Costa Ricanische Bankkonten für Amerikaner

Bankgeschäfte in Costa Rica werden im Allgemeinen nicht mit Offshore in Verbindung gebracht Steueroasen weil nationale Behörden mit internationalen Agenturen zusammenarbeiten, um illegale Finanzpläne oder andere Finanzkriminalität zu verhindern. Im Jahr 2002 unterzeichnete Costa Rica die Interamerikanische Konvention gegen den Terrorismus, die geschaffen wurde, um die Finanzierung terroristischer Aktivitäten wie Geldwäsche und Drogenhandel zu stoppen.

US-Bürger – und andere Ausländer –, die als Einwohner, Studenten oder Arbeiter in Costa Rica leben, haben möglicherweise ein legitimes Bedürfnis, eine lokale Privatbank zu eröffnen Konto. Aber es ist nicht so einfach, wie es scheinen mag, denn es gibt Einschränkungen und Bedingungen, die Ausländer erfüllen müssen, um Finanztransaktionen über ihre eigenen Bankkonten im Land durchzuführen.

Wie fängt man also an? Hier ist, was Sie wissen müssen, um ein Bankkonto in Costa Rica zu eröffnen.

Wohnsitz

Ausländer konnten in Costa Rica im Allgemeinen keine Bankkonten eröffnen, es sei denn, sie konnten einen legalen Wohnsitz nachweisen. Das bedeutete, dass sie legal im Land leben mussten, bevor sie ein Konto eröffnen und nutzen konnten. Aber seit 2016 können Ausländer – auch solche, die keine Einwohner haben – Bankkonten bei der Banco de Costa Rica (BCR), einer der staatlichen Banken des Landes, eröffnen und führen. Dies erfordert einen gültigen Ausweis und eine Handynummer. Nichtansässige dürfen jeden Monat nur bis zu 1.000 USD auf ihr Konto einzahlen.

Die meisten Banken in Costa Rica haben jedoch auch heute noch andere Richtlinien und verlangen immer noch, dass Kontoinhaber rechtmäßig ansässig sind, bevor sie Finanzgeschäfte tätigen können Transaktionen. Erkundigen Sie sich also am besten bei jeder Bank, ob Ausländer, egal ob Inländer oder nicht, Bankkonten eröffnen dürfen.

Auswahl einer Bank

Banken in Costa Rica lassen sich in zwei Kategorien einteilen: staatliche oder nationale Banken und private Institutionen. Sie können in beiden Kategorien ein Konto eröffnen. Es gibt zwei staatliche Banken, Banco de Costa Rica und Banco Nacional de Costa Rica, sowie zwei staatliche Banken die durch öffentliches Recht geschaffen wurden, Banco Hipotecario de la Vivienda und Banco Popular y de Desarrollo Kommunal. Banco BAC San Jose, Scotiabank de Costa Rica und Banco Promérica de Costa Rica sind einige der privaten Geschäftsbanken, die in Costa Rica verfügbar sind.

Es gibt einige sehr wichtige Unterschiede, die die beiden Arten von Banken voneinander trennen. Die Staatsbetriebe zum Beispiel garantieren alle Einlagen und haben typischerweise viele Filialen und Geldautomaten (Geldautomaten)-Standorte – eine wichtige Überlegung für Einwohner, die in ländlichen oder abgelegenen Gebieten leben. Da sie jedoch die beliebtere Option zwischen den beiden sind, sind sie auch für ihre unglaublich langen Schlangen bekannt.

Privatbanken hingegen haben in der Regel kürzere Leitungen und beschäftigen eher zweisprachige Mitarbeiter, was allein schon Grund genug sein kann, privat zu gehen. Sie können auch Amerikanern, mit denen sie bereits eine Beziehung in den USA aufgebaut haben, attraktive Transaktions- und Kostenvorteile bieten.

Konto eröffnen

Die meisten Banken bieten Konten in Colones, die costa-ricanische Währung oder Dollar. BCR bietet auch Konten in Euro an. Ein grundlegendes Sparkonto stellt die gängigste Art von Konto dar und ist auch am einfachsten zu eröffnen. Allerdings kann die Einrichtung eines Bankkontos in Costa Rica ein mühsamer Prozess sein, vor allem wegen des enormen Papierkrams. Die Anforderungen variieren zwischen den Institutionen, drehen sich jedoch im Allgemeinen um Folgendes:

• Identifikation (ID): Die costaricanischen Banken verlangen von allen ansässigen Ausländern, ihren DIMEX-Ausweis – ausgestellt von der Einwanderungsbehörde – vorzulegen, wenn sie Bankgeschäfte tätigen möchten. Touristen hingegen können nur ihren Reisepass vorlegen und sind möglicherweise nur bei bestimmten Institutionen berechtigt, ein Konto zu eröffnen.
• Mindesteinzahlung: Dies hängt von der Art des Kontos ab, aber Sparkonten erfordern normalerweise mindestens 25 USD oder 5.000 costaricanische Colones.
• Nachweis des Wohnsitzes: Sie müssen ein physisches Dokument wie eine Stromrechnung oder einen Mietvertrag vorlegen, in dem Ihre lokale Wohnadresse angegeben ist.
• Zusätzliche Formulare: Eine lokale Richtlinie namens „Conozca a Su Cliente“ – Kennen Sie Ihren Kunden – verlangt, dass jeder US-Bürger mit einer costaricanischen Bank, sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen, personenbezogene Daten jedes Jahr überprüft und aktualisiert. Darüber hinaus können verschiedene Steuerformulare erforderlich sein, um die Internal Revenue Service (IRS) von Offshore-Bankkonten.

Wer bei den meisten costaricanischen Banken ein Konto eröffnet, muss zudem einen Einkommensnachweis vorlegen. Damit soll sichergestellt werden, dass die von den Kontoinhabern verwendeten Gelder aus legitimen Quellen stammen und dass die Verbraucher die Bundesvorschriften einhalten, indem sie nicht Waschen Finanzmittel, Terrorismusfinanzierung oder Drogenhandel. Angestellte benötigen einen Einkommensnachweis von ihrem lokalen Arbeitgeber, der ein Schreiben und/oder eine Gehaltsabrechnung enthalten kann. Unabhängige Auftragnehmer müssen ein Schreiben oder eine Bescheinigung über die Einkommen von einem Buchhalter. Auch andere Ausländer können ihr Vermögen von amerikanischen Banken nachweisen.

Wie oben erwähnt, können Ausländer, auch Nicht-Ansässige, ein Konto bei BCR eröffnen. Sie müssen einen legalen Status innerhalb des Landes, einen gültigen Reisepass und eine Handynummer haben. Die Bank bietet Verbrauchern auch die Möglichkeit, Konten online zu eröffnen, wonach sie ihre Kontonummern per E-Mail oder SMS erhalten.

Ihr Einkommen melden

Die Einkommensteuervorschriften Costa Ricas müssen von dort ansässigen Amerikanern eingehalten werden, und US-Bürger, die im Ausland leben und arbeiten, müssen alle weltweiten Einkünfte in ihrer Steuererklärung dem IRS melden. Es können sehr kostspielige Strafen verhängt werden, wenn Ihr Einkommen nicht korrekt gemeldet wird.

Es ist für US-Bürger möglich, dies zu vermeiden Doppelbesteuerung auf ausländische Erwerbseinkommen durch den Ausschluss ausländischer Erwerbseinkommen und ausländische Steuergutschriften. Allerdings muss eine Steuererklärung beim IRS eingereicht werden, um sich für diese Vorteile zu qualifizieren.

Die Quintessenz

Sobald Sie sich zwischen einem staatlichen und einem privaten Bankinstitut entschieden haben, sollte die Eröffnung eines Bankkontos in Costa Rica ziemlich einfach sein, solange Sie alle Zulassungskriterien erfüllen.

Während das Bankensystem selbst ziemlich standardisiert ist, können die Verfahren relativ langsam sein, daher ist es eine gute Idee, Geduld zu üben. Kunden wird auch empfohlen, an lokalen Zahltagen keine Filialen und Geldautomaten zu besuchen, um noch längere Warteschlangen als üblich zu vermeiden. Und denken Sie daran, dass jeder Amerikaner, der in Costa Rica Einkommen erwirtschaftet, sowohl die lokalen als auch die US-amerikanischen Steuermeldevorschriften genau einhalten muss.