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Festzinsdefinition

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Was ist ein Festzinssatz?

Ein fester Zinssatz ist ein unveränderlicher Zinssatz, der für eine Verbindlichkeit wie ein Darlehen oder eine Hypothek berechnet wird. Sie kann während der gesamten Laufzeit des Darlehens oder nur für einen Teil der Laufzeit gelten, bleibt jedoch über einen bestimmten Zeitraum gleich. Hypotheken können mehrere Zinsoptionen haben, einschließlich eines, der einen festen Zinssatz für einen bestimmten Teil der Laufzeit und einen anpassbaren Zinssatz für den Rest kombiniert. Diese werden als „Hybriden.”

Die zentralen Thesen

  • Ein fester Zinssatz vermeidet das Risiko, dass sich eine Hypotheken- oder Darlehenszahlung im Laufe der Zeit deutlich erhöhen kann.
  • Feste Zinssätze können höher sein als variable Zinssätze.
  • In Niedrigzinsphasen entscheiden sich Kreditnehmer eher für Festzinsdarlehen.

Feste Zinssätze verstehen

Ein fester Zinssatz ist für Kreditnehmer attraktiv, die ihre Zinsen während der Laufzeit ihrer Kredite schwanken, was ihre Zinsaufwendungen und damit auch ihre

Hypothekenzahlungen. Diese Zinsart vermeidet das Risiko, das mit einem variablen oder variablen Zinssatz einhergeht, bei dem der Zinssatz zahlbar aus einer Schuldverpflichtung kann je nach Referenzzinssatz oder Index variieren, manchmal unerwartet.

Der Zinssatz eines Festzinsdarlehens bleibt während der Laufzeit des Darlehens gleich. Da die Zahlungen der Kreditnehmer gleich bleiben, ist es einfacher, für die Zukunft zu budgetieren.

Fest vs. Variable Zinssätze

Variable Zinssätze auf variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) periodisch ändern. Ein Kreditnehmer erhält in der Regel einen Einführungszinssatz für einen festgelegten Zeitraum – oft für ein, drei oder fünf Jahre. Danach wird die Rate in regelmäßigen Abständen angepasst. Solche Anpassungen treten bei einem Festzinsdarlehen, das nicht als Hybrid bezeichnet wird, nicht auf.

In unserem Beispiel gibt eine Bank einem Kreditnehmer einen Einführungszinssatz von 3,5 % für eine 30-jährige Hypothek von 300.000 USD mit einem 5/1 Hybrid-ARM. Ihre monatlichen Zahlungen betragen in den ersten fünf Jahren des Darlehens 1.347 USD, diese Zahlungen werden jedoch steigen oder sinken, wenn der Zinssatz angepasst wird, basierend auf dem von der Federal Reserve oder einer anderen Benchmark festgelegten Zinssatz Index.

Wenn der Zinssatz auf 6% angepasst wird, würde die monatliche Zahlung des Kreditnehmers um 452 USD auf 1.799 USD steigen, was möglicherweise schwer zu verwalten ist. Aber die monatlichen Zahlungen würden auf 1.265 US-Dollar sinken, wenn der Satz auf 3% sinkt.

Wäre dagegen der Zinssatz von 3,5 % festgeschrieben, würde der Kreditnehmer 30 Jahre lang jeden Monat die gleiche Zahlung von 1.347 US-Dollar zahlen müssen. Die monatlichen Rechnungen können sich ändern, wenn sich die Grundsteuern ändern oder die Prämien der Hausratversicherung passen sich an, die Hypothekenzahlung bleibt jedoch gleich.

Auf Festzinskredite kann man sich verlassen, während variable Zinsen immer mit einer gewissen Unsicherheit verbunden sind. Das Die überwiegende Mehrheit der Verbraucher entscheidet sich für Festzinskredite.

Vor- und Nachteile von Festzinssätzen

Feste Raten sind in der Regel höher als einstellbare Raten. Kredite mit variablen oder variablen Zinssätzen bieten in der Regel niedrigere Einführungszinsen als Festzinskredite, was diese Kredite bei hohen Zinsen attraktiver macht als Festzinskredite.

Kreditnehmer entscheiden sich in Niedrigzinsphasen eher für Festzinsen, wenn die Zinsbindung besonders vorteilhaft ist. Das Opportunitätskosten immer noch viel weniger als in Hochzinsphasen, wenn die Zinsen sinken.

Besondere Überlegungen

Das Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB) bietet ein Zinsspanne Sie können zu jeder Zeit, abhängig von Ihrem Standort, erwarten. Die Preise werden zweiwöchentlich aktualisiert und Sie können Informationen wie Kreditwürdigkeit, Anzahlung und Darlehen eingeben Geben Sie ein, um eine genauere Vorstellung davon zu bekommen, welchen festen Zinssatz Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zahlen könnten, und wägen Sie dies gegen einen ARM.

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