Durchschnittlicher Kreditkartenzinssatz
19.49%
Der Medianzinssatz über alle Kreditkarten in der Investopedia-Kartendatenbank für August 2021.
Der mittlere Kreditkartenzinssatz für alle Kreditkarten in der Investopedia-Datenbank beträgt derzeit 19,49 %, basierend auf den durchschnittlichen beworbenen Tarifen für mehrere Hundert der beliebtesten Kartenangebote in der Markt. Die durchschnittlichen Zinsdaten von Investopedia unterscheiden sich deutlich von dem von der Federal Reserve (der Fed) verfolgten Gesamtdurchschnitt der Kreditkartenraten, der zuletzt für Mai 2021 mit 14,61 % notiert wurde, nach unten von 14,75% zum Ende des ersten Quartals 2021, da die Fed eine relativ begrenzte Anzahl von Banken untersucht und nur das untere Ende der von Kartenherausgebern ausgeschriebenen Zinsspanne berücksichtigt. Da der Durchschnitt FICO-Kredit-Score in den USA waren es 711 im Jahr 2020, gegenüber 703 im Jahr 2019 laut Experian. Investopedia glaubt, dass es genauer ist, den mittleren Mittelwert von. zu verfolgen beworbene Kreditkarten-Zinssatzbereiche und nicht das untere Ende, da eine Kreditwürdigkeit von 711 sich nicht für die besten verfügbaren Zinssätze qualifizieren würde, wie von der Fed. impliziert durchschnittliche Preise.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche verfügbare Zinssatz aus der Datenbank von Investopedia mit über 300 Karten beträgt 19,49 %.
- Die Kreditkartenzinsen werden maßgeblich von der Bonität des Antragstellers bestimmt
- Die besten Kreditkartentarife sind für diejenigen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit reserviert
Es wird erwartet, dass die Kreditkartenzinsen auf absehbare Zeit weitgehend unverändert bleiben, da die meisten Kartenherausgeber variable Zinssätze verwenden, die an die Leitzins der Federal Reserve. Das untere und obere Ende der verfügbaren Kartentarife kann sich jedoch je nach Wettbewerbsdruck und Risikopolitik der einzelnen Banken von Monat zu Monat ändern. Nach zweimaliger Zinssenkung im Jahr 2019 aus allgemeinen wirtschaftlichen Gründen und dann erneut im März 2020 in ein Versuch, die Geldpolitik zu nutzen, um die Wirtschaftstätigkeit inmitten der anfänglichen COVID-19-Krise anzukurbeln, das Federal Reserve wird voraussichtlich keine weiteren Änderungen am Referenzzinssatz der Federal Funds vornehmen und hat eine Zurückhaltung signalisiert, die Fed Funds Rate auf absehbare Zeit, möglicherweise bis 2023, zu erhöhen. Allerdings anhaltende wirtschaftliche Auswirkungen der Pandemie und eine potenzielle Überhitzung der Wirtschaft aufgrund von Konjunkturzahlungen könnte den Druck auf eine Zinserhöhung zu einem späteren Zeitpunkt im Jahr 2021 erhöhen, sollte die Inflation trotz der jüngsten Fed. wieder aufkommen Orientierungshilfe. Eine Vielzahl von Verbraucherkrediten, einschließlich Kreditkarten, sind an die Entwicklung des Fed Funds-Zinssatzes gebunden, der ist der Mechanismus, den die Fed einsetzt, um die Kreditvergabe in Abhängigkeit von der Konjunktur zu stimulieren oder zu verlangsamen Bedingungen.
Mehrere Faktoren beeinflussen die Festlegung der individuellen Kreditkartentarife, der wichtigste davon ist die Kreditqualität, mit diejenigen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit erhalten die niedrigsten Zinssätze und diejenigen ohne Kreditwürdigkeit oder schlechte Kreditwürdigkeit erhalten die höchsten Tarife. Weitere Faktoren sind der Kreditkartentyp und die risikobasierte Preispolitik des jeweiligen Kreditkartenherausgebers.
Investopedia verfolgt die durchschnittlichen beworbenen Preise für neue Antragsteller, die normalerweise als Bandbreite für jede Karte angegeben werden Produkt über mehr als 300 Kartenangebote, die unten nach Kreditqualität, Kartentyp und Karte aufgeschlüsselt sind Aussteller.
Zinssätze nach Kreditqualitätsarten
Je nach Art des verwendeten Scores können unterschiedliche Kreditqualitätsbereiche variieren, aber der beliebteste Kredit-Score, der von Kreditkartenkreditgebern verwendet wird, ist der FICO-Ergebnis.
Je nach Art des verwendeten Scores können unterschiedliche Kreditqualitätsbereiche variieren, aber der beliebteste Kredit-Score, der von Kreditkartenkreditgebern verwendet wird, ist der FICO-Ergebnis. Die Kreditqualität wird gemäß den FICO-Score-Bereichen für jede Kreditqualitätsstufe definiert:
| FICO-Kredit-Score-Bereiche | |
|---|---|
| Exzellent | 740-850 |
| Gut | 670-739 |
| Messe | 580-669 |
| Schlechte/Keine Gutschrift | 350-579 |
Für diejenigen, die ihren Kredit aufbauen oder wieder aufbauen müssen, ist es wichtig, aktiv mit Krediten verantwortungsvoll umzugehen – das bedeutet, Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen und die Auslastung unter 30% der Kreditlinien zu halten. Eine gesicherte Kreditkarte kann ein guter Anfang sein, wenn Sie noch kein Guthaben auf Ihren Namen haben. Es kann einige Zeit dauern, aber der verantwortungsvolle Einsatz von Krediten kann bereits nach sechs Monaten zu positiven Ergebnissen führen und baut sich im Laufe der Zeit auf.
Zinssätze nach Kreditkartentypen
- Belohnung: Kreditkarten, die Punkte, Meilen oder Cashback für Einkäufe anbieten
- Student: Kreditkarten, die für die begrenzten Anforderungen an Kredithistorie und Kreditbildung von College-Studenten entwickelt wurden
- Gesichert: Kreditkarten, die eine Kaution erfordern, die als anfängliche Kreditlinie dient
- Geschäft: Kreditkarten für Kleinunternehmer, die eine Trennung von Geschäftsausgaben, Betriebskapital und häufig Prämien und Rabatte auf geschäftsbezogene Kaufkategorien bieten.
Zinssätze nach Emittent
Kreditkartenaussteller haben unterschiedliche risikobasierte Preispolitiken, die zu Variationen in den Bereichen von Zinssätze, die sie bewerben und schließlich den Kunden auf der Grundlage des Kredits der genehmigten Antragsteller zuordnen punktet.
Leitzinstrend
Die Kreditkartenzinsen sind überwiegend an den Prime Rate indexiert, zusammen mit einer Marge, die auf Kartenproduktebene und der Kreditqualität des einzelnen Kontoinhabers variiert. Der Leitzins liegt derzeit bei 3,25%, dem niedrigsten Stand seit Q4 2015 und wurde von seinem Dekadenhoch von 5,50 % im vierten Quartal 2018 nach Konjunkturmaßnahmen der US-Notenbank im dritten und vierten Quartal 2019 und erneut in März 2020. Seit der letzten Änderung im März 2020 ist der Leitzins unverändert geblieben.
Trend der Ausfallquote
Die Ausfallraten von Kreditkarten, definiert als Konten, die 90 Tage oder mehr überfällig sind, lagen in den letzten Jahren unter 3 % und waren zwischen Q1 und Q2 um fast 30 Basispunkte gesunken. und um weitere 38 Basispunkte zwischen Q2 und Q3 2020, wahrscheinlich aufgrund geringerer Kartenausgaben während der Pandemie und der positiven Auswirkungen von Konjunkturzahlungen auf die Anzahlung der Karte Schuld. Die Ausfallraten stiegen jedoch im vierten Quartal 2020 wieder leicht (um 10 Basispunkte), was möglicherweise auf einen neuen Wendepunkt im jüngsten positiven Trend hindeutet.
Kreditkartenschuldentrend
Die gesamten revolvierenden Kreditkartenschulden der Verbraucher sanken im letzten Quartal zum ersten Mal auf unter 1 Billion US-Dollar Zeit seit 2017, was die Auswirkungen von COVID-19 auf die Kreditkartenausgaben der Verbraucher und die ausstehenden Kreditkarten widerspiegelt Schuld. Die neuesten monatlichen Daten der Fed zeigen, dass die gesamten ausstehenden Kreditkartenschulden im Januar 2021 seit Ende des vierten Quartals um fast 10 Milliarden US-Dollar auf 965,1 Milliarden US-Dollar gesunken sind.
Methodik
Investopedia verfolgt die individuellen Kreditkartenpreise für mehr als 300 Karten, die der Öffentlichkeit von 32 der größten Banken und Emittenten des Landes angeboten werden. Die meisten Kreditkartentarife werden je nach Kreditwürdigkeit des Antragstellers in einer Bandbreite von niedrig bis hoch beworben. Bei der Bestimmung der Durchschnittskurse nach Kreditqualität, Kartentyp, Kartentyp oder Kartenherausgeber berechnet Investopedia den durchschnittlichen Mittelwert der beworbenen Zinsspannen und berechnet auch den Durchschnitt der unteren und oberen Zinssätze, die in. ausgedrückt werden reicht.