Was sind einige Beispiele für Schuldtitel?

Sie sind wahrscheinlich irgendwann in Ihrem Leben auf Schulden gestoßen. Schulden bietet Liquidität zu den finanziellen Märkte indem sie den Kreditnehmern Zugang zu dem benötigten Kapital verschaffen. Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen verwenden Schuldtitel aus verschiedenen Gründen.

Diese Instrumente gibt es in verschiedenen Formen – einige offensichtlicher als andere. Lesen Sie weiter, um mehr über Schuldtitel und die gängigsten Typen von Kreditgebern zu erfahren.

Was ist ein Schuldinstrument?

Ein Schuldinstrument ist ein Vermögenswert, den ein Unternehmen, wie eine Einzelperson, ein Unternehmen oder der Staat, zur Aufnahme verwendet Hauptstadt oder zu generieren Kapitalerträge. Beispielsweise muss ein Unternehmen möglicherweise den Kauf eines neuen Geräts finanzieren, während die Regierung Agenturen benötigen möglicherweise Finanzierungen für Projekte wie Infrastrukturverbesserungen oder zur Finanzierung ihres Tagesgeschäfts Operationen.

Diese Art von Instrument fungiert im Wesentlichen als Schuldschein zwischen den Aussteller und der Käufer. Der Käufer wird zum Darlehensgeber, indem er dem Emittenten oder Darlehensnehmer eine Pauschalzahlung leistet. Im Gegenzug garantiert das ausgebende Unternehmen dem Käufer volle Rückzahlung der Investition zu einem späteren Zeitpunkt. Die Bedingungen dieser Art von Verträgen beinhalten oft die Zahlung von Zinsen im Laufe der Zeit, was zu einem kumulierten Gewinn für den Kreditgeber führt.

Ein Fahrzeug, das als Schulden eingestuft wird, kann als Schuldinstrument gelten. Diese reichen von traditionellen Schuldenformen wie Krediten und Kreditkarten bis hin zu festverzinslich Vermögenswerte wie Anleihen und andere Wertpapiere. Wie oben erwähnt, ist die Prämisse, dass der Kreditnehmer verspricht, den gesamten Saldo im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzuzahlen.

Im Folgenden listen wir einige der gängigsten Beispiele für Schuldtitel auf, die Sie in der Finanzindustrie finden können, von festverzinslichen Vermögenswerten bis hin zu anderen Arten von Fazilitäten.

Festverzinsliche Vermögenswerte

Bei diesen Vermögenswerten handelt es sich um Anlagepapiere, die Anlegern angeboten werden von Unternehmen und Regierungen. Anleger kaufen das Wertpapier in voller Höhe und erhalten Zinsen oder Dividende Zahlungen in regelmäßigen Abständen bis zur Fälligkeit des Instruments.

Zu diesem Zeitpunkt zahlt der Emittent dem Anleger den vollen Betrag zurück Rektor Betrag investiert. Obligationen und Schuldverschreibungen gehören zu den beliebtesten Arten von festverzinslichen Schuldtiteln.

Fesseln

Anleihen werden von Regierungen oder Unternehmen ausgegeben. Anleger zahlen dem Emittenten die Marktwert der Anleihe im Austausch für Garantiertes Darlehen Rückzahlung und das Versprechen der planmäßigen Coupon Zahlungen. Dies ist der jährliche Zinssatz, den eine Anleihe zahlt. Sie wird im Allgemeinen als Prozentsatz der Anleihe ausgedrückt Nennwert.

Diese Anlageart wird durch das Vermögen des Emittenten gedeckt. Ob ein Unternehmen gibt Anleihen aus um Fremdkapital aufzunehmen und erklärt Konkurs, Anleihegläubiger haben Anspruch auf Rückzahlung ihrer Anlagen aus dem Gesellschaftsvermögen.

Schuldverschreibungen

Schuldverschreibungen werden häufig verwendet, um kurzfristiges Kapital zur Finanzierung bestimmter Projekte zu beschaffen. Diese Art von Schuldtiteln ist nur durch die Kreditwürdigkeit und die allgemeine Vertrauenswürdigkeit des Emittenten gedeckt. Sowohl Anleihen als auch Schuldverschreibungen sind bei Anlegern wegen ihrer garantierten festen Verzinsung beliebt. Aber es gibt einen Unterschied zwischen den beiden.

Der Hauptunterschied zwischen a Schuldverschreibungen und andere Anleihen ist, dass erstere keine Vermögenswerte oder Sicherheiten hat. Es wird erwartet, dass die Investition der Anleihegläubiger mit den Einnahmen aus diesen Projekten zurückgezahlt wird.

Andere Arten von Schuldtiteln

Banken und andere Finanzinstitutionen auch Schuldtitel ausgeben. Die meisten Verbraucher kennen diese jedoch als Kreditfazilität. Verbraucher beantragen einen Kredit aus verschiedenen Gründen, sei es um ein Haus oder ein Auto zu kaufen, um ihre Schulden zu begleichen oder um größere Anschaffungen zu tätigen und diese zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen.

Banken verwenden das Geld, das sie von Sparern erhalten, um Kredite an andere zu vergeben. Banken erhalten Zinsen zusätzlich zu dem von ihnen ausgeliehenen Kapital, von dem ein kleiner Teil auf ihre Kunden eingezahlt wird. Sparkonten. Diese können je nach Art der Fazilität und Kredithistorie des Kreditnehmers besichert sein oder nicht.

Hypotheken

Mit diesen Schuldtiteln wird der Immobilienkauf finanziert – ein Grundstück, ein Eigenheim oder eine Gewerbeimmobilie. Hypotheken sind amortisiert über einen bestimmten Zeitraum, so dass der Kreditnehmer Zahlungen leisten kann, bis der Kredit abbezahlt ist.

Darüber hinaus erhalten die Kreditgeber während der Laufzeit des Kredits Zinsen. Das Risiko von Ursprünglich wird für den Kreditgeber reduziert, da die Hypotheken durch die Immobilie selbst besichert sind. Das heißt, wenn der Schuldner die Zahlung einstellt, kann der Kreditgeber beginnen Zwangsvollstreckung Verfahren zur Wiederinbesitznahme der Immobilie und zum Verkauf zur Tilgung des Darlehens. Es steht dem Kreditgeber frei, den Kreditnehmer für das verbleibende Guthaben zu verfolgen.

Kredite

Kredite sind möglicherweise das am leichtesten verständliche Schuldinstrument. Die meisten Menschen nutzen irgendwann Kredite. Sie können von Finanzinstituten oder Privatpersonen erworben und für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. für den Kauf eines Fahrzeugs, zur Finanzierung eines Unternehmens oder zur konsolidieren ihre anderen Schulden in eine.

Unter den Bedingungen eines einfachen Darlehens darf der Käufer einen bestimmten Betrag vom Darlehensgeber gegen Rückzahlung über einen bestimmten Zeitraum leihen. Der Käufer verpflichtet sich, den Gesamtbetrag des Darlehens zuzüglich eines im Voraus festgelegten Zinsbetrags für das Privileg zurückzuzahlen.

Kreditlinien (LOC)

Kreditlinien Kreditnehmern Zugang zu einem bestimmten Kreditlimit gewähren, das auf der Grundlage ihrer Beziehung zu einer Bank und ihrer Kreditwürdigkeit. Diese Grenze ist drehend, d.h. der Schuldner kann darauf regelmäßig zugreifen, solange er seine Zahlungen aufrecht erhält. Wie bei anderen Kreditfazilitäten zahlen Kreditnehmer Kapital und Zinsen. LOCs können sein gesichert oder ungesichert je nach Bedarf und finanzieller Situation des Kreditnehmers.

Hier ist ein Beispiel dafür, wie sie funktionieren. Nehmen wir an, Mr. Chan hat ein LOC von 20.000 $. Er benutzt es, um Schulden zu begleichen, kauft Möbel und zahlt ein Auftragnehmer für einige Arbeiten rund um sein Haus. Das sind 11.000 Dollar. Mr. Chan hat noch 9.000 Dollar zur Verfügung. Aber wenn er eine Zahlung von 5.000 US-Dollar leistet, um sein Guthaben zu begleichen, hat er Zugriff auf 14.000 US-Dollar, die er frei verwenden kann.

Kreditkarten

EIN Kreditkarte stellt einem Kreditnehmer ein Set zur Verfügung Kreditlimit sie können im Laufe der Zeit kontinuierlich zugreifen. Wie bei einer Kreditlinie können Verbraucher ihre Kreditkarten so lange verwenden, wie sie ihre Zahlungen tätigen.

Kreditnehmer haben zwei Zahlungsmöglichkeiten: Sie können den Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen und die Zahlung von Zinsen vermeiden oder sie können die monatliche Mindestzahlung. Diese Option bedeutet, dass der Karteninhaber das Restguthaben auf den nächsten Monat überträgt. Als solche sind sie für alle gemäß ihrer Karteninhabervereinbarung hinzugefügten Zinsen verantwortlich.

Die Quintessenz

Schuldinstrumente ermöglichen es dem Emittenten, aus verschiedenen Gründen Kapital aufzunehmen. Sie kommen oft in Form von festverzinslichen Vermögenswerten wie Anleihen oder Schuldverschreibungen vor. In anderen Teilen der Finanzindustrie vergeben Finanzinstitute sie in Form von Kreditfazilitäten.

In beiden Fällen verpflichtet sich der Kreditnehmer, dem Kreditgeber den Kapitalbetrag zuzüglich etwaiger Zinsen bis zu einem bestimmten Datum zurückzuzahlen.