Die Nebenwirkungen von schlechten Krediten

Schlechte Kreditwürdigkeit kann viele negative Auswirkungen haben. Wenn Sie es gewohnt sind, Ihre Rechnungen nach dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen, werden Verzugszinsen wahrscheinlich nicht Ihr einziges Problem sein. Schlechte Kreditaufnahmegewohnheiten untergraben Ihre Kreditwürdigkeit, was es in Zukunft viel schwieriger macht, Kredite zu erhalten. Sie können es auch erschweren, einen Handyvertrag zu bekommen oder sogar bestimmte Jobs zu bekommen. Hier sind nur einige der möglichen Konsequenzen.

Schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet Probleme bei der Kreditaufnahme

Es überrascht wahrscheinlich nicht, dass Banken vor der Vergabe eines neuen Kredits wissen möchten, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie ihn zurückzahlen. Eine der wichtigsten Möglichkeiten, diese Bewertung vorzunehmen, besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit bei Anbietern wie z FICO und VantageScore. Diese Kreditbewertungsmodelle verwenden Informationen in Ihren Kreditauskünften – von Kreditsalden bis hin zu Zahlungshistorien –, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen.

Eine niedrige Punktzahl kann die Kreditaufnahme erschweren, egal ob es sich um einen Autokredit, eine Hypothek oder ein Kreditkartenkonto handelt. Und wenn Sie sich qualifizieren, müssen Sie wahrscheinlich höhere Zinsen zahlen, um Ihr hohes Niveau auszugleichen Ausfallrisiko. Viele Kreditkartenaussteller verlangen beispielsweise eine Kreditwürdigkeit, die irgendwo zwischen „gut“ und „ausgezeichnet“ liegt – das bedeutet einen FICO-Score von mindestens 670 und einen VantageScore von 700 oder höher.

Wenn Sie ein Haus mit einem herkömmlichen Kredit kaufen möchten, benötigen Sie einen FICO von mindestens 620. Kreditnehmer können manchmal eine FHA-Hypothek mit einer Punktzahl von nur 500, obwohl Sie mindestens 10 % ablegen würden und eine Hypothekenversicherung zahlen müssten, was Ihre gesamten Kreditkosten erhöht.

Wenn Ihr Kredit weniger als hervorragend ist und Sie in eine finanzielle Notlage geraten, müssen Sie sich möglicherweise schnell Geld leihen, um die Situation zu überstehen. Während Kreditprobleme den Prozess der Beantragung eines Notkredits erschweren, können Sie dennoch auf eine Vielzahl von Krediten zugreifen Sofortkreditoptionen.

Weniger Mietoptionen

Nicht nur Hauskäufer müssen sich Sorgen machen über eine fleckige Kredithistorie. Es kann Sie auch beim Mieten verfolgen. Wie bei Banken schätzen Vermieter gerne Ihre Zahlungsfähigkeit ein, bevor sie die Schlüssel für eine Immobilie übergeben. Daher erhalten sie Ihre Kreditauskunft in der Regel als Teil des Antragsverfahrens.

Wenn Sie in der Vergangenheit einige Fehler bei der Kreditaufnahme gemacht haben, kann es schwierig sein, eine neue Wohnung zu bekommen. Es gibt einige Möglichkeiten, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu umgehen – Sie können beispielsweise einen Mitunterzeichner gewinnen oder anbieten, eine höhere Kaution zu zahlen – aber es ist viel einfacher, mit einer respektablen Punktzahl einzusteigen.

Eine gute Bonität kann für ältere Erwachsene genauso wichtig sein wie für jüngere. Medicare zahlt normalerweise nicht für längere Aufenthalte in einem Pflegeheim oder einem Zentrum für betreutes Wohnen, daher sind diese Einrichtungen auf private Zahlungen angewiesen. Sie führen vor der Zulassung oft eine Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass ein Bewerber die Rechnung bezahlen kann.

Höhere Versicherungskosten

Hier ist etwas, mit dem viele Verbraucher nicht rechnen, wenn sie eine große Kreditkartenrechnung anhäufen oder mit ihrer Hypothek in Rückstand geraten: höhere Autoversicherungsprämien zahlen. Und doch passiert genau das bei einigen Versicherungsträgern (obwohl einige Staaten die Praxis verbieten).

Wenn Sie sich fragen, warum das so ist, liegt es daran, dass Untersuchungen einen Zusammenhang zwischen schlechten Kreditwürdigkeit und die Wahrscheinlichkeit, dass Fahrer einen Anspruch über ihren Autoversicherungsträger geltend machen. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit, desto größer die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bei einem Unfall schuld sind. Ein Bericht von The Zebra, einer Versicherungsvergleichsseite, aus dem Jahr 2019 ergab, dass Fahrer mit schlechten Ergebnissen mehr als doppelt so viel zahlten wie diejenigen mit außergewöhnlichen Ergebnissen.

Andere Arten von Versicherern können auch einen Blick auf Ihre Kreditauskünfte werfen. Einige Policen von Mietern und Hausbesitzern verwenden beispielsweise ein proprietäres Kreditbewertungssystem, um Ihre Preise zu bestimmen. Während Lebensversicherungsunternehmen in der Regel keine Kreditwürdigkeit in der versicherung Prozess kann es schwieriger sein, eine Police zu erhalten oder die besten Tarife zu erhalten, wenn Sie kürzlich eine Insolvenz hatten.

Anzahlung für Versorgungsunternehmen leisten

Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist oft eine Hürde, wenn Sie versuchen, ein Konto bei einem Versorgungsunternehmen oder einem Internetunternehmen einzurichten. Kunden mit geringerer Kreditwürdigkeit müssen möglicherweise vor der Anmeldung eine Anzahlung leisten, die als Versicherung dient, falls Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen.

Selbst die Einrichtung eines Dienstes bei einem Mobilfunkanbieter kann etwas schwieriger werden, wenn Sie keine gute Ausleihhistorie vorweisen können. Einige verlangen von Benutzern mit geringerer Kreditwürdigkeit, einen Prepaid-Plan zu verwenden oder eine Einzahlung zu tätigen. Möglicherweise haben Sie auch Schwierigkeiten, sich für die besten Angebote für begehrtere Telefone zu qualifizieren.

Schwierigkeiten, einen Job zu finden

Bei Ihrem nächsten Vorstellungsgespräch wird Ihr potenzieller Arbeitgeber möglicherweise nicht nur eine Liste mit Referenzen, sondern auch die Erlaubnis zur Bonitätsprüfung anfordern. Wieso den? Für bestimmte Rollen – einschließlich Führungspositionen und Jobs, bei denen es um den Umgang mit Geld geht– Unternehmen möchten wissen, dass der Person, die sie einstellen, bei finanziellen Entscheidungen vertraut werden kann.

Laut einer CareerBuilder-Umfrage aus dem Jahr 2016 gaben 72 % der Arbeitgeber an, dass sie bei jeder Neueinstellung eine Hintergrundüberprüfung durchführen, und 29 % von ihnen führen die Kreditwürdigkeit des Kandidaten im Rahmen des Bewertungsprozesses aus. Ihre Kreditwürdigkeit schmachten zu lassen, kann Sie nicht nur Geld in Form von teuren Krediten kosten. Es kann auch Ihre Möglichkeiten zum Geldverdienen einschränken.

Die Quintessenz

Eine schlechte Kredithistorie kann weitreichendere Folgen haben, als Sie vielleicht denken. Eine lückenhafte Kreditauskunft führt nicht nur zu höheren Zinsen und weniger Kreditoptionen; es kann auch die Wohnungssuche und den Erwerb bestimmter Dienstleistungen erschweren. In einigen Fällen kann es bei einer Jobsuche gegen Sie zählen. Wenn es schon eine Weile her ist, dass Sie einen Höhepunkt bei Ihrer Kreditauskunft erreicht haben, Es könnte ein guter Zeitpunkt sein, um zu sehen, wo du stehst.