FICO 10 und FICO 10T Definition

Was sind FICO 10 und FICO 10T?

FICO 10 und FICO 10T, zusammenfassend als FICO Score 10 Suite bekannt, sind die neuesten Kreditwürdigkeit Modelle von FICO (ehemals Fair Isaac Corporation). Nach Angaben des Unternehmens sind FICO 10 und FICO 10T so konzipiert, dass sie alle vorherigen Versionen von. übertreffen FICO-Ergebnisse Kreditgeber bei der Bewertung des Kreditrisikos zu unterstützen.

FICO 10 und FICO 10T verstehen

Die FICO Score 10 Suite ist so konzipiert, dass sie am prädiktivsten und umfassendsten ist Kreditwürdigkeit Bisher von FICO entwickeltes Modell, das es Kreditgebern ermöglicht, das Risiko für die Kreditentscheidung besser zu messen. Ein wesentliches Merkmal von FICO 10T ist die Verwendung von trended Kreditauskunftei Daten über einzelne Kreditnehmer, um ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen und so ein vollständigeres Bild ihres potenziellen Kreditrisikos zu erhalten.

Laut FICO könnten die neuen Kreditscoring-Modelle Kreditgebern helfen, die Ausfallraten bei Kreditkarten und Autokrediten um 10 % bzw. 9 % zu senken, verglichen mit FICO 9. Bei Hypothekendarlehen schätzt FICO, dass die FICO Score 10 Suite die Ausfälle um 17% reduzieren könnte.

FICO 10T stellt eine neue Sichtweise der Kreditbewertung unter Verwendung von Trenddaten dar, die untersucht, wie Verbraucher ihre Finanzkonten im Laufe der Zeit verwaltet haben in den letzten 24 Monaten oder länger, einschließlich der Tatsache, ob sie von Monat zu Monat einen Saldo geführt oder ihre Schulden während dieser Zeit konsolidiert haben Zeit. Dies soll Kreditgebern mehr Einblick geben, wie jemand mit seinen Finanzen umgeht. FICO 10 und 10T Scores können von Kreditgebern verwendet werden, um das Kreditrisiko zu bewerten, wenn eine Person Kreditkarten, Autokredite, Privatkredite und Hypotheken beantragt.

FICO 10 und FICO 10T ersetzen jedoch nicht frühere Versionen des FICO-Kredit-Scores, und Kreditgeber können diese älteren Modelle weiterhin verwenden. Viele Kreditgeber verlassen sich noch immer auf das FICO 8 Kredit-Scoring-Modell, zum Beispiel für Kreditgenehmigungen mit Produkten wie Kreditkarten und Privatkrediten. Für Hypothekendarlehen können Kreditgeber verschiedene Versionen verwenden, wie z. B. FICO 2, FICO 4 oder FICO 5. Autokreditgeber können die gleichen Optionen nutzen: FICO 2, FICO 4, FICO 5 oder FICO 8.

So funktionieren FICO-Kredit-Scores

FICO-Kredit-Scores sollen Kreditgebern wie Banken und Kreditkartenausstellern helfen, basierend auf Ihrer Finanzhistorie vorherzusagen, wie hoch Ihr Risiko wahrscheinlich ist. Konkret berücksichtigen die FICO-Scores fünf Hauptfaktoren:

• Zahlungshistorie (35%)
• Kreditausnutzung (30 %)
• Kreditalter (15%)
• Kredit-Mix (10%)
• Neues Guthaben (10%) 

Da die Zahlungshistorie das meiste Gewicht hat, kann das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen jeden Monat Ihnen helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen und möglicherweise Ihre FICO-Scores zu verbessern. Eine verspätete Zahlung kann andererseits die FICO-Scores beschädigen. Der zweitwichtigste Faktor, Kreditausnutzung, bezieht sich auf wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden zu einem beliebigen Zeitpunkt.

Das ist erwähnenswert Zahlungsausfälle kann die Kreditwürdigkeit bei den Modellen FICO 10 und FICO 10T noch mehr beeinträchtigen. Wenn Sie also Zahlungen verpassen, ist es wahrscheinlicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit erheblich sinkt, als dies bei früheren FICO-Scoring-Modellen der Fall war. Dies ist ein guter Anreiz, um sich daran zu gewöhnen, Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen.

Auch die Kreditauslastung könnte mit den neuen Scores mehr Gewicht haben. Wie andere FICO-Scoring-Modelle sollten die aktualisierten FICO 10-Modelle für Verbraucher günstiger sein, die eine niedrigere Kreditauslastung gegenüber einer höheren beibehalten. Privatkredite können bei FICO 10 und FICO 10T auch mehr gegen Sie zählen als bei älteren FICO-Modellen.

So überprüfen Sie Ihre FICO-Kreditwerte

Bisher hat FICO keine Ankündigung gemacht, wann (oder ob) einzelne Verbraucher Zugang zu ihren FICO 10- und FICO 10T-Scores haben werden. Vorerst können Sie Ihre FICO 8- und FICO 9-Kreditpunkte überprüfen, indem Sie sie über FICO kaufen.Alternativ, Sie können möglicherweise kostenlos auf eine dieser Partituren zugreifen. Viele Banken und Kreditkartenunternehmen bieten ihren Kunden einen kostenlosen FICO-Kredit-Score-Zugang an.

So verbessern Sie Ihre FICO 10 und FICO 10T Kreditpunkte

Wenn Sie vor der Einführung von FICO 10 und FICO 10T einen niedrigen FICO-Score hatten, ist es unwahrscheinlich, dass Sie unter den neuen Modellen eine Verbesserung feststellen werden. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beginnt damit, dass Sie wissen, was zu Ihren Gunsten funktioniert und was Ihrem Score schaden kann. Bei allen FICO-Kredit-Scores können die folgenden Schritte Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:

• Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen
• Kreditkartensalden so gering wie möglich halten
• Warte mit der Beantragung neuer Kreditkonten, es sei denn, es ist absolut notwendig
• Halten Sie ältere Kreditkonten offen
• Verwenden Sie eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten

Von diesen fünf haben das Zahlungsverhalten und die Kreditausnutzung den größten Einfluss auf Ihre FICO 10 und FICO 10T Kreditwürdigkeit. Die Einhaltung der Fälligkeitstermine und ein niedriges Kreditkartenguthaben können sehr hilfreich sein, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Da die FICO 10T-Scores Trenddaten berücksichtigen, ist Zeit möglicherweise das beste Werkzeug, das Sie haben, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Je länger Ihre Geschichte der pünktlichen Zahlung von Rechnungen und der Aufrechterhaltung niedriger Schuldensalden ist, desto besser.