Die klebrigen Details hinter Apples Kreditkarte

Auftaktveranstaltung im März 2019 bei Apple Inc. (AAPL) im kalifornischen Cupertino sollte sich um den tieferen Einblick des Hardwareherstellers in Medien und Unterhaltung drehen, und das war es auch. Das Unternehmen kündigte eine neue Gaming-Abonnementplattform (Apple Arcade), eine robustere Streaming-Content-Plattform (Apple TV+) und eine neue Premium-Abonnementplattform (Apple News+) an. Die überraschende Ankündigung war jedoch die Apple-Karte, eine Mastercard, die Apple in Zusammenarbeit mit Goldman Sachs Group Inc. (GS). Dies führt den Hardwarehersteller tief in Finanzdienstleistungen ein und bindet gleichzeitig seine 1,4 Milliarden Benutzer in sein Ökosystem für immer. Wie Oprah Winfrey bei der Veranstaltung sagte: "Sie stecken in einer Milliarde Taschen, ihr alle!"

Die Details zur neuen Apple Card

Apple bot die Karte im August einer ausgewählten Gruppe von Benutzern an. 6, 2019, mit einer breiteren Veröffentlichung später im Monat. Die Apple Card wird in Ihrer Wallet-App gespeichert und ist auf allen Ihren Apple-Geräten verfügbar. Es verfolgt Ihre Ausgaben mit Details wie Lieferantennamen, Fälligkeitsdaten und monatlichen Ausgaben. Es fallen keine Verzugsgebühren, Jahresgebühren, Auslandsgebühren, Überschussgebühren oder höhere Zinsgebühren an, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug sind. Es wurde keine Erwähnung APR bei der Pressekonferenz, aber wenn man das Kleingedruckte beachtet, sieht man, dass es irgendwo zwischen 13,24 % und 24,24 % liegt, bezogen auf die Bonität. Während das untere Ende niedrig ist, kann es schwierig sein, Kunden mit dieser Art von Kredit zu finden. Das High-End ist Standard und steht im Einklang mit anderen Belohnungskarten.

Laut Apple sind die Belohnungen für die Nutzung der Apple Card sehr wettbewerbsfähig: „Jedes Mal, wenn Kunden die Apple Card mit Apple Pay nutzen, erhalten sie 2 Prozent Daily Cash. Kunden erhalten außerdem 3 Prozent Daily Cash auf alle Einkäufe, die direkt bei Apple getätigt werden, auch in Apple Stores, im App Store und für Apple-Dienste." Verstehst du es? 2% auf alle Käufe, aber 3% für den Kauf weiterer Apple-Dienste. Das ist klebrig. Wenn Sie Ihr Daily Cash für weitere Spiele in Apple Arcade einsetzen oder Ihre Apple TV+-Gebühren begleichen können, warum nicht? Die Geldprämien werden täglich geliefert und stehen Ihnen sehr schnell auf Ihrem Apple Cash Kartenguthaben zur Verfügung.

Aber Apple möchte nicht, dass Sie im Strudel der Kreditkartenschulden landen. Apple wird keine Verspätungsgebühren erheben, erinnerst du dich? Aber es wird maschinelles Lernen verwenden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und Wege vorzuschlagen, um Ihre Schulden zu verwalten. Wie beim iPhone-Nutzungs-Tracker, den Benutzer jede Woche erhalten, möchte Apple, dass Sie sich Ihrer Gewohnheiten bewusst sind, solange diese Gewohnheiten an seine Geräte gebunden sind.

Jennifer Bailey, Vizepräsidentin von Apple Pay, hat es bei der Veranstaltung viel schöner formuliert:

„Die Apple Card wurde entwickelt, um Kunden dabei zu helfen, ein gesünderes Finanzleben zu führen, das mit einem besseren Verständnis ihrer Ausgaben beginnt, damit sie klüger handeln können Entscheidungen mit ihrem Geld, Transparenz, um ihnen zu helfen, zu verstehen, wie viel es kosten wird, wenn sie im Laufe der Zeit zahlen möchten, und Möglichkeiten, ihnen zu helfen, ihre Balance."

Warum jetzt?

Das Services-Geschäft von Apple, zu dem iTunes, der App Store und Apple-Pay, ist eines der am schnellsten wachsenden Segmente innerhalb des Unternehmens, wird aber immer noch von Hardwareverkäufen in den Schatten gestellt. Services erzielten im vierten Quartal 2019 einen Umsatz von 10,9 Milliarden US-Dollar, verglichen mit 73,4 Milliarden US-Dollar für Produkte. Apple bricht die iPhone-Verkäufe nicht mehr aus, aber sie gingen nach Angaben des Unternehmens um 15% zurück. Einige Analysten glauben, dass Services eines Tages eines Tages ein Geschäft von 100 Milliarden US-Dollar sein könnten, und die Apple Card könnte das Platin-Ticket sein, um es dorthin zu bringen.

Der Einstieg von Big Tech in den Finanzdienstleistungsbereich ist nichts Neues. Amazon.com Inc. (AMZN) bietet die Amazon Prime-Karte mit Visa und macht es schwierig, etwas außerhalb des Prime-Dschungels zu tun, wenn Sie Mitglied sind. Das Apple Wallet und Apple Pay waren der Vorstoß des Unternehmens aus Cupertino in digitale Geldbörsen und Zahlungen, ein Multi-Billionen-Dollar-Geschäft. Es fehlte jedoch ein vielseitigeres Zahlungsprodukt, das eine größere Auswahl an Optionen hatte und seinen Benutzern keinen Grund gab, mit etwas anderem zu bezahlen. Apple Pay wird immer noch nicht allgemein akzeptiert, Mastercard aber schon.

Warum Goldman Sachs?

Vergessen Sie die Tatsache, dass Goldman-Banker möglicherweise zu den wenigen gehören, die sich die neuen iPhones mehr leisten können. Das traditionsreiche Finanzinstitut versucht seit mehreren Jahren, ins Privatkundengeschäft einzusteigen. 2016 ist es ausgerollt Marcus, seine Geschäftsbank, mit einer ähnlichen Mission wie die Apple Card:

"Marcus Privatkredite und Online-Sparkonten helfen den Menschen, Wege zu finden, mit ihrem Geld intelligenter umzugehen. Es geht uns darum, unseren Kunden zu helfen, jetzt und langfristig besser zu werden."

Wie Apple bietet Marcus seinen Kunden gebührenfreie Privatkredite an und ist mit seinen Giro- und Sparkonten relativ wettbewerbsfähig. Aber Marcus muss seine Marke noch außerhalb des Erbes von Goldman Sachs etablieren. Dies beginnt gerade erst mit einigen mutigen Marketingmaßnahmen in den Großstädten, aber die Verbindung mit Apple, dem ultimativen Vermarkter und Markennamen, sollte ein wenig helfen.

„Einfachheit, Transparenz und Datenschutz sind der Kern unserer Philosophie bei der Entwicklung von Verbraucherprodukten“, sagte David M. Solomon, Vorsitzender und CEO von Goldman Sachs, in der Pressemitteilung von Apple. „Wir freuen uns sehr über die Partnerschaft mit Apple auf der Apple Card, die den Kunden hilft, ihr finanzielles Leben selbst in die Hand zu nehmen.“

Da ist wieder das Wort "Kontrolle". In der Medienshow im März in Cupertino erwähnten mehrere Führungskräfte von Apple immer wieder, dass Benutzer nicht von App zu App und von Gerät zu Gerät springen möchten, um ihre Erfahrungen zu genießen. Sie wollen Bequemlichkeit und sie wollen es in ihren Händen haben. Apple hat in den letzten zehn Jahren die Art und Weise, wie wir unsere Hände benutzen, revolutioniert. Da der durchschnittliche Benutzer sein Telefon Hunderte Male am Tag berührt und bis zu vier Stunden damit verbringt, es zu betrachten, ist das iPhone das klebrigste Produkt. Die neue Apple Card hat es noch mehr gemacht.