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Altersvorsorge und Investitionen für Militärpersonal

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Der Dienst beim Militär kann eine Reihe von finanziellen Vorteilen freisetzen, einschließlich der Option zur Teilnahme im Spareinlagenprogramm (SDP), Studienleistungen für das Studium und Zugang zu erschwinglichen Gehäuse. Militärangehörige sind auch berechtigt, die Altersvorsorgepläne des Bundes zu nutzen. Die Entwicklung einer Strategie für die Altersvorsorge und Investitionen kann Service-Mitgliedern helfen, das Beste aus ihren beruflichen Einkünften zu machen.

Die zentralen Thesen

  • Militärangehörige haben zahlreiche Möglichkeiten, Geld für den Ruhestand zu sparen und anzulegen.
  • Die Bundesregierung bietet Dienstmitgliedern zwei Rentenpläne an, je nachdem, wann sie sich eingeschrieben haben.
  • Militärangehörige können auch durch das Spareinlagenprogramm sparen, während sie in berechtigten Kampfgebieten dienen.
  • Zusätzlich zu den Sparoptionen des Bundes können Servicemitglieder auch andere Spar- und Anlagekonten nutzen, um ihr Vermögen zu vergrößern.

Ruhestandsplanungsoptionen für Militärangehörige

Militärangehörige haben keinen Zugang zu 401(k)-Plänen, wie dies bei Mitarbeitern des Privatsektors der Fall wäre. Aber sie haben mehrere Möglichkeiten, Geld für den Ruhestand zu sparen und zu investieren. Diese Optionen umfassen:

  • Bundeswehrrente
  • Sparplan (TSP)
  • Individuelle Rentenkonten

Zu verstehen, wie diese verschiedenen Anlageoptionen zusammenwirken, ist der Schlüssel zur Erstellung einer Strategie für die Altersvorsorge.

Bundeswehr-Altersrente

Der Bund bietet Militärdienstangehörigen zwei Möglichkeiten der Altersvorsorge an. Dies sind das Legacy Retirement System (LRS) und das Blended Retirement System (BRS). Für welchen Tarif Sie eingeschrieben sind und welche Vorteile Sie genießen, hängt davon ab, wann Sie zum Militärdienst eingetreten sind.

Das Legacy Retirement System, auch als Uniformed Services Retirement System bezeichnet, gilt für Servicemitglieder, die sich am oder vor dem 31. Dezember 2017 eingeschrieben haben. Das ist ein leistungsorientierter Plan die den Mitgliedern im Ruhestand eine lebenslange monatliche Rente zahlt. Um sich für diese Leistung zu qualifizieren, müssen Sie 20 Jahre oder länger gedient haben. Die Höhe der Rentenzahlung basiert auf der Anzahl der Dienstjahre und dem Durchschnitt der 36 höchsten Grundgehaltsmonate des Dienstmitglieds.

Das Blended Retirement System gilt für Servicemitglieder, die sich am oder nach dem 1. Januar 2018 einschreiben. Wenn Sie den Dienst an oder nach diesem Datum begonnen haben, werden Sie automatisch beim BRS registriert. Dieser militärische Pensionsplan kombiniert einen leistungsorientierten Pensionsplan mit einem beitragsorientierter Plan. Der verwendete beitragsorientierte Plan ist insbesondere der Thrift Savings Plan (TSP).

Wichtig

Alle militärischen Ruhestandspläne sind durch Lebenshaltungskostenanpassungen (COLA) geschützt, die jährlich basierend auf Änderungen der Verbraucherpreisindex (VPI).

Sparplan für Sparsamkeit

Der Thrift Savings Plan (TSP) ist ein staatlicher Rentenplan, der berechtigten Regierungsangestellten angeboten wird, einschließlich Militärpersonal, das im Blended Retirement System eingeschrieben ist. Sparplankonten ähneln 401(k)-Plänen insofern, als Militärmitglieder wählen können, ob sie Beiträge von ihrem Grundgehalt leisten. Die Mindestbeitragszahl beträgt 1 % des Grundgehalts.

Diese Beiträge können vor oder nach Steuern gezahlt werden, je nachdem, ob Sie sich für eine traditionelle TSP- oder Roth TSP-Wahl entscheiden. Sparpläne unterliegen den IRS-Grenzen für die jährlichen Beiträge. Für 2021 können Militärangehörige bis zu 19.500 US-Dollar in einen TSP aufschieben. Das Nachholbeitrag Die Grenze für Personen ab 50 Jahren beträgt 6.500 USD.

Individuelle Rentenkonten

Militärangehörige können auch Individuelle Rentenkonten (IRAs) um ihre Bundesrentenleistungen und TSP-Beiträge zu ergänzen. Für 2021 können Servicemitglieder bis zu 6.000 US-Dollar zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen. Ein zusätzlicher Aufholbeitrag in Höhe von 1.000 USD ist für Militärangehörige ab 50 Jahren zulässig.

Traditionelle IRA-Beiträge können steuerlich absetzbar sein, während Roth IRAs den Vorteil steuerfreier Abhebungen im Ruhestand bieten. Ob es sinnvoll ist, eine traditionelle oder eine Roth IRA zu wählen, kann davon abhängen, wie viel Sie jetzt im Vergleich zu Ihrem erwarteten Einkommen im Ruhestand verdienen. Wenn Sie sich jetzt in einer höheren Steuerklasse befinden, kann es sinnvoll sein, traditionelle IRA-Abzüge zu nehmen. Wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein, kann ein Roth IRA mehr Steuervorteile bringen. Ein Roth bedeutet auch, dass Sie keine Steuern auf das Geld zahlen, das Ihre Ersparnisse während ihres Aufenthalts in der IRA verdient haben.

Trinkgeld

EIN Ehepartner IRA kann verwendet werden, um Ehegatten, die kein eigenes Einkommen haben, zu ermöglichen, steuerbegünstigt für den Ruhestand zu sparen.

Sparoptionen für Militärangehörige

Neben Rentenkonten haben Militärangehörige andere Möglichkeiten zu sparen. Diese Optionen umfassen:

  • Konten des Spareinlagenprogramms
  • Militärsparkonten bei Banken/Kreditvereinigungen
  • Steuerpflichtige Anlagekonten

Spareinlagenprogramm (SDP)

Das Spareinlagenprogramm wird vom Verteidigungsministerium bestimmten aktiven Militärangehörigen angeboten. Um sich für dieses Programm zu qualifizieren, müssen Service-Mitglieder:

  • Dienst in einem geeigneten Kampfgebiet
  • An 30 aufeinanderfolgenden Tagen oder an einem Tag in jedem von drei aufeinanderfolgenden Monaten eingesetzt werden

Service-Mitglieder können bis zu 10.000 US-Dollar auf einem Konto des Spareinlagenprogramms sparen. Diese Konten erzielen einen großzügigen jährlichen Zinssatz von 10 % und übertreffen damit selbst die bestbezahlten Hochzinssparkonten. Sobald die Bereitstellung beendet ist, wird das Geld auf einem Konto des Spareinlagenprogramms an das Service-Mitglied zurückerstattet.

Notiz

Service-Mitglieder können Beträge über 10.000 US-Dollar oder im Notfall mit Genehmigung eines kommandierenden Offiziers vorzeitig von ihrem Spareinlagenprogramm abheben.

Militärsparkonten

Banken und Kreditgenossenschaften können Sparkonten, Geldmarktkonten, CD-Konten und andere Einlagenkonten für Militärangehörige und ihre Familien anbieten. Diese Konten können besondere Vorteile oder Bestimmungen beinhalten, wie zum Beispiel reduzierte Gebühren oder höhere Zinsen für Einlagen.

Der Vorteil der Öffnung a Militär Sparkonto bei einer Bank oder Sparkasse besteht darin, dass es im Allgemeinen weniger Einschränkungen gibt, wie viel Sie sparen und wann Sie Geld abheben können. Mit dem Spareinzahlungsprogramm können Sie nur 10.000 US-Dollar sparen und können nur unter bestimmten Umständen vorzeitig abheben.

Trinkgeld

Wenn Sie ein Militärsparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen, prüfen Sie, ob Abhebungsbeschränkungen bestehen und ob möglicherweise überhöhte Abhebungsgebühren anfallen.

Steuerpflichtige Anlagekonten

Maklerkonten Militärangehörigen ermöglichen, ohne Beitragsbeschränkungen Geld zu sparen und zu investieren. Während Sie durch die Eröffnung eines steuerpflichtigen Anlagekontos bei Online-Brokerage keine Steuervorteile erhalten, haben Sie möglicherweise mehr Möglichkeiten und Flexibilität bei der Art und Weise, wie Sie investieren.

Ein Sparplan kann Sie beispielsweise auf eine bestimmte Auswahl an Investmentfonds- oder börsengehandelten Fondsoptionen beschränken. Mit einem Brokerkonto können Sie möglicherweise in Aktien, Investmentfonds, ETFs, Anleihen, Optionen, Futures, Edelmetalle oder sogar Kryptowährung investieren. Das kann zu einer zunehmenden Diversifizierung beitragen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass alle Gewinne, die auf einem steuerpflichtigen Maklerkonto realisiert werden, Kapitalertragsteuer. Ob Sie die kurz- oder langfristige Kapitalgewinnrate hängt davon ab, wie lange Sie eine Investition halten, bevor Sie sie mit Gewinn verkaufen. Es ist auch wichtig, die Provisionen und anderen Gebühren zu überprüfen, die Sie möglicherweise zahlen, wenn Sie sich für eine Makleroption entscheiden.

Trinkgeld

Steuerverluste ernten kann dazu beitragen, Gewinne mit Verlusten auszugleichen und möglicherweise Ihre Investitionssteuerbelastung zu minimieren.

So erstellen Sie einen Spar- und Anlageplan

Das Wissen um die verschiedenen Möglichkeiten, als Angehöriger des Militärs Geld zu sparen und zu investieren, ist nur ein Teil der Gleichung. Es ist auch wichtig, Ihr größeres finanzielles Bild zu berücksichtigen.

Berücksichtigen Sie bei der Gestaltung Ihres Finanzplans insbesondere Folgendes:

  • Wie viel Schulden du trägst, wenn überhaupt
  • Dein aktueller Strategie, um diese Schulden zu begleichen
  • Wie stark Ihr Einkommen im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen oder sinken wird
  • Ihr monatliches Budget und typische Ausgaben
  • Wenn Sie in Rente gehen möchten
  • Wie viel Geld, das du gerne im Ruhestand hättest
  • Ihr aktuelles Alter und Ihre Risikobereitschaft
  • Was Sie für andere finanzielle Ziele sparen möchten, z. B. für das Studium oder den Kauf eines Eigenheims

Überlegen Sie auch, wie Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen schützen. Eine Lebensversicherung zum Beispiel kann Ihren Lieben einen finanziellen Vorteil bieten, wenn Ihnen etwas zustößt. Sie haben möglicherweise Anspruch auf Gruppenlebensversicherung über die Veterans Administration, aber Sie können auch zusätzliche Deckung erwerben, um sicherzustellen, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist. Ein Treffen mit einem Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, ein strategischer Plan für Altersvorsorge und Investitionen.

Trinkgeld

Wenn Sie noch keinen Berater haben, möchten Sie vielleicht nach einem suchen, der sich darauf spezialisiert hat, Militärangehörigen und ihren Familien zu helfen.

Die Quintessenz

Altersvorsorge und Investitionen für Militärangehörige beginnen damit, dass Sie wissen, welche Möglichkeiten Sie zum Sparen haben. Von dort aus können Sie bestimmen, wo verschiedene Vorsorge- und Sparkonten in Ihre Gesamtstrategie passen. Für die Erstellung eines abgerundeten Finanzplans ist es auch wichtig, darüber nachzudenken, wie man Schulden abzahlt und wie man verschiedene Sparziele priorisiert.

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