Sie können Ihre Rechnungen nicht bezahlen? Was jetzt?

Was passiert, wenn Sie Ihre monatlichen Rechnungen nicht bezahlen können? Mit ihnen Schritt zu halten ist eine Herausforderung genug, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Noch schwieriger kann es werden, wenn das Einkommen aufgrund einer Entlassung oder eines Arbeitsplatzverlustes sinkt.

Arbeitslosenhilfe kann dazu beitragen, die Lücke finanziell zu schließen, aber diese Zahlungen erstrecken sich nicht auf unbestimmte Zeit. Wenn Sie riskieren, mit der Zahlung von Rechnungen in Verzug zu geraten – oder hier und da bereits eine Zahlung verpasst haben – ist es wichtig zu wissen, welche Möglichkeiten Sie haben, um finanzielle Entlastung zu erhalten.

Viele Amerikaner kämpfen mit dem Bezahlen von Rechnungen

Es ist zwar nicht ideal, aber nicht in der Lage, Rechnungen zu bezahlen, ist eine Situation, in der sich viele Amerikaner von Zeit zu Zeit befinden. Ungefähr 56% der Amerikaner leben Gehalt zu Gehalt, laut einem Bericht vom März 2021. Eine höher als erwartete Stromrechnung oder eine Reduzierung der Arbeitszeit kann zu verspäteten oder verpassten Rechnungszahlungen führen.

Das Bezahlen von Rechnungen kann noch schwieriger werden, wenn ein Einkommensrückgang über längere Zeiträume anhält. Die COVID-19-Pandemie führte zu Einkommensstörungen, die dazu führten, dass viele Menschen auf Arbeitslosengeld angewiesen waren, um die Rechnungen zu decken. Schätzungsweise 10 % der Amerikaner sind aufgrund der Pandemie mit Rechnungen in Verzug geraten; 65 % derjenigen, die zurückgefallen sind, gaben an, dass es mindestens sechs Monate dauern würde, bis sie eingeholt werden.

Notfallfonds kann bei der Verwaltung von Rechnungszahlungen helfen, wenn die Einkommen sinken oder vollständig versiegen. Leider konnte nach Angaben der Federal Reserve aus dem Jahr 2019 etwa ein Drittel der Amerikaner einen Notfall von 400 US-Dollar nicht in bar bezahlen.

Folgen von versäumten Rechnungszahlungen

Ausbleibende Rechnungszahlungen können negative finanzielle Auswirkungen haben, deren Schwere von der Art der betreffenden Rechnung abhängen kann. Von den am wenigsten schwerwiegenden bis hin zu den schwerwiegendsten Folgen können Sie folgende Konsequenzen haben:

• Späte Gebühren
• Verbindungsabbrüche oder Unterbrechungen von Telefon-, Internet- oder Versorgungsdiensten
• Kreditwürdigkeit Beschädigung
• Unfähigkeit, neue Studienkredite zu erhalten, wenn Sie mit den Zahlungen für Bundesdarlehen im Rückstand sind
• Gläubigerklagen
• Fahrzeugbeschlagnahme, wenn Sie mit einem Autokredit in Verzug geraten
• Vertreibungen bei verspäteten Mietzahlungen
• Zwangsvollstreckungen wenn Sie mehrere Hypothekenzahlungen verpassen

Alle diese Ergebnisse können finanziell schädlich sein. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit beispielsweise durch Zahlungsverzug leidet, kann es schwieriger sein, neue Kredite oder Kreditlinien zu bewilligen. Eine Gläubigerklage könnte zu Lohn führen Pfändungen, Kontopfändungen oder Grundpfandrechte.

Optionen zur Verwaltung verspäteter Rechnungszahlungen

Im Idealfall geraten Sie mit Rechnungen nie in Verzug und können solche Konsequenzen vermeiden. Wenn Sie jedoch Zahlungen verpassen, gibt es Dinge, die Sie tun können, um sich finanziell abzusichern.

Wenn Sie Stromrechnungen nicht bezahlen können

Wenn Sie mit den Stromrechnungen in Verzug geraten, ist es wichtig, mit Ihrem Stromanbieter in Kontakt zu bleiben, um eine Unterbrechung zu vermeiden. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können Ihre Optionen für die Verwaltung überfälliger Zahlungen Folgendes umfassen:

• Erhalt von Nothilfe durch den Bund Energiehilfeprogramm für einkommensschwache Haushalte (LIHEAP)
• Aushandeln eines Zahlungsplans, mit dem Sie eventuelle Zahlungsrückstände ausgleichen können
• Erhalt von Befreiungen für Säumniszuschläge

Möglicherweise können Sie auch Hilfe bei der Zahlung von Stromrechnungen von lokalen Sozialdiensten oder gemeinnützigen Organisationen erhalten. Diese Maßnahmen können vorübergehend Linderung verschaffen, bis Sie Ihre normalen Zahlungen wieder leisten können.

Wenn Sie Kreditkartenrechnungen nicht bezahlen können

Kreditkarten können praktisch sein, um Ausgaben zu decken, wenn Sie mit Einkommensverlusten zu kämpfen haben. Während die gesamten Kreditkartenschulden im Jahr 2020 zurückgingen, beendeten die Amerikaner das Jahr immer noch mit insgesamt 756 Milliarden US-Dollar an Kreditkartenguthaben.

Wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten können, kann Ihr Kreditkartenunternehmen möglicherweise helfen. Viele Kartenherausgeber haben Programme für finanzielle Härten die einen oder alle dieser Vorteile bieten können:

• Temporäre Gebührenbefreiung
• Zinssenkungen
• Aussetzung einer Strafe jährliche Prozentrate (APR)
• Monatliche Zahlungsermäßigungen
• Aussetzung der negativen Berichterstattung an Kreditauskunfteien

Ob Sie Anspruch auf diese Leistungen haben, kann von der Art der Härte abhängen, in der Sie sich befinden. Es lohnt sich, bei Ihrem Kreditkartenunternehmen nach den verfügbaren Optionen zu fragen, um Verspätungsgebühren oder Kreditschäden zu vermeiden.

Wenn Sie Studentendarlehen nicht bezahlen können

Wenn Sie nicht in der Lage sind, Bundesstudiendarlehen zu bezahlen, haben Sie bereits einen gewissen Schutz. Die föderale Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) im Zusammenhang mit dem Coronavirus befristetes Studiendarlehen eingeführt Nachsicht für Bundesdarlehen, die bis Januar verlängert wurden. 31, 2022. Während dieses Zeitraums sind Sie nicht verpflichtet, Zahlungen für Ihre berechtigten Bundesdarlehen zu leisten, und es fallen keine Zinsen an.

Da diese Schutzmaßnahmen jedoch ein Enddatum haben, ist es wichtig zu überlegen, wie Sie künftig Zahlungen verwalten. Abhängig von Ihrem Kreditstatus haben Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Stundung oder Stundungen durch Ihren Kreditgeber oder Kreditdienstleister. Auf diese Weise können Sie möglicherweise weiterhin Zahlungen vorübergehend pausieren.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen haben, müssen Sie mit Ihrem Kreditgeber darüber sprechen, welche Hilfen möglicherweise verfügbar sind, wenn Sie nicht in der Lage sind, zu zahlen. Private Kreditgeber für Studentendarlehen sind nicht verpflichtet, die gleichen Nachsichts- oder Aufschuboptionen anzubieten, die Sie bei Bundesdarlehen erhalten würden, obwohl einige dies tun. Zumindest können Sie in Betracht ziehen Refinanzierung privater Studienkredite um Ihren Zinssatz zu senken und Zahlungen überschaubarer zu machen.

Wenn Sie keine Miete zahlen können

Wenn Sie keine Mietzahlungen leisten können, besteht die Gefahr einer Zwangsräumung. Dieser Prozess nimmt jedoch Zeit in Anspruch und erfordert, dass Vermieter rechtliche Schritte einleiten, um Sie aus der von Ihnen gemieteten Immobilie entfernen zu lassen.

Als Reaktion auf die anhaltende COVID-19-Pandemie kündigten die US-amerikanischen Zentren für die Kontrolle und Prävention von Krankheiten (CDC) eine vorübergehende Stopp bei Räumungen in Landkreisen mit erheblicher oder hoher gemeinschaftlicher Übertragung von COVID-19. Dieses Mandat läuft am Okt. 3, 2021.

Nach diesem Datum müssen Sie jedoch möglicherweise andere Optionen für die Zahlung der Miete in Betracht ziehen.

Diese können umfassen:

• Ausarbeiten eines Zahlungsplans mit dem Vermieter, um eingeholt zu werden
• Suche nach bundesstaatlichen oder bundesstaatlichen Mietunterstützungsprogrammen
• Auf der Suche nach Hilfe von lokalen gemeinnützigen Organisationen

Wenn ein Vermieter nicht bereit ist, die fällige Miete zurückzuverhandeln, und Sie sich für keine Regierungsform qualifizieren können oder karitative Hilfe, dann könnten Sie freiwillig ausziehen oder auf eine Räumungsanordnung warten verarbeitet. Denken Sie daran, dass eines dieser Ergebnisse Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es schwieriger machen könnte, eine Immobilie woanders zu mieten.

Am 28. Juli 2021 kündigte die Federal Housing Finance Agency (FHFA) Schutz für Mieter von Mehrfamilienhäusern mit Darlehen an, die von Fannie Mae oder Freddie Mac unterstützt werden. Unabhängig davon, ob das Darlehen säumig ist oder nicht, müssen Vermieter die Mieter 30 Tage im Voraus kündigen, bevor sie sie zur Kündigung zwingen.

Wenn Sie eine Hypothek nicht bezahlen können

Die föderale Das CARES-Gesetz enthält Bestimmungen für die Stundung von Hypotheken für anspruchsberechtigte Eigenheimbesitzer. Im Rahmen dieser Schutzmaßnahmen ist es möglich, sich für eine vorübergehende Aussetzung von Zahlungen für bis zu einem Jahr zu qualifizieren und Gebühren, Strafen und Zinsen zu vermeiden, die für das Darlehen anfallen. Die Frist für die Beantragung dieser Hilfe ist der Sept. 30, 2021.

Wenn Sie keinen Anspruch auf Pandemie-bezogene Unterstützung des Bundes haben, kann Ihr Hypothekenkreditgeber Ihnen möglicherweise direkt Nachsicht oder Stundung von Zahlungen anbieten. Es kann auch helfen bei Umstrukturierung Ihr Darlehen, um Zahlungen erschwinglicher zu machen.

Sie müssen sich an Ihren Kreditgeber wenden, um Möglichkeiten für den Umgang mit verspäteten Zahlungen zu besprechen. Wenn Ihr Kreditgeber nicht bereit oder in der Lage ist, Ihnen zu helfen, müssen Sie möglicherweise andere Optionen in Betracht ziehen, wie z Refinanzierung das Darlehen. Die Refinanzierung kann jedoch eine gute Kreditwürdigkeit und ein konstantes Einkommen erfordern. Wenn Sie also einen Arbeitsplatz verloren haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht.

Andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen können, sind:

• Verkauf des Hauses
• Das Haus behalten, aber einen Teil oder alles vermieten
• Verhandeln Leerverkauf
• Abschottung des Hauses zulassen

Der Verkauf des Hauses kann Ihnen helfen, die Schulden des Kreditgebers zu bezahlen und Zwangsvollstreckungsmaßnahmen zu vermeiden. Dennoch gehen Sie das Risiko ein, dass das Haus zu Ihrem gewünschten Preis verkauft wird und Sie mit genug Geld weggehen können, um sich an einem neuen Ort einzurichten.

Wenn Sie das Haus behalten möchten, können Sie es vermieten, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Da dies steuerliche Konsequenzen haben kann, sollten Sie mit einem Steuerberater abklären, ob dies finanziell sinnvoll ist.

Ein Leerverkauf oder eine Zwangsvollstreckung würde es Ihnen ermöglichen, das Haus zu verlassen. Im ersteren Fall würde der Kreditgeber zustimmen, alle verbleibenden Hypothekenschulden zu erlassen, wenn das Haus für weniger als den geschuldeten Verkauf verkauft wird. Abschottung würde nicht, obwohl der Hypothekengeber den Restbetrag erlassen kann. Beides kann Ihrem Kredit schaden, daher lohnt es sich, zuerst andere Optionen zu erkunden.

Die Quintessenz

Es mag nicht angenehm sein, mit Rechnungen in Rückstand zu geraten, aber es kann und kommt vor. Wenn Sie kurz davor sind, in Rückstand zu geraten – oder wenn Sie bereits mit Rechnungen zu spät kommen – dann ist es wichtig, proaktiv zu sein, anstatt die Situation zu vermeiden. Indem Sie mit Ihren Rechnungsstellern in Kontakt bleiben und Ihre Zahlungsoptionen kennen, können Sie die schlimmsten finanziellen Auswirkungen vermeiden.