Do-It-Yourself (DIY)-Investitionsdefinition

Was ist Do-It-Yourself (DIY)-Investitionen?

Do-it-yourself (DIY)-Investitionen sind eine Methode und Strategie, bei der Privatanleger oder Privatanleger ihre eigenen Portfolios aufbauen und verwalten. Es wird auch als selbstgesteuertes Investieren bezeichnet.

Do-it-yourself-Anleger nutzen im Gegensatz zu Full-Service-Brokern oder professionellen Geldverwaltern üblicherweise Discount-Brokerage und Anlagekonto-Plattformen.

Wie Do-It-Yourself (DIY) Investieren funktioniert

Obwohl es immer Einzelpersonen gab, die ihre Investitionen verwalteten, haben zwei Phänomene in den letzten Jahren dazu beigetragen, DIY-Investitionen zu fördern: das Aufkommen von Discount-Broker und eine Vielzahl von Online-Investment-Tools. Gemeinsam haben sie es Anlegern bequemer gemacht, ihre eigenen Portfolios aufzubauen und zu personalisieren. Es hat auch hybride Finanzberatungsmodelle eingeführt, die einige Formen der kostenlosen interaktiven persönlichen Finanzberatung integrieren.

Beim Aufbau eines DIY-Portfolios können Anleger verschiedene Ansätze verfolgen. Sie können sich dafür entscheiden, vollständig auf eigene Faust über eine Discount-Brokerage-Plattform zu investieren und zu zahlen Provisionen für Transaktionen, oder sie können einen Semi-DIY-Ansatz wählen, der die Verwendung von automatisiert Robo Advisor, die nur eine minimale Gebühr erfordern.

Do-It-Yourself (DIY)-Investitionstools

Für DIY-Investoren ist die Wahl einer Full-Service-Discount-Brokerage-Plattform der Schlüssel zum Aufbau eines effizient verwalteten Portfolios. Die Identifizierung von Aggregatoren für persönliche Anlagekonten ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung für eine ganzheitliche Leistung Sorgfaltspflicht und Portfolioanalyse.

Discount-Brokerage-Plattformen

Selbstgesteuerte Online-Brokerage-Plattformen nehmen eine Vielzahl von Formen an. Einige Betreiber sind ausschließlich digital: E*TRADE, TD Ameritrade, und Robin Hood, unter vielen anderen. Aber heute bieten die meisten Finanzinstitute und sogar viele Banken ihren Kunden eine selbstgesteuerte Online-Broker-Konto.

Zum Beispiel bieten Citibank und Wells Fargo alle Anlageplattformen an. Investmentfonds Der Gigant Vanguard bietet Anlegern eine der beliebtesten Do-it-yourself-Plattformen mit verwalteten Fonds und maßgeschneiderten Konten für die Altersvorsorge. Einer seiner Hauptkonkurrenten um Anlegergelder ist der ehrwürdige Makler Merrill Lynch, der mit seinem Merrill Edge.

Meistens überlassen es diese Plattformen Ihnen, herauszufinden, welche Investitionen die besten sind, aber in der Regel sind sie es bieten eine Reihe von Recherche- und Analysetools sowie Expertenempfehlungen und -einblicke, um Ihnen zu helfen, informiert zu sein Entscheidungen. Sie sind dann allein, um die Trades auszuführen, um Ihr Portfolio über ihre Website oder mobile App aufzubauen.

Die meisten dieser Plattformen berechnen keine Provision für den Aktienhandel. Einige verlangen zwischen 0,50 und 1,00 USD pro Optionskontrakt. Sie ermöglichen es Ihnen, auf Margin zu handeln, Optionsstrategien zu erstellen und direkt in Investmentfonds sowie Einzelaktien, Devisen (Forex) und Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren.

Wenn Sie nur wenige Trades pro Jahr tätigen, möchten Sie möglicherweise etwas mehr pro Trade bezahlen, um Zugang zu hochwertiger Forschung und Analyse zu erhalten. Wenn Sie ein Daytrader sind, sollten Sie wahrscheinlich eine der vielen Websites in Betracht ziehen, die ihren Benutzern kostenlose Trades anbieten.

Familienkonten finanzieren

Fondsfamilie Konten sind eine Option für Anleger, die sich für den Aufbau von Portfolios von offenen Investmentfonds entscheiden, die direkt mit der Fondsgesellschaft abgewickelt werden. Ein DIY-Investor könnte für alle seine Bedürfnisse mehrere Fondsfamilienkonten erstellen oder mit einer einzigen Investmentgesellschaft zusammenarbeiten.

Fondsfamilienkonten bieten auch den Vorteil von Tauschprivilegien. Umtauschprivilegien ermöglichen es einem Anleger, Gelder innerhalb der Fondsfamilie umzutauschen. Exchange-Privilegien verursachen normalerweise geringe oder keine Transaktionskosten. Sie können die Vorteile von Fondsbörsen nutzen, um Investitionen unter unterschiedlichen Marktbedingungen zu verwalten. Börsenprivilegien können auch Heimwerker-Investoren dabei helfen, Fondsinvestitionen im Laufe der Zeit von aggressiven zu konservativen Beständen umzuwandeln, wenn sie in den Ruhestand gehen.

Robo-Berater

Robo-Berater bieten Anlegern die Möglichkeit, Portfolios mit einer Strategie zu automatisieren, die auf der modernen Portfoliotheorie basiert. Diese Portfolios haben in der Regel eine geringe jährliche Beratungsgebühr. Roboadvisor verwenden in der Regel moderne Portfoliotheorie (MPT) oder in geringerem Maße technische Handelsalgorithmen, um ihre Strategie zu diktieren; Während Anleger ein größeres Engagement in allen Arten potenzieller Anlagen eingehen können, verwenden Roboadvisor im Allgemeinen kostengünstige Indexfonds. Roboadvisor-Dienste bieten in der Regel auch häufige Neugewichtungen, die einem Anleger helfen können, die Portfolioallokation im Einklang mit seinen Zielen zu halten und eine Verschiebung der Gewichtung zu vermeiden.

Aggregatoren für persönliche Konten

Bei einer so großen Auswahl an Plattformen und Konten suchen viele DIY-Investoren die Hilfe von persönlichen Kontoaggregatoren als Verwaltungsinstrument für die ganzheitliche Überwachung von Budgets und Investitionen. Verbesserung und Quicken bieten zwei der besten und kombinieren automatisiertes Investieren mit Finanzplanungsdiensten und -empfehlungen.

Vor- und Nachteile von Do-It-Yourself (DIY)-Investitionen

Do-it-yourself-Investitionen können Anlegern erhebliche Gebühren sparen. Es gibt Anlegern auch die Unabhängigkeit, ihre Anlageentscheidungen nach eigenem Ermessen und nach ihren eigenen Werten zu treffen.

Beim DIY-Investieren fehlen jedoch einige der Vorteile, die mit einer professionellen Beratung und Beratung verbunden sind. Ein selbstgesteuerter Investor ist auf sich allein gestellt und die Lernkurve kann steil sein. Obwohl es zahlreiche Studien gibt, die passive Investments zeigen, die Marktbenchmarks nachbilden (was z. B. hauptsächlich Roboadvisors tun) genauso gut oder sogar besser abschneiden als die meisten aktiv verwalteten Fonds, wenn ein menschlicher Manager gut ist, können sie die Markt. Außerdem geht es bei einem guten Portfoliomanagement nicht nur darum, Gewinne zu erzielen, wenn der Markt steigt, sondern um Verluste einzudämmen, wenn er fällt. Das kann für einen Amateur oder einen Index-Tracking-Roboadvisor schwer zu erreichen sein.

Darüber hinaus bauen und überwachen effektive Finanzberater nicht nur Anlageportfolios, sondern bieten Finanzberatung in allen Bereichen ihrer Kunden an. lebt und bietet zusätzliche Dienstleistungen wie Versicherungen, Nachlassplanung, Buchhaltungsdienstleistungen und Kreditlinien an, entweder selbst oder über eine Überweisung Netzwerk.