Bankdefinition: Wie funktioniert Banking?

Was ist eine Bank?

Eine Bank ist eine Finanzinstitution berechtigt, Einlagen entgegenzunehmen und Kredite zu vergeben. Banken können auch Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Währungsumtausch und Schließfächer. Es gibt verschiedene Arten von Banken, darunter Privatkundenbanken, Geschäfts- oder Firmenbanken und Investmentbanken. In den meisten Ländern werden Banken von der nationalen Regierung oder Zentralbank reguliert.

Banken verstehen

Banken sind ein sehr wichtiger Teil der Wirtschaft, da sie sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen lebenswichtige Dienstleistungen erbringen. Als Finanzdienstleister bieten sie Ihnen einen sicheren Aufbewahrungsort für Ihr Bargeld. Durch eine Vielzahl von Kontotypen wie z

Giro- und Sparkonten, und Einlagenzertifikate (CDs) können Sie routinemäßige Bankgeschäfte wie Einzahlungen, Abhebungen, Schecks und Rechnungszahlungen durchführen. Sie können auch Ihr Geld sparen und Zinsen auf Ihre Investition verdienen. Das auf den meisten Bankkonten gespeicherte Geld ist bundeseinheitlich durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), bis zu einem Limit von 250.000 USD für einzelne Einleger und 500.000 USD für gemeinsam gehaltene Einlagen.

Banken bieten auch Kreditmöglichkeiten für Menschen und Unternehmen. Das Geld, das Sie bei der Bank einzahlen – kurzfristiges Bargeld – wird verwendet, um anderen Geld zu verleihen langfristige Verbindlichkeiten wie Autokredite, Kreditkarten, Hypotheken, und andere Schuldenvehikel. Dieser Prozess hilft bei der Erstellung Liquidität auf dem Markt – was Geld schafft und das Angebot am Laufen hält.

Wie bei jedem anderen Unternehmen ist es das Ziel einer Bank, einen profitieren für seine Besitzer. Bei den meisten Banken sind die Eigentümer ihre Aktionäre. Banken tun dies, indem sie für Kredite und andere Schulden, die sie an Kreditnehmer vergeben, mehr Zinsen verlangen, als sie an Personen zahlen, die ihre Sparvehikel nutzen. An einem einfachen Beispiel: Eine Bank, die 1 % Zinsen auf Sparkonten zahlt und 6 % Zinsen für Kredite verlangt, erwirtschaftet für ihre Eigentümer einen Bruttogewinn von 5 %.

Die Größe der Banken hängt davon ab, wo sie sich befinden und wem sie dienen – von kleinen, gemeindebasierten Institutionen bis hin zu großen Geschäftsbanken. Nach Angaben der FDIC gab es in den Vereinigten Staaten ab 2019 etwas mehr als 4.500 FDIC-versicherte Geschäftsbanken.Diese Zahl umfasst Nationalbanken, staatlich anerkannte Banken, Geschäftsbanken und andere Finanzinstitute. Während traditionelle Banken sowohl a Ziegel und Mörtel Standort und Online-Präsenz entstand Anfang der 2010er Jahre ein neuer Trend zu reinen Online-Banken. Diese Banken bieten den Verbrauchern oft höhere Zinsen und niedrigere Gebühren. Bequemlichkeit, Zinssätze und Gebühren sind einige der Faktoren, die Verbrauchern bei der Entscheidung für ihre bevorzugte Bank helfen.

Besondere Überlegungen

US-Banken wurden nach dem globalen Finanzkrise das geschah in den Jahren 2007 und 2008. Dadurch hat sich das regulatorische Umfeld für Banken inzwischen deutlich verschärft. US-Banken werden auf staatlicher oder nationaler Ebene reguliert. Je nach Struktur können sie auf beiden Ebenen geregelt werden. Staatsbanken werden von einem staatlichen Bankenministerium oder einer Abteilung für Finanzinstitute reguliert. Diese Behörde ist im Allgemeinen für die Regulierung von Fragen wie zulässige Praktiken, wie viel Zinsen eine Bank verlangen darf, sowie für die Prüfung und Inspektion von Banken zuständig.

Nationalbanken werden durch die Amt des Rechnungsprüfers (OCC). Die OCC-Vorschriften betreffen in erster Linie die Eigenkapitalausstattung der Banken, die Qualität der Vermögenswerte und die Liquidität. Wie oben erwähnt, werden Banken mit FDIC-Versicherung zusätzlich von der FDIC reguliert.

Das Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act wurde 2010 mit der Absicht verabschiedet, Risiken im US-Finanzsystem nach der Finanzkrise zu reduzieren. Nach diesem Gesetz wird bei Großbanken beurteilt, ob sie über ausreichend Kapital verfügen, um unter schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen weiter zu operieren. Diese jährliche Bewertung wird als a. bezeichnet Stresstest.

Arten von Banken

Retailbanken befassen sich speziell mit Privatkunden, obwohl einige globale Finanzdienstleistungsunternehmen sowohl Privat- als auch Geschäftsbankenbereiche umfassen. Diese Banken bieten Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit an und werden auch als persönliche oder allgemeine Bankinstitute bezeichnet. Privatkundenbanken bieten Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Kredit- und Hypothekendienstleistungen, Finanzierungen für Autos und kurzfristige Kredite wie den Überziehungsschutz an. Viele größere Privatkundenbanken bieten ihren Kunden auch Kreditkartendienste an und können ihren Kunden auch Devisenwechsel. Größere Privatkundenbanken richten sich häufig auch an vermögende Privatkunden und bieten ihnen spezielle Dienstleistungen wie private Bankgeschäfte und Vermögensverwaltung. Beispiele für Privatkundenbanken sind die TD Bank und die Citibank.

Geschäfts- oder Firmenbanken bieten ihren Geschäftskunden, von kleinen Geschäftsinhabern bis hin zu großen Unternehmen, spezielle Dienstleistungen an. Neben dem täglichen Geschäftsbanking bieten diese Banken ihren Kunden auch andere Dinge wie Kreditdienstleistungen, Cash-Management, gewerbliche Immobiliendienstleistungen, Arbeitgeberdienstleistungen und Handelsfinanzierung. JPMorgan Chase und Bank of America sind zwei beliebte Beispiele für Geschäftsbanken, obwohl beide auch große Privatkundenabteilungen haben.

Investmentbanken konzentrieren sich auf die Bereitstellung komplexer Dienstleistungen für Firmenkunden und Finanztransaktionen wie das Underwriting und die Unterstützung bei Fusionen und Übernahmen (M&A)-Aktivitäten. Als solche werden sie bei den meisten dieser Transaktionen in erster Linie als Finanzintermediäre bezeichnet. Zu den Kunden zählen in der Regel große Unternehmen, andere Finanzinstitute, Pensionsfonds, Regierungen und Hedgefonds. Morgan Stanley und Goldman Sachs sind Beispiele für US-Investmentbanken.

Im Gegensatz zu den oben aufgeführten Banken Zentralbanken sind nicht marktorientiert und wenden sich nicht direkt an die breite Öffentlichkeit. Stattdessen sind sie in erster Linie für die Währungsstabilität, die Kontrolle von Inflation und Geldpolitik sowie für die Überwachung der Geldmenge eines Landes verantwortlich. Sie regulieren auch die Hauptstadt und Reserveanforderungen der Mitgliedsbanken. Zu den wichtigsten Zentralbanken der Welt gehören die US-Notenbank Federal Reserve Bank, die European Central Bank, der Bank of England, der Bank of Japan, der Schweizerischen Nationalbank und der People’s Bank of China.

Bank vs. Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften variieren in der Größe von kleinen, gemeindebasierten Unternehmen bis hin zu größeren mit Tausenden von Niederlassungen im ganzen Land. Genau wie Banken bieten Kreditgenossenschaften ihren Kunden, die im Allgemeinen Mitglieder genannt werden, routinemäßige Finanzdienstleistungen an. Zu diesen Dienstleistungen gehören Kaution, Rückzug, und grundlegende Kreditdienstleistungen.

Aber es gibt einige inhärente Unterschiede zwischen den beiden. Während eine Bank ein gewinnorientiertes Unternehmen ist, ist eine Kreditgenossenschaft eine gemeinnützige Organisation, die traditionell von Freiwilligen geleitet wird. Erstellt, im Besitz und betrieben von Teilnehmern, sind sie in der Regel steuerfrei. Die Mitglieder kaufen Anteile an der Genossenschaft, und dieses Geld wird zusammengelegt, um die Kreditdienstleistungen einer Kreditgenossenschaft bereitzustellen. Da es sich um kleinere Einheiten handelt, bieten sie im Vergleich zu Banken tendenziell ein eingeschränktes Leistungsspektrum an. Sie haben auch weniger Standorte und Geldautomaten (Geldautomaten).