Rückzahlung ist die Rückzahlung des von einem Kreditgeber geliehenen Geldes

Was ist Rückzahlung?

Rückzahlung ist die Rückzahlung von Geld, das zuvor von einem Kreditgeber geliehen wurde. In der Regel erfolgt die Rückzahlung der Mittel durch regelmäßige Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen umfassen. Der Kapitalbetrag bezieht sich auf den ursprünglichen Geldbetrag, der in einem Darlehen geliehen wurde. Zinsen sind die Gebühr für das Privileg, Geld zu leihen; ein Kreditnehmer muss Zinsen dafür zahlen, dass er die ihm durch den Kredit freigesetzten Mittel verwenden kann. Kredite können in der Regel auch jederzeit in voller Höhe abbezahlt werden, wobei bei einigen Verträgen eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung enthalten sein kann.

Zu den gängigen Arten von Krediten, die viele Menschen zurückzahlen müssen, gehören Autokredite, Hypotheken, Bildungskredite und Kreditkartengebühren. Unternehmen schließen auch Schuldenvereinbarungen ab, die auch Autokredite, Hypotheken und Kreditlinien sowie Anleihenemissionen und andere Arten von strukturierten. umfassen können

Unternehmensschulden. Die Nichteinhaltung jeglicher Schuldenrückzahlungen kann zu einer Reihe von Kreditproblemen führen, einschließlich erzwungener Insolvenz, erhöhter Gebühren durch verspätete Zahlungen und negativer Änderungen an einem Kreditbeurteilung.

So funktioniert die Rückzahlung

Wenn Verbraucher Kredite aufnehmen, erwartet der Kreditgeber, dass sie diese letztendlich zurückzahlen können. Interesse Die Zinssätze werden auf der Grundlage eines vertraglich vereinbarten Zinssatzes und eines Zeitplans für die Zeit berechnet, die zwischen der Kreditvergabe und der vollständigen Rückgabe des Geldes durch den Kreditnehmer vergeht. Interesse wird normalerweise ausgedrückt als ein effektiver Jahreszins (APR).

Einige Kreditnehmer, die Kredite nicht zurückzahlen können, wenden sich möglicherweise an den Insolvenzschutz. Kreditnehmer sollten jedoch jede Alternative prüfen, bevor sie Insolvenz anmelden. (Ein Konkurs kann die Fähigkeit eines Kreditnehmers beeinträchtigen, in Zukunft eine Finanzierung zu erhalten.) Alternativen zum Konkurs zusätzliches Einkommen erzielen, sich refinanzieren, Unterstützung durch Förderprogramme erhalten und verhandeln mit Gläubiger.

Die Ausgestaltung einiger Tilgungspläne kann von der Art des aufgenommenen Kredits und dem kreditgebenden Institut abhängen. Das Kleingedruckte auf den meisten Kreditanträgen gibt an, was der Kreditnehmer tun soll, wenn er eine geplante Zahlung nicht leisten kann. Es ist am besten, proaktiv zu sein und sich an den Kreditgeber zu wenden, um bestehende Umstände zu erläutern. Informieren Sie den Kreditgeber über Rückschläge wie Gesundheitsereignisse oder Beschäftigungsprobleme, die die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen können. In diesen Fällen können einige Kreditgeber Sonderkonditionen für Härtefälle anbieten.

Arten der Rückzahlung

Bundesstudiendarlehen

Bundesstudiendarlehen ermöglichen in der Regel einen niedrigeren Zahlungsbetrag, Zahlungsaufschub und in einigen Fällen Kreditvergebung. Diese Arten von Darlehen bieten Flexibilität bei der Rückzahlung und Zugang zu verschiedenen Refinanzierung des Studienkredits Optionen, wenn sich das Leben des Empfängers ändert. Diese Flexibilität kann besonders hilfreich sein, wenn ein Empfänger in eine Gesundheits- oder Finanzkrise gerät.

Standardzahlungen sind die beste Option. Standard bedeutet regelmäßige Zahlungen – in gleicher monatlicher Höhe – bis das Darlehen zuzüglich Zinsen abbezahlt ist. Bei regelmäßigen Zahlungen erfolgt die Begleichung der Schulden in kürzester Zeit. Als zusätzlichen Vorteil bringt diese Methode auch die geringsten Zinsen auf sich. Für die meisten Studienkredite des Bundes bedeutet dies eine Rückzahlungsfrist von 10 Jahren.

Weitere Optionen sind erweiterte und abgestufte Zahlungspläne. Beides beinhaltet die Rückzahlung des Darlehens über einen längeren Zeitraum als bei der Standardoption. Leider gehen verlängerte Zeitrahmen mit dem Auflaufen zusätzlicher Monate an Zinsgebühren einher, die schließlich zurückgezahlt werden müssen.

Verlängerte Tilgungspläne sind wie normale Tilgungspläne, außer dass der Kreditnehmer bis zu 25 Jahre Zeit hat, das Geld zurückzuzahlen. Da sie länger Zeit haben, das Geld zurückzuzahlen, sind die monatlichen Rechnungen niedriger. Da es jedoch länger dauert, das Geld zurückzuzahlen, erhöhen diese lästigen Zinsgebühren die Schulden.

Abgestufte Zahlungspläne haben, genau wie bei einer abgestuften Tilgungshypothek (GPM), Zahlungen, die von einem niedrigen Anfangszinssatz im Laufe der Zeit zu einem höheren Zinssatz ansteigen. Im Falle von Studienkrediten soll damit der Gedanke widergespiegelt werden, dass von den Kreditnehmern langfristig erwartet wird, dass sie in höher bezahlte Jobs wechseln. Diese Methode kann für diejenigen, die direkt nach dem College wenig Geld haben, ein echter Vorteil sein, da einkommensorientierte Pläne bei 0 $ pro Monat beginnen können. Aber auch hier zahlt der Kreditnehmer langfristig mehr, weil im Laufe der Zeit mehr Zinsen anfallen. Je länger die Zahlungen in Anspruch genommen werden, desto höher wird das Darlehen verzinst (auch der Gesamtwert des Darlehens steigt).

Außerdem kann der Student seinen Zugang zu bestimmten Szenarien wie der Lehre in einem einkommensschwachen Bereich oder arbeiten für eine gemeinnützige Organisation, die sie möglicherweise für ein Studiendarlehen in Frage stellt Vergebung.

Eigenheimhypotheken

Hausbesitzer haben mehrere Möglichkeiten, dies zu vermeiden Zwangsvollstreckung wegen verspäteter Hypothekenrückzahlung.

Ein Kreditnehmer mit einem Hypothek mit variablem Zinssatze (ARM) kann versuchen, eine Festhypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Wenn das Zahlungsproblem vorübergehend ist, kann der Kreditnehmer dem Kreditdienstleister den überfälligen Betrag zuzüglich Verzugsgebühren und Vertragsstrafen bis zu einem bestimmten Datum für die Wiedereinsetzung zahlen.

Bei Stundung einer Hypothek werden die Zahlungen gekürzt oder für eine bestimmte Zeit ausgesetzt. Danach werden die regulären Zahlungen zusammen mit einer Einmalzahlung oder zusätzlichen Teilzahlungen für eine festgelegte Zeit fortgesetzt, bis das Darlehen aktuell ist.

Bei einer Darlehensänderung werden eine oder mehrere Bedingungen im Hypothekenvertrag geändert, um überschaubarer zu werden. Es kann vorkommen, dass sich der Zinssatz ändert, die Kreditlaufzeit verlängert oder verpasste Zahlungen dem Kreditsaldo hinzugefügt werden. Eine Änderung kann auch den geschuldeten Geldbetrag reduzieren, indem ein Teil der Hypothek erlassen wird.

In einigen Situationen kann der Verkauf des Eigenheims die beste Option sein, um eine Hypothek abzubezahlen, und kann helfen, eine Insolvenz zu vermeiden.

Besondere Überlegungen

Nachsicht und Konsolidierung

Einige Schulden können erhalten Nachsicht, die es Darlehensempfängern, die Zahlungen verpasst haben, ermöglicht, Rückzahlungen zurückzufordern und wieder aufzunehmen. Auch für Bezieher, die arbeitslos sind oder nicht über genügend Einkommen verfügen, um ihren Rückzahlungsverpflichtungen nachzukommen, stehen verschiedene Stundungsmöglichkeiten zur Verfügung. Auch hier ist es am besten, mit dem Kreditgeber proaktiv zu sein und ihn über Lebensereignisse zu informieren, die sich auf Ihre Fähigkeit zur Befriedigung des Kredits auswirken.

Für Empfänger mit mehreren Bundesstudiendarlehen oder Personen mit mehreren Kreditkarten oder anderen Darlehen, Konsolidierung kann eine andere Möglichkeit sein. Bei der Kreditkonsolidierung werden die einzelnen Schulden zu einem Kredit mit festem Zinssatz und einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst. Kreditnehmern kann eine längere Rückzahlungsfrist mit einer geringeren Anzahl monatlicher Zahlungen gewährt werden. Eine letzte Alternative zur Konsolidierung ist Schuldenerlass, eine Möglichkeit, ein Unternehmen in Ihrem Namen einen niedrigeren Rückzahlungsbetrag aushandeln zu lassen.

Beispiel für Rückzahlung

Im Februar 2019 veröffentlichte der Public News Service eine Artikel über die wachsende Zahl von Menschen in Colorado, die nach Erlass von Studienkrediten suchen. Gleichzeitig leidet der Staat unter einem Mangel an Anbietern für psychische Gesundheit, um die Bedürfnisse seiner Bewohner zu decken.

Colorados Mangel an Anbietern für psychische Gesundheit bedeutet, dass etwa 70 % der Einwohner, die eine psychologische oder verhaltensbezogene Gesundheitsversorgung suchen, diese Dienste nicht erhalten. Mindestens Bundesstandards verlangen, dass auf 30.000 Einwohner mindestens ein Psychiater kommt. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Artikels versuchte Colorado, mehr als 90 Psychiater hinzuzuziehen, um diese Schwelle zu erreichen.

Eine der Möglichkeiten, wie Gesundheitszentren den Mangel angehen, besteht darin, neue Bundes- und Landesstudenten zu gewinnen Darlehensvergebungsprogramme, um sich mit qualifizierten Anbietern zusammenzuschließen, die ihr Studentendarlehen reduzieren möchten Schuld. Die dortigen Administratoren erwarten, dass die Aussichten, die Schulden der medizinischen Fakultäten um Tausende von Dollar kürzen zu können soll dazu beitragen, qualitativ hochwertige Anbieter zu gewinnen und zu halten, insbesondere für die stärksten Landesteile unterversorgt.