Investieren für Anfänger: Ein Leitfaden für Vermögenswerte

Die Anlagelandschaft kann extrem dynamisch sein und sich ständig weiterentwickeln. Aber wer sich die Zeit nimmt, die Grundprinzipien und die verschiedenen Anlageklassen zu verstehen, wird auf lange Sicht deutlich gewinnen. Der erste Schritt besteht darin, zu lernen, verschiedene Arten von Investitionen zu unterscheiden und welche Stufe jede auf der "Risikoleiter" einnimmt.

Die Anlagerisikoleiter verstehen

Hier sind die wichtigsten Anlageklassen in aufsteigender Risikoreihenfolge auf der Anlagerisikoleiter aufgeführt.

Kasse

Eine Bareinlage ist das einfachste, am leichtesten verständliche Anlagevermögen – und das sicherste. Es gibt nicht nur Investoren genaue Kenntnis der Zinserträge, garantiert aber auch, dass sie ihr Kapital zurückbekommen.

Auf der anderen Seite übertreffen die Zinsen, die aus Bargeld auf einem Sparkonto erzielt werden, selten die Inflation. Einlagenzertifikate (CDs) sind hochliquide Instrumente, die Bargeld sehr ähnlich sind und Instrumente sind, die normalerweise höhere Zinssätze bieten als die auf Sparkonten. Das Geld wird jedoch für eine gewisse Zeit gesperrt und es gibt potenzielle Vorfälligkeitsentschädigungen.

Fesseln

EIN Bindung ist ein Schuldtitel, der ein Darlehen eines Anlegers an einen Darlehensnehmer darstellt. Bei einer typischen Anleihe handelt es sich entweder um ein Unternehmen oder eine staatliche Behörde, bei der der Kreditnehmer dem Kreditgeber im Austausch für die Verwendung seines Kapitals einen festen Zinssatz ausgibt. Anleihen sind in Organisationen üblich, die sie verwenden, um Operationen, Käufe oder andere Projekte zu finanzieren.

Die Anleihezinsen werden im Wesentlichen durch die Zinssätze bestimmt. Aus diesem Grund werden sie in Zeiten der quantitativen Lockerung stark gehandelt oder wenn die Federal Reserve – oder andere Zentralbanken – die Zinsen erhöhen.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist eine Anlageform, bei der mehrere Anleger ihr Geld zusammenlegen, um Wertpapiere zu kaufen. Investmentfonds sind nicht unbedingt passiv, da sie von Portfoliomanagern verwaltet werden, die die gepoolte Anlage in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere zuweisen und verteilen. Einzelpersonen können für nur 1.000 US-Dollar pro Aktie in Investmentfonds investieren, wodurch sie in bis zu 100 verschiedene Aktien in einem bestimmten Portfolio diversifizieren können.

Investmentfonds sind manchmal so konzipiert, dass sie zugrunde liegende Indizes wie den S&P 500 oder den DOW Industrial Index nachahmen. Es gibt auch viele Investmentfonds, die aktiv verwaltet werden, dh sie werden von Portfoliomanagern aktualisiert, die ihre Allokation innerhalb des Fonds sorgfältig verfolgen und anpassen. Diese Fonds haben jedoch im Allgemeinen höhere Kosten – wie jährliche Verwaltungsgebühren und Ausgabeaufschläge –, die die Rendite eines Anlegers beeinträchtigen können.

Investmentfonds werden am Ende des Handelstages bewertet und alle Kauf- und Verkaufstransaktionen werden ebenfalls nach Börsenschluss ausgeführt.

Exchange Traded Funds (ETFs)

Exchange Traded Funds (ETFs) erfreuen sich seit ihrer Einführung Mitte der 1990er Jahre großer Beliebtheit. ETFs ähneln Investmentfonds, werden jedoch den ganzen Tag über an einer Börse gehandelt. Auf diese Weise spiegeln sie das Kauf- und Verkaufsverhalten von Aktien wider. Das bedeutet auch, dass sich ihr Wert im Laufe eines Handelstages drastisch ändern kann.

ETFs können einen zugrunde liegenden Index wie den S&P 500 oder jeden anderen "Korb" von Aktien nachbilden, mit dem der Emittent des ETF einen bestimmten ETF unterstreichen möchte. Dies kann alles von Schwellenländern, Rohstoffen, einzelnen Wirtschaftssektoren wie Biotechnologie oder Landwirtschaft und mehr umfassen. Aufgrund der Einfachheit des Handels und der breiten Abdeckung sind ETFs bei Anlegern äußerst beliebt.

Aktien

Aktien Anleger über Kurssteigerungen und durch. am Unternehmenserfolg teilhaben lassen Dividenden. Aktionäre haben im Falle einer Liquidation (d. h. des Konkurses der Gesellschaft) einen Anspruch auf das Vermögen der Gesellschaft, besitzen aber nicht das Vermögen.

Inhaber von Stammaktien haben auf Hauptversammlungen ein Stimmrecht. Inhaber von Vorzugsaktien haben kein Stimmrecht, werden aber bei der Dividendenzahlung gegenüber Stammaktionären bevorzugt.

Alternative Investitionen

Es gibt ein riesiges Universum an alternativen Anlagen, einschließlich der folgenden Sektoren:

• Grundeigentum: Investoren können Immobilien durch den direkten Kauf von Gewerbe- oder Wohnimmobilien erwerben. Alternativ können sie Anteile an Real Estate Investment Trusts (REITs). REITs verhalten sich wie Investmentfonds, bei denen eine Gruppe von Anlegern ihr Geld zusammenlegt, um Immobilien zu kaufen. Sie werden wie Aktien an derselben Börse gehandelt.
• Hedgefonds und Private-Equity-Fonds: Hedgefonds, die in ein Spektrum von Vermögenswerten investieren können, die darauf ausgelegt sind, über die Marktrenditen hinauszugehen, genannt „Alpha“. Jedoch, Die Wertentwicklung ist nicht garantiert, und Hedgefonds können unglaubliche Renditeverschiebungen verzeichnen, die manchmal den Markt um ein Vielfaches unterschreiten erhebliche Marge. Diese Vehikel stehen normalerweise nur akkreditierten Investoren zur Verfügung und erfordern oft hohe Anfangsinvestitionen von 1 Million US-Dollar oder mehr. Sie neigen auch dazu, Anforderungen an das Nettovermögen zu stellen. Beide Anlagearten können das Geld eines Anlegers über längere Zeiträume binden.
• Rohstoffe: Rohstoffe beziehen sich auf materielle Ressourcen wie Gold, Silber, Rohöl sowie landwirtschaftliche Produkte.

So investieren Sie sinnvoll, angemessen und einfach

Viele erfahrene Anleger diversifizieren ihre Portfolios mit den oben aufgeführten Anlageklassen, wobei der Mix ihre Risikotoleranz widerspiegelt. Ein guter Ratschlag für Anleger ist, mit einfachen Investitionen zu beginnen und dann ihre Portfolios schrittweise zu erweitern. Insbesondere Investmentfonds oder ETFs sind ein guter erster Schritt, bevor Sie zu Individualfonds übergehen Aktien, Immobilien und andere alternative Anlagen.

Die meisten Leute sind jedoch zu beschäftigt, um sich um die tägliche Überwachung ihrer Portfolios zu kümmern. Daher ist es eine praktikable Lösung, bei Indexfonds zu bleiben, die den Markt widerspiegeln. Steven Goldberg, ein Direktor der Firma Tweddell Goldberg Investment Management und langjähriger Kolumnist für Investmentfonds bei Kiplinger.com argumentiert weiter, dass die meisten Menschen nur drei brauchen Indexfonds: eine deckt den US-Aktienmarkt ab, eine andere mit internationalen Aktien und die dritte bildet einen Rentenindex nach.

Die Quintessenz

Anlageschulung ist unerlässlich – ebenso wie das Vermeiden von Investitionen, die Sie nicht vollständig verstehen. Verlassen Sie sich auf fundierte Empfehlungen von erfahrenen Anlegern, während Sie "heiße Tipps" aus nicht vertrauenswürdigen Quellen abweisen. Achten Sie bei der Beratung von Fachleuten auf unabhängige Finanzberater, die nur für ihre Zeit bezahlt werden, anstatt auf diejenigen, die Provisionen sammeln. Und vor allem diversifizieren Sie Ihre Bestände über ein breites Spektrum von Vermögenswerten.