden Ersparnisse und Barreserven zu schaffen, als bei der Teilnahme am Markt“, sagt Douglas Boneparth, Präsident von Bone Fide Reichtum.

Intelligente Anlagestrategien können junge Anleger am Markt halten, und zwei Schlüsselfaktoren können Beratern helfen, in dieser Zeit eine starke Orientierungshilfe zu bieten. Das erste ist Risikotoleranz. „Wenn Millennials so investiert sind, dass sie langfristig am Markt bleiben, dann sind sie angemessen investiert“, sagt Nina O’Neal, Anlageberaterin bei Archer Investment Management. Sie betont, dass dies erfordert, die Risikotoleranz jedes Kunden regelmäßig zu bewerten und sich für konservativere Portfolioallokationen zu entscheiden, wenn die Risikotoleranz eines Anlegers dies erfordert. „Ich möchte lieber, dass ein 28-jähriger Investor im Laufe der Zeit eine moderate, aber vernünftige Rendite erzielt, aber am Markt bleibt, als einen im gleichen Alter zu finden, der jeden Tag auf Homeruns schießen möchte.“

Die zweite Strategie ist die Dollar-Kosten-Mittelung. Die Zusammenarbeit mit älteren Investoren kann bedeuten, sich mehr auf die Neuausrichtung zu konzentrieren und Steuerverluste ernten, kann die durchschnittliche Dollar-Kosten-Methode eine großartige Möglichkeit sein, die emotionale Komponente, mit der viele junge Anleger konfrontiert sind, zu reduzieren und ihnen dabei zu helfen, ihre Angst, am Markt zu bleiben, zu überwinden. Für Kunden, die ihr Portfolio diversifizieren möchten, Dollar-Kosten-Durchschnitt mit ETFs können sie so positionieren, dass sie die gewünschten langfristigen Renditen erzielen.

Beratung für Kleinunternehmer

Einer der Hauptbereiche, in denen Millennials leiden, sind kleine Unternehmen. Da viele Millennials als Freiberufler oder Unternehmer selbstständig sind, hat sie die aktuelle Krise besonders hart getroffen und PPP-Darlehen kann die beste Option sein, um ihnen in dieser Zeit zu helfen. „Viele unserer Kunden sind Selbständige oder bekommen eine Vertragsarbeit und sehen diesen Kredit als Chance, ihr Geschäft wieder zu stabilisieren“, sagt O’Neal. Für diejenigen Kunden, die keinen Zugang zu den Krediten über traditionellere Kreditgeber haben, könnten Fintech-Unternehmen wie Lendio eine weitere Option anbieten.

„Einige der jüngeren Kunden machen sich Sorgen, ob die Blutung jemals aufhören wird“, sagt Dasarte Yarnway, Gründer und Finanzberater der Berknell Financial Group. Er betont aber auch, dass dies eine Chance ist, junge Investoren durch die Krise zu führen und ihnen zu helfen, auf der anderen Seite herauszukommen. „Hier zeigt sich unser Wert und wir können Ihnen raten: Investieren Sie weiterhin systematisch, wie Sie sind Wiederaufnehmen derselben qualitativ hochwertigen Investitionen zu niedrigeren Preisen und Suche nach Möglichkeiten in anderen Teilen Ihres Finanzplan."

Die Quintessenz

Während die allgemeinen Ratschläge für Millennial-Investoren ähnliche Ratschläge für Investoren der Generation X und Baby Boomers widerspiegeln, ist der längere Zeithorizont, der Millennials vor dem Ruhestand und das geringere Engagement am Markt sind wichtige Faktoren, die bei der Bestimmung des besten Wegs zu berücksichtigen sind vorwärts.

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