Höchste Kreditwürdigkeit: Ist es möglich, sie zu bekommen?

Möglicherweise konnten Sie in letzter Zeit Ihre Kreditwürdigkeit mit einer Reihe kostenloser Dienste überprüfen, darunter von Ihrer Bank oder Ihrem Hypothekendarlehensgeber. Aber was nützt es, dich zu kennen? FICO-Ergebnis wenn Sie nicht verstehen, was die Zahl auf der Gesamtberichtsskala bedeutet? Vielleicht haben Sie einen FICO-Score von 740. Wenn die maximale Punktzahl 750 beträgt, sind Sie so ziemlich ein Kreditgenie. Wenn das Maximum über 1.000 liegt, haben Sie einen C-Durchschnitt – nicht wirklich beeindruckend.

Was ist also die höchstmögliche Kreditwürdigkeit und wie erreicht man sie?

Die zentralen Thesen

Ihr FICO-Score wird aus Informationen in Ihren Kreditauskünften der drei Hauptauskunfteien gezogen.
Der Score wird von etwa 90 % der Finanzinstitute verwendet, wenn sie erwägen, Ihnen einen Kredit oder eine Kreditlinie zu gewähren.
FICO-Scores reichen von 350 bis 850; unter 580 gilt als schlechte Kreditwürdigkeit und 740 oder höher als sehr gute oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit.

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Um einen perfekten Kredit zu bekommen, oder nahe daran, muss ein Verbraucher alle Rechnungen pünktlich begleichen, eine Mischung aus Krediten haben – wie Auto, Hypotheken und Kreditkarten – haben die meisten dieser Kredite, mit Ausnahme einer Hypothek, abbezahlt und verwenden nicht mehr als 4,1 % von verfügbarer Kredit.

Wie funktioniert es?

Obwohl es viele verschiedene gibt Kredit-Scores, dein Haupt FICO (Fair Isaac Corp.) Score ist der Goldstandard, den Finanzinstitute verwenden, um zu entscheiden, ob sie Verbrauchern Geld verleihen oder eine Kreditkarte ausstellen. Ihr FICO-Score ist eigentlich kein einzelner Score. Sie haben eine von jeder der drei Kreditauskunfteien –Experian, TransUnion und Equifax. Jeder FICO-Score basiert ausschließlich auf dem Bericht dieser Kreditauskunftei.

Die Punktzahl, die FICO den Kreditgebern meldet, kann von einem der 50 verschiedenen Bewertungsmodelle stammen, aber Ihre Hauptpunktzahl ist die mittlere Punktzahl der drei Kreditauskunfteien, die leicht unterschiedlich sein kann Daten. Wenn Sie Scores von 720, 750 und 770 haben, haben Sie einen FICO-Score von 750. (Und du musst einen genauen Blick auf deine werfen Kreditauskünfte weil diese drei Zahlen als sehr unterschiedlich angesehen werden.)

Eine perfekte Punktzahl von 850 gibt Ihnen das Recht, zu prahlen, aber jede Punktzahl von 800 oder mehr gilt als außergewöhnlich und bietet Ihnen Zugang zu den besten Preisen für Kreditkarten, Autokredite und alle anderen Kredite.

Was ist die Reichweite?

Der bekannteste Bereich von FICO-Scores ist 300 bis 850. Alles über 670 gilt im Allgemeinen als gut. FICO bietet auch branchenspezifische FICO-Scores an, beispielsweise für Kreditkarten oder Autokredite, die zwischen 250 und 900 liegen können. FICO bietet auch branchenspezifische FICO-Scores an, beispielsweise für Kreditkarten oder Autokredite, die zwischen 250 und 900 liegen können. Es gibt viele FICO-Versionen; FICO 10 ist das neueste. Hypothekenbanken neigen dazu, ältere FICO-Score-Versionen zu verwenden.

Hier sind die grundlegenden Kreditwürdigkeitsbereiche von FICO:

Außergewöhnlicher Kredit: 800 bis 850
Sehr guter Kredit: 740 bis 799
Guter Kredit: 670 bis 739
Fairer Kredit: 580 bis 669
Schlechte Kreditwürdigkeit: Unter 580

Laut FICO, je höher die Punktzahl, desto geringer das Risiko Sie posieren für einen Kreditgeber. Dennoch sagt keine Punktzahl aus, ob eine bestimmte Person ein „guter“ oder „schlechter“ Kunde ist.

FICO beurteilt niemanden Kreditrisiko. Es meldet nur eine Punktzahl und kann auf der Grundlage statistischer Daten Orientierung geben. Eine Person ist per se kein hohes Kreditrisiko, wenn sie einen FICO-Score von 500 hat. FICO berichtet nur, basierend auf seinen Statistiken, dass Menschen mit einer niedrigeren Punktzahl häufiger mit Krediten in Verzug geraten sind als diejenigen mit einer höheren Punktzahl.

1.2%

Der Prozentsatz der Menschen, die einen perfekten FICO-Score von 850 haben.

Wie erhalte ich die höchste Kreditwürdigkeit?

Während es theoretisch möglich ist, eine perfekte Punktzahl von 850 zu erreichen, wird dies statistisch wahrscheinlich nicht passieren. Tatsächlich werden etwa 1% aller Verbraucher jemals eine 850 sehen, und wenn sie es tun, werden sie es wahrscheinlich nicht lange sehen, da die FICO-Scores ständig von den Kreditauskunfteien neu berechnet werden.

Und es ist nicht so, dass Sie mit absoluter Sicherheit wissen können, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Laut FICO ergeben sich 35 % Ihrer Punktzahl aus Ihrem Zahlungsverlauf und 30 % aus dem Betrag, den Sie schulden (Kreditausnutzung). Die Länge der Kredithistorie beträgt 15%, und eine Mischung aus Konten und neuen Kreditanfragen wird mit jeweils 10% berücksichtigt. Natürlich wird bei der tatsächlichen Berechnung der Punktzahl jede dieser Kategorien noch weiter aufgeschlüsselt, und FICO gibt nicht bekannt, wie das funktioniert.

Die Kreditauskunfteien, die Kredit-Scores erstellen, können auch ihre Berechnungen ändern – manchmal zu Ihrem Vorteil. In den Jahren 2014 und 2017 wurden Änderungen vorgenommen, um beispielsweise das Gewicht von Arztrechnungen, Steuerpfandrechten und zivilrechtlichen Urteilen zu reduzieren. Im Januar 2020 für FICO 10 vorgenommene Änderungen in Bezug auf Trenddaten, Kreditkartenschulden, Privatkredite und Zahlungsausfälle können jedoch eine höhere Punktzahl erschweren.

Sie müssen nicht besessen davon sein, dieses 850-Level zu erreichen, aber wenn Sie versuchen möchten, es zu erreichen, müssen Sie Folgendes tun: Alles bezahlen Ihre Rechnungen pünktlich, beseitigen Sie fast alle Ihre Schulden (mit Ausnahme einer Hypothek) und halten Sie Ihre Kreditauslastung auf einem 4.1%. Und sei vorsichtig mit Guthabenüberweisungen, Schließen einer Kreditkarte, oder zu viele davon haben. Wenn Sie einige negative Noten in Ihrer Kreditauskunft haben, die Sie vom 850-Niveau abhalten, ist eine der beste Kreditreparaturfirmen helfen können, solange Sie bereit sind, eine Gebühr zu zahlen.

Die Quintessenz

Obwohl es schön ist, eine perfekte oder nahezu perfekte Punktzahl zu haben, bedeutet dies nur sehr wenig, außer ein Ehrenabzeichen zu haben, das etwa 1% der Bevölkerung erreichen könnte. Sobald Ihre Punktzahl bei 780 oder höher liegt und bleibt, sehen die Kreditgeber Sie als geringes Kreditrisiko an. Sie erhalten die besten Zinssätze, gute Produktangebote und haben so ziemlich garantiert ein „Ja“ zu jedem Kredit, den Sie beantragen und der Ihrem Einkommensniveau angemessen ist.Und wenn Sie neugierig sind, hier sind die besten Orte, um Holen Sie sich kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Bericht.