Wie wirken sich die Kostenquoten von Investmentfonds auf die Renditen aus?

Investmentfonds Kostenquoten wirken sich stark auf die Rendite aus. Eine Kostenquote gibt an, wie viel Geld für Verwaltungskosten ausgegeben wird im Vergleich zu den Investitionen. Je höher also die Kostenquote, desto mehr Geld wird in Gebühren abgeschöpft, anstatt in der Tasche zu landen.

Die U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) hat ein offizielles Bulletin herausgegeben, um das Bewusstsein zu schärfen der vollen Wirkung hoher Gebühren. Es verwendet ein Beispiel für eine Investition von 100.000 US-Dollar mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 4% über 20 Jahre, die sich bei einer akzeptablen Jahresgebühr von 0,25% auf knapp unter 210.000 US-Dollar mehr als verdoppeln würde. Ein Fonds, der 0,5% verlangt, eine scheinbar vernachlässigbare Differenz, senkt das Endergebnis um etwa 10.000 US-Dollar. Eine Jahresgebühr von 1% spart satte 30.000 US-Dollar.

Höhere Gebühren sind nicht gleichbedeutend mit besseren Mitteln

Sie erhalten keinen besseren Fonds, indem Sie mehr Gebühren zahlen. Fonds mit hohen Gebühren tendieren im Allgemeinen dazu, im Vergleich zu ihren kostengünstigeren Konkurrenten eine Underperformance zu erzielen. Diese Fonds enthalten manchmal auch

Ausgabeaufschlag, bei denen es sich grundsätzlich um zusätzliche Buy-in-Gebühren zusätzlich zur Jahresgebühr handelt. Wenn Sie 100 US-Dollar in einen solchen Fonds einzahlen, kann eine einmalige Gebühr von beispielsweise 3% erhoben werden. Das bedeutet, dass Sie auf Anhieb nur $97 auf Ihrem Konto erhalten. Dann erhebt es eine zusätzliche Jahresgebühr von 1% auf die verbleibenden 97 US-Dollar ab dem Tag, an dem das Geld auf dem Konto landet.

Die Ermittlung der Gebühren eines Fonds kann schwierig sein, da viele Unternehmen die tatsächlichen Kosten verstecken können. Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) bietet einen kostenlosen Fondsanalysator, der den Nebel von mehr als 18.000 Investmentfonds durchbricht. börsengehandelte Fonds (ETFs) und Exchange Traded Notes (ETNs), um die erhobenen Gebühren sichtbarer zu machen.