Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft?

Die Leute verwechseln oft die Rolle von a Finanzberater mit anderen, ähnlichen Jobs wie a Finanzberater. Obwohl es Ähnlichkeiten zwischen diesen Jobs geben kann, gibt es einige wesentliche Unterschiede. Ein Finanzberater ist im Allgemeinen jemand, der Menschen bei der Verwaltung ihres Geldes unterstützt, während ein Finanzplaner personalisierte Finanzpläne für seine Kunden entwickelt. Beide Berufsgruppen können sich auch in Bezug auf ihren Bildungshintergrund und ihre Bezeichnungen unterscheiden. Auch Finanzplaner können über ein spezielles Fachgebiet verfügen. Wenn Sie daran denken, Finanzplaner zu werden, gibt es einige wichtige Punkte, über die Sie nachdenken müssen. Verfügen Sie über die richtige Ausbildung und die notwendigen Fähigkeiten, um erfolgreich zu sein? Ist das überhaupt der richtige Karriereweg für Sie? Lesen Sie weiter, um mehr über die Finanzplanung zu erfahren und nehmen Sie an unserem Quiz teil, um eine fundiertere Entscheidung zu treffen.

Finanzplaner: Die Grundlagen

Finanzplaner helfen den Menschen, ihr Geld zu verwalten, während sie ihre finanziellen Angelegenheiten sortieren. Wie Finanzberater helfen sie ihren Kunden, langfristige finanzielle Ziele zu entwickeln. Diese Fachleute beurteilen die Lebensphase ihrer Kunden, Risikotoleranz, zusammen mit möglichen Investitionen.

Finanzplaner verdienen auch ihren Lebensunterhalt, indem sie Menschen beim Sortieren und Auswählen von Investitionen helfen, Versicherung, und andere Finanzprodukte. Da sich viele Finanzplaner auch auf bestimmte Bereiche spezialisiert haben, können sie ihren Kunden maßgeschneiderte Dienstleistungen anbieten. Einige dieser Dienstleistungen umfassen – sind aber nicht beschränkt auf – Altersvorsorge im Allgemeinen Investitionsanalyse, Nachlassplanung, Steuerplanung und Bildungsplanung.

Akquise von Neugeschäften

Kunden zu finden, die diese Dienstleistungen benötigen, und der Aufbau eines Kundenstamms sind entscheidend für den Erfolg als Finanzplaner, denn Empfehlungen zufriedener Kunden sind eine wichtige Quelle für Neugeschäft. Ob Sie neue Kunden durch Seminare oder Vorträge, durch soziale oder geschäftliche Kontakte oder einfach durch Kaltakquise, Sie müssen sie finden.

Ein breites soziales Netzwerk ist ein Grund, warum viele erfolgreiche Finanzplaner nach ihrer Tätigkeit in das Feld einsteigen ein verwandter Beruf wie Buchhalter, Wirtschaftsprüfer, Versicherungsvertreter, Rechtsanwalt oder Wertpapiere, Rohstoffe und Finanzdienstleistungen Verkaufsagent.

Bildungsanforderungen

Arbeitgeber für Finanzplanung suchen nach Kandidaten mit einem Bachelor-Abschluss in Rechnungswesen, Finanzen, Volkswirtschaft, Betriebswirtschaft, Mathematik oder Rechtswissenschaften. Kurse zu Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Risikomanagement sind ebenfalls hilfreich. Programme zur Finanzplanung werden an Hochschulen und Universitäten immer häufiger angeboten.

Finanzanalysten können auch nach speziellen Bezeichnungen wie dem Zertifizierter Finanzplaner (CFP), die angeheuerter Finanzanalyst (CFA) und die Chartered Financial Consultant (ChFC) Bezeichnungen.

Im Allgemeinen ist keine Lizenz erforderlich, um als persönlicher Finanzberater zu arbeiten, aber Berater, die Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Versicherungen verkaufen, benötigen möglicherweise Lizenzen wie die Serie 6, 7 oder 63. Diese Prüfungen werden von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet und um die meisten dieser Prüfungen ablegen zu können, wird das Sponsoring von a Mitgliedsfirma oder Selbstregulierungsorganisation erforderlich.

Wo arbeiten Berater?

Mehr als die Hälfte aller Finanzberater sind für Finanz- und Versicherungsunternehmen tätig, darunter Wertpapier- und Rohstoffmakler, Banken, Versicherungsträger und Finanzanlagegesellschaften. Allerdings sind es vier von zehn persönlichen Finanzberatern Selbstständiger, die in der Regel in städtischen Gebieten kleine Anlageberatungsfirmen betreiben.

Laut dem Bureau of Labor Statistics ist die Gesamtbeschäftigung von Finanzanalysten und Personal Finanzberater dürften zwischen 2018 und 2028 um 7 % zulegen, schneller als der Durchschnitt für alle Berufe. Dies ist auf die erhöhten Investitionen von Unternehmen und Privatpersonen, die steigende Zahl von selbstbestimmten Altersvorsorgeplänen und die wachsende Zahl von Senioren zurückzuführen. Persönliche Finanzberater profitieren noch mehr als Finanzanalysten, da geburtenstarke Jahrgänge für den Ruhestand sparen und wie es eine besser ausgebildete und wohlhabendere Bevölkerung erfordert Anlageberatung. Zudem leben die Menschen länger und müssen planen, mehr Rentenjahre zu finanzieren.

Ist Finanzplanung der richtige Beruf für Sie?

Nehmen Sie an diesem Quiz teil, um Folgendes herauszufinden:

Quiz: Ist die Finanzplanung das Richtige für Sie?
1. Wie wohl fühlen Sie sich im Verkaufen?
A. Ich könnte meiner Großmutter eine Eintrittskarte für ein SuperNova-Konzert verkaufen, ohne dass ihr garantiert wird, dass sie die Aufführung genießen wird.
B. Ich könnte meiner Großmutter das SuperNova-Ticket verkaufen, aber ich würde mich schuldig fühlen, wenn ihr die Show nicht gefallen würde.
C. Nur ein schlechter Mensch würde seiner Großmutter ein SuperNova-Ticket verkaufen.

2. In welcher Lebensphase bist du?
A. Ich habe gerade das College abgeschlossen.
B. Ich bin seit ein paar Jahren nicht mehr in der Schule.
C. Ich bin seit mehreren Jahren in meinem Beruf, aber ich bin bereit für eine Veränderung.

3. Wie extrovertiert sind Sie?
A. Ich war Präsident von fast jedem Club, dem ich jemals beigetreten bin.
B. Ich habe genug Freunde, um mich glücklich zu machen.
C. Ein gutes Buch, ein Zimmer für mich allein und keine Unterbrechungen ist meine Vorstellung vom Himmel.

4. Sie könnten beschrieben werden als:
A. Sowohl analytisch als auch ein guter Kommunikator.
B. Analytisch, aber kein guter Kommunikator, oder ein guter Kommunikator, aber nicht analytisch.
C. Weder analytisch noch ein guter Kommunikator.

5. Bei der Arbeit mache ich am liebsten meinen Job:
A. Völlig unabhängig
B. Etwas eigenständig.
C. Als Teil eines Teams.

6. Am meisten reizt mich daran, Planer zu werden:
A. Die Herausforderung, einen Kundenstamm aufzubauen.
B. Die Gründung meines eigenen Unternehmens.
C. Die Analyse von Investitionen.

7. Laut dem Bureau of Labor Statistics betrug das mittlere Jahreseinkommen für Finanzplaner im Jahr 2018 88.890 USD, einschließlich der Provisionseinnahmen. Wie fühlst du dich darüber?
A. Ich war noch nie durchschnittlich und werde mehr als den Median verdienen.
B. Das würde bei mir funktionieren.
C. Die Arbeit für Kommissionen macht mich nur nervös.

Ergebnisse

Wenn Sie überwiegend As geantwortet haben, dann könnte Finanzplanung der richtige Beruf für Sie sein. Sie sind voller Energie und haben keine Angst vor der Idee, einen erheblichen Teil Ihrer Vergütung durch. zu verdienen Provisionen. Wenn Sie die richtigen Verbindungen und die Energie haben, um dieses Netzwerk zu bearbeiten, könnten Sie in dieser harten Karriere erfolgreich sein.

Wenn Sie überwiegend mit B geantwortet haben, benötigen Sie einen Backup-Plan. Finanzplanung mag funktionieren, aber Sie werden wahrscheinlich zu den 80 % der Planer gehören, die laut William F. Coles "The Complete Financial Advisor" ist seit weniger als fünf Jahren im Geschäft. Wenn der Verkauf nicht funktioniert, was werden Sie als nächstes tun und wie werden Sie sich an Ihren nächsten Arbeitgeber verkaufen?

Wenn Sie überwiegend mit C geantwortet haben, denken Sie nicht einmal an die Finanzplanung. Wenn Sie die Seite der Portfolioanalyse lieben, ziehen Sie in Betracht, als Finanzanalyst. Wenn Mathe dein starkes Fach ist, geh ins Financial Engineering oder quantitative Analyse. Sie werden mehr Geld verdienen, ohne den ganzen Tag verkaufen zu müssen.