Nur 20 % der wohlhabenden Millennials nutzen Robo-Advisor

Für viele Millennials ist es Routine, sich bei allem, von Reservierungen für Abendessen bis hin zu Dating, auf digitale Plattformen zu verlassen, aber es stellt sich heraus, dass sich das Geldmanagement langsamer durchsetzt. Laut der Affluent Millennial Investing Survey von Investopedia setzen zwar 20 % der Befragten Robo-Advisor ein, die Mehrheit gibt jedoch immer noch an, dass sie menschliche Finanzberater bevorzugen.

Aber wohlhabende Millennials, die Robo-Berater geben an, mit den Anlageergebnissen zufriedener zu sein als Nicht-Nutzer. 31 % gaben an, dass ihre Investitionen „extrem gut“ abgeschnitten haben, gegenüber 18 % für Nicht-Robo-Anwender.

Wer nutzt Robo-Advisor?

Die Umfrage von Investopedia unter 1.405 Personen ergab, dass 20 % der wohlhabenden Millennials (im Alter von 23 bis 38 Jahren) Robo-Advisor nutzen, verglichen mit nur 13 % der Befragten der Generation X. Betrachtet man einen jüngeren Teil der Bevölkerung, so nutzen 31 % der 18- bis 22-Jährigen Robo-Advisor im Vergleich zu nur 9 % der Anleger im Alter von 47 bis 54 Jahren, was darauf hindeutet, dass die Akzeptanz von digitalen Beratern mit jedem steigt Generation.

Die Investopedia Affluent Millennial Investing Study legt nahe, dass finanzieller Scharfsinn eine Schlüsselrolle dabei spielt, ob wohlhabende Millennials sich für einen digitalen Beratungsdienst entscheiden oder nicht. Von denjenigen, die Robos verwenden, geben 26% an, dass sie sich mit Investitionen auskennen, während nur 12% angaben, dass dies nicht der Fall ist.

Befragte, die angeben, Robo-Advisors in Anspruch zu nehmen, haben eine doppelt so hohe Wahrscheinlichkeit, ihre Finanzen täglich zu verwalten. Das Ergebnis deutet darauf hin, dass digitale Plattformen tendenziell engagiertere Investoren anziehen, die ihr Geld aktiv verwalten oder zumindest regelmäßig überwachen möchten.

Darüber hinaus ist die Akzeptanz von Robo-Advisor bei Männern verbreiteter: 27 % der männlichen Befragten nutzen sie im Vergleich zu 16 % der Frauen. Allerdings verringert sich das Geschlechtergefälle unter den Befragten der Generation Z: 35 % der Männer nutzen Robo-Advisor im Vergleich zu 27 % der Frauen.

Insbesondere Befragte, die Robos verwenden, berichten auch, dass sie weniger risikoscheu sind. 12 % geben an, dass ihr Portfolio „sehr riskant“ ist, verglichen mit nur 5 % der Nicht-Robo-Nutzer. Die meisten Robo-Advisor sammeln grundlegende Informationen über die finanziellen Ziele eines Kunden und verwenden Algorithmen, um ihr Vermögen in ein Portfolio von börsengehandelte Fonds, die die meisten oder alle menschlichen Kontakte eliminieren und gleichzeitig das Risiko begrenzen, was ihre Attraktivität für "risikoreiche" Trader umso mehr ausmacht interessant.

Der Reiz von Robo-Advisors für nicht risikoscheue Anleger kann auf ihren höheren Grad an Individualisierung im Vergleich zu Fonds mit Zieldatum zurückzuführen sein. Der Benutzer wählt die Vermögensallokation anstelle eines Fondsmanagers, wobei der Robo als Monitor dient und das Portfolio im Laufe der Zeit regelmäßig neu ausbalanciert, um die vom Benutzer ausgewählte Allokation aufrechtzuerhalten.

Faktoren, die das Wachstum von Robo-Advisors antreiben

Die Umfrage ergab, dass die prominentesten Robo-Advisor unter den wohlhabenden Millennials nicht ganz mit den größten Playern (nach AUM) auf dem Markt übereinstimmen. Während einige Digital-First-Optionen wie Betterment einen großen Teil der Robo-Dollars dieser Generation eingenommen haben, mehr Traditionelle Vermögensverwalter wie Fidelity, Charles Schwab und Vanguard wurden ebenfalls als beliebte Optionen gemeldet.

„Wohlhabende Millennials, die einen Robo-Advisor einsetzen, bevorzugen die Robo-Angebote etablierter Broker“, sagt Caleb Silver, Chefredakteur von Investopedia. "Dies kann daran liegen, dass sie diese Makler bereits durch betriebliche Altersvorsorgepläne kennen."

Mit der Entwicklung der Robo-Advisor-Branche haben einige Anbieter begonnen, spezialisiertere Dienstleistungen anzubieten, wie z die Möglichkeit, die Steuerschuld durch den Verkauf von Geldern zu minimieren, die Geld verlieren, eine Strategie, die als Steuerverlust bekannt ist Ernte. Andere, wie Betterment, bieten höherstufige Pläne an, die zusätzlich zu automatisierten Vermögensverwaltungsdiensten Zugang zu menschlichen Finanzplanern bieten.

„Robo-Advisors sind aus dem Zusammenfluss von Finanzkrise und dem Aufkommen des Smartphones entstanden“, sagt Silver. „Sie werden immer beliebter, da die erste Generation, die mit Smartphones aufwächst, in die Welt einsteigt Geldanlage und Finanzplanung Teil ihres Lebens, das sie voll und ganz digital und transparent erwarten Erfahrung."

Ein weiterer Faktor, der die Popularität algorithmengesteuerter Vermögensverwalter antreibt, ist die relativ niedrige Gebührenstruktur. So erheben beispielsweise Betterment und Wealthfront beide Beratungsgebühren von 0,25 % pro Jahr, die die Nutzer zusätzlich zu den Ausgaben für die zugrunde liegenden Fonds zahlen, in die sie investieren.

Das Medium ist die Nachricht

"Robo-Advisors setzen sich aufgrund ihres Technologiebezugs bei jüngeren Anlegern durch", sagt Theresa Carey, Brokerage-Expertin bei Investopedia. „Dies ist eine Generation, die mit Mobiltelefonen in der Hand aufgewachsen ist. Mobil-basiert Plattformen schaffen eine Benutzerfreundlichkeit, die auch dazu beitragen kann, vermögende Millennials zu Investitionen zu ermutigen, da Konten eröffnet, finanziert und verwaltet werden können ein Telefon.

Robo-Advisor sind auch eine praktikable Option für Erwachsene mit einem kleineren Vermögenspool. „Die reine digitale Erfahrung ermutigte Millennials, mit relativ kleinen Beträgen zu beginnen und diese monatlich zu erhöhen“, sagt Carey. Während einige Anbieter auf die betuchteren Anleger ausgerichtet sind – Personal Capital zum Beispiel benötigt mindestens eine Investition von 100.000 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen – die meisten öffnen ihre Türen für eine viel breitere Palette von Investoren. Und Dienste wie Betterment, Blooom und WiseBanyan haben die Mindestkontostände vollständig abgeschafft.

Die Quintessenz

Wie die Umfrage zeigt, gewinnen Robo-Advisor-Plattformen bei einer neuen Generation vermögender Investoren an Bedeutung. Während viele immer noch einen menschlichen Finanzberater bevorzugen, ziehen Robos tendenziell wohlhabende Millennials an, die sehr engagiert sind mit ihren Finanzen und fühlen sich wohl, ihre eigenen Finanzplanungsentscheidungen direkt von ihrem Telefon aus zu treffen oder Laptop.