Definition der automatisierten Clearingstelle (ACH)

Was ist die automatisierte Clearingstelle (ACH)?

Das Automated Clearing House (ACH) Network ist ein von NACHA betriebenes elektronisches Geldtransfersystem, das früher als bezeichnet wurde Nationaler Verband für automatisierte Clearinghäuser, seit 1974. Dieses Zahlungssystem bietet ACH-Transaktionen zur Verwendung mit Gehaltsabrechnungen, Direkteinzahlungen, Steuerrückerstattungen, Verbraucherrechnungen, Steuerzahlungen und vielen weiteren Zahlungsdiensten in den USA.

So funktioniert das ACH-Netzwerk

NACHA ist eine selbstregulierende Institution und gibt dem ACH-Netzwerk sein Management, seine Entwicklung, seine Verwaltung und seine Regeln. Die Betriebsvorschriften der Organisation sollen das Wachstum in Größe und Umfang elektronischer Zahlungen innerhalb des Netzwerks erleichtern.

Das ACH-Netzwerk ist ein elektronisches System, das Finanzinstituten zur Erleichterung von Finanztransaktionen in den USA dient. Es repräsentiert mehr als 10.000 Finanzinstitute und ACH-Transaktionen beliefen sich 2019 auf insgesamt mehr als 55 Billionen US-Dollar, indem sie fast 25 Milliarden elektronische Finanzen ermöglichten Transaktionen.

Das ACH-Netzwerk fungiert im Wesentlichen als Finanzzentrum und hilft Menschen und Organisationen, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu transferieren. ACH-Transaktionen bestehen aus Direkteinzahlungen und Direktzahlungen, einschließlich von Geschäft zu Geschäft (B2B) Transaktionen, Regierungstransaktionen und Verbrauchertransaktionen.

Ein Originator startet eine Direkteinzahlung oder Direktzahlungstransaktion über das ACH-Netzwerk. Originatoren können Einzelpersonen, Organisationen oder Regierungsstellen sein, und ACH-Transaktionen können entweder Lastschrift oder Gutschrift sein. Die Bank des Originators, auch als Originating Depository Financial Institution (ODFI) bekannt, nimmt den ACH Transaktion und bündelt sie zusammen mit anderen ACH-Transaktionen, die zu regelmäßigen Zeiten während des gesamten Tag.

Ein ACH-Betreiber, entweder die Federal Reserve oder ein Clearinghouse, erhält den Stapel von ACH-Transaktionen vom ODFI, einschließlich der Transaktion des Originators. Der ACH-Operator sortiert den Stapel und stellt der Bank oder dem Finanzinstitut des vorgesehenen Empfängers, auch als empfangendes Depository Financial Institution (RDFI) bekannt, Transaktionen zur Verfügung. Das Bankkonto des Empfängers erhält die Transaktion, wodurch beide Konten abgeglichen und der Vorgang beendet wird.

Vorteile des ACH-Netzwerks

Da das ACH-Netzwerk Finanztransaktionen bündelt und in bestimmten Abständen über den Tag verteilt verarbeitet, macht es Online-Transaktionen extrem schnell und einfach. Die NACHA-Regeln besagen, dass durchschnittliche ACH-Lastschrifttransaktionen innerhalb eines Geschäftstages und durchschnittliche ACH-Gutschrifttransaktionen innerhalb von ein bis zwei Werktagen abgewickelt werden.

Die Nutzung des ACH-Netzwerks zur Erleichterung elektronische Überweisungen von Geld hat auch die Effizienz und Aktualität von Regierungs- und Geschäftstransaktionen erhöht. In jüngerer Zeit haben ACH-Überweisungen es Einzelpersonen einfacher und billiger gemacht, Geld direkt von ihren Bankkonten per Direktüberweisung oder E-Scheck zu senden.

ACH für einzelne Bankdienstleistungen hatte in der Regel zwei oder drei Werktage gedauert, bis die Gelder verrechnet wurden, aber ab 2016 wurde NACHA in drei Phasen für die ACH-Abwicklung am selben Tag eingeführt. Phase 3, das im März 2018 ins Leben gerufen wurde, verlangt von RDFIs, dem Empfänger ACH-Guthaben- und -Lastschrifttransaktionen am selben Tag für. zur Verfügung zu stellen Rücktritt bis spätestens 17:00 Uhr in der Ortszeit des RDFI am Abwicklungstag der Transaktion, vorbehaltlich des Rückgaberechts unter NACHA-Regeln.