Methodik der Überprüfung von Privatkrediten

Methodik der Überprüfung von Privatkrediten

Privatkredite können eine gute Option sein, wenn Sie Schulden konsolidieren, Heimwerkerarbeiten bezahlen, Arztrechnungen decken oder eine Hochzeit finanzieren möchten. Aber bei so vielen Kreditgebern kann es schwierig sein zu wissen, welches Unternehmen den besten Privatkredit für Ihre Situation anbietet.

Zwischen Online-Kreditgebern, stationären Banken, Kreditgenossenschaften und Peer-to-Peer-Kreditgebern können Sie sich für mehrere Privatkredite qualifizieren. Um jede Auswahl einzugrenzen, haben wir umfangreiche Recherchen zu den 38 beliebtesten Privatkrediten durchgeführt. Der Leitfaden behandelt die Kriterien, die wir zur Bewertung der Optionen jedes Unternehmens verwendet haben.

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Bewertungskriterien

Wir haben eine solide Methode entwickelt, um jeden Privatkredit in acht Kategorien einzuordnen. Basierend auf unseren Kriterien erhielt jeder Privatkredit eine numerische Punktzahl, die eine datengesteuerte Möglichkeit bot, jedes Produkt zu vergleichen. Wir haben jeden Datenpunkt auf einer Fünf-Punkte-Skala bewertet und jede Bewertung nach Wichtigkeit gewichtet.

Um Privatkredite zu vergleichen, haben wir diese sieben Kategorien verwendet:

1. Jährlicher Prozentsatz (APR)
2. Originierungsgebühr
3. Vorauszahlungsgebühr
4. Gebühr für zu spätes Zahlen
5. Erforderlicher Mindestkreditpunkt
6. Präqualifikationsoption
7. Mitgliedschaftsdetails

Jährlicher Prozentsatz (APR)

Das jährliche Prozentrate, oder effektiver Jahreszins, sind die Gesamtkosten der Kreditaufnahme, einschließlich Zinsen, Gebühren und sonstiger Gebühren. Der effektive Jahreszins macht es einfacher, die Kosten für die Kreditaufnahme zwischen den Kreditgebern zu vergleichen.

Dieser gesamte Abschnitt macht in unserer Bewertung 50 % der gewichteten Gesamtpunktzahl aus. Um den effektiven Jahreszins jedes Unternehmens zu bewerten, haben wir uns jeden dieser Faktoren angesehen:

• Minimaler fester effektiver Jahreszins (5%)
• Maximaler fester effektiver Jahreszins (5%)
• Durchschnittlicher fester effektiver Jahreszins (40%)

Minimaler fester APR

Die niedrigsten festen effektiven Jahreszinsen stehen normalerweise nur den Kreditnehmern mit der höchsten Kreditwürdigkeit zur Verfügung. Wir haben den minimalen effektiven Jahreszins jedes Privatkredits auf einer Fünf-Punkte-Skala bewertet. Der niedrigste effektive Jahreszins aller von uns überprüften Kreditgeber beträgt 0 %.

Minimaler fester APR	Numerische Punktzahl
<4%	5
4%–5.99%	4
6%–7.99%	3
8%–9.99%	2
10%–11.99%	1
≥12%	0

Maximaler fester APR

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, können Sie sich nur für höhere feste effektive Jahreszinsen qualifizieren. Wir haben den maximalen effektiven Jahreszins jedes Privatkredits auf einer Fünf-Punkte-Skala bewertet. Der höchste effektive Jahreszins aller von uns überprüften Kreditgeber beträgt 11,99 %.

Maximaler fester APR	Numerische Punktzahl
<10%	5
10%–18.99%	4
19%–24.99%	3
25%–29.99%	2
20%–35.99%	1
≥35.99%	0

Durchschnittlicher fester APR

Wir haben dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins jedes Kreditgebers das meiste Gewicht beigemessen. Wie beim minimalen effektiven Jahreszins und dem maximalen effektiven Jahreszins haben wir jeden auf einer fünfstufigen Skala eingestuft.

Durchschnittlicher fester APR	Numerische Punktzahl
<10%	5
10%–12.99%	4
13%–15.99%	3
16%–20.99%	2
21%–24.99%	1
≥25%	0

Originierungsgebühr

Ein Entstehungsgebühr ist die Vorabgebühr, die ein Kreditgeber für die Bearbeitung Ihres persönlichen Kreditantrags erhebt.

Dieser gesamte Abschnitt macht 25 % der gewichteten Gesamtpunktzahl in unserer Bewertung aus. Um den effektiven Jahreszins jedes Unternehmens zu überprüfen, haben wir Folgendes verglichen:

• Mindesteinreichungsgebühr (5%)
• Maximale Ausgabegebühr (0%)
• Durchschnittliche Emissionsgebühr (20%)

Mindestemissionsgebühr

Die wettbewerbsfähigsten Privatkredite haben möglicherweise keine Vergabegebühr. Andere Kreditgeber können eine pauschale Bereitstellungsgebühr oder eine Spanne basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit anbieten. Wir haben die Vergabegebühr jedes Privatkredits auf einer fünfstufigen Skala eingestuft.

Mindesteinreichungsgebühr %	Numerische Punktzahl
keine Bereitstellungsgebühr	5
0%	4
<0.5%	3
<1%	2
<1.5%	1
≥1.5%	0

Maximale Emissionsgebühr

Weniger wettbewerbsfähige Privatkredite können höhere Vergabegebühren haben. Diese Unternehmen haben möglicherweise eine pauschale Originierungsgebühr oder eine Spanne, die auf Ihrer Kreditwürdigkeit basiert. Wir haben die Emissionsgebühren jedes Kreditgebers auf einer fünfstufigen Skala eingestuft. Die höchste Bereitstellungsgebühr bei allen von uns überprüften Kreditgebern beträgt 10 %.

Maximale Ausgabegebühr %	Numerische Punktzahl
keine Bereitstellungsgebühr	5
<4%	4
<6%	3
<8%	2
<10%	1
≥10%	0

Durchschnittliche Emissionsgebühr

Wir haben der durchschnittlichen Emissionsgebühr jedes Kreditgebers das meiste Gewicht beigemessen. Wie bei den minimalen und maximalen Originierungsgebühren haben wir jede durchschnittliche Originierungsgebühr auf einer fünfstufigen Skala eingestuft.

Durchschnittliche Emissionsgebühr %	Numerische Punktzahl
keine Bereitstellungsgebühr	5
<3%	4
<4%	3
<5%	2
<6%	1
≥6%	0

Vorauszahlungsgebühr

EIN Vorauszahlungsgebühr, oder Vorfälligkeitsentschädigung, ist die Gebühr für die Rückzahlung Ihres Privatkredits vor Ablauf der Kreditlaufzeit.

Dieser Abschnitt macht 8% der gewichteten Gesamtpunktzahl in unserer Bewertung aus. Wir haben uns jeden Kreditgeber angeschaut, um zu sehen, welcher eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Privatkredits berechnet hat. Kreditgeber ohne Vorauszahlungsgebühr erhielten fünf Punkte und diejenigen, die die Gebühr erhoben, erhielten null Punkte.

Vorauszahlungsgebühr	Numerische Punktzahl
Nein	5
Jawohl	0

Gebühr für zu spätes Zahlen

Kreditnehmer können anfallen Gebühr für zu spätes Zahlen wenn sie die Zahlungsfrist des Darlehens versäumen. Einige Kreditgeber erheben auch eine Gebühr für Rückzahlungen.

Dieser Abschnitt macht 4% der gewichteten Gesamtpunktzahl in unserer Bewertung aus. Um Privatkredite zu vergleichen, haben wir uns angeschaut, welche Kreditgeber eine Gebühr für verspätete Zahlungen erheben. Für diejenigen, die eine Gebühr für verspätete Zahlung erheben, haben wir auch den Betrag für unser Scoring berücksichtigt.

Mindestgebühr für verspätete Zahlung

Bei den wettbewerbsfähigsten Privatkrediten wird möglicherweise keine Gebühr für verspätete Zahlungen erhoben. Für diejenigen, die dies tun, haben wir eine Fünf-Punkte-Skala verwendet, um sie einzustufen. Viele Kreditgeber berechnen eine Mindestgebühr für verspätete Zahlungen, und die höchste Gebühr unter den von uns überprüften Kreditgebern betrug 39,00 USD.

Mindestgebühr für verspätete Zahlung	Numerische Punktzahl
keine Gebühr für verspätete Zahlung	5
	4
	3
	2
	1
≥$40	0

Maximale Gebühr für verspätete Zahlung

Einige Kreditgeber haben möglicherweise eine Obergrenze dafür, wie viel das Unternehmen für verspätete Zahlungen berechnet. Wir haben die maximale Gebühr für verspätete Zahlungen jedes Kreditgebers auf einer fünfstufigen Skala eingestuft. Die höchste maximale Gebühr für verspätete Zahlungen unter den von uns überprüften Kreditgebern betrug 100 USD.

Maximale Gebühr für verspätete Zahlung	Numerische Punktzahl
keine Gebühr für verspätete Zahlung	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

Durchschnittliche Gebühr für verspätete Zahlung

Wir haben die durchschnittliche Gebühr für verspätete Zahlungen jedes Kreditgebers am meisten gewichtet. Wir haben den Durchschnitt der Gebühren für verspätete Zahlungen jedes Kreditgebers genommen und jeden auf einer fünfstufigen Skala eingestuft.

Durchschnittliche Gebühr für verspätete Zahlung	Numerische Punktzahl
keine Gebühr für verspätete Zahlung	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

Erforderlicher Mindestkreditpunkt

Diese Kategorie geht in unserer Bewertung nicht in die gewichtete Gesamtpunktzahl ein. Wir wissen jedoch, dass Kreditnehmer ihre Wahrscheinlichkeit kennen möchten, sich für jeden Privatkredit zu qualifizieren. Während Kreditgeber mehr als nur die Kreditwürdigkeit berücksichtigen, um die Berechtigung des Kreditnehmers zu bestimmen, kann es hilfreich sein, kennen den Mindestgrenzwert jedes Kreditgebers, um sich zu qualifizieren, insbesondere für Kreditgeber ohne die Möglichkeit, dies zu tun vorher klassifizieren.

Präqualifikationsoption

Die Möglichkeit, sich vor der Beantragung für einen Privatkredit zu qualifizieren, ist ein beliebtes Merkmal. Präqualifikation zeigt Kreditnehmern die Zinssätze und Bedingungen an, für die sie sich qualifizieren können, ohne dass ihre Kreditwürdigkeit geprüft wird.

Dieser Abschnitt macht 9% der gewichteten Gesamtpunktzahl in unserer Bewertung aus. Kreditgeber, die sich für einen Privatkredit vorqualifizieren konnten, erhielten fünf Punkte. Die Unternehmen ohne Präqualifikationsoption erhielten jedoch null Punkte.

Option zur Vorqualifizierung	Numerische Punktzahl
Jawohl	5
Nein	0

Mitgliedschaftsdetails

Einige Unternehmen benötigen möglicherweise eine bestehende Beziehung, um ihren Privatkredit zu beantragen. Die Mitgliedschaft kann bei Kreditgenossenschaften eine Standardvoraussetzung sein, obwohl es leicht sein kann, gegen eine geringe Gebühr beizutreten.

Dieser Abschnitt macht 4% der gewichteten Gesamtpunktzahl in unserer Bewertung aus. Wir haben eine fünfstufige Skala verwendet, um die Schwierigkeit der Beantragung eines Privatkredits basierend auf den Mitgliedschaftsanforderungen der einzelnen Unternehmen zu bewerten.

Mitgliedschaftsvoraussetzungen	Numerische Punktzahl
Jeder kann mitmachen	5
Kann gegen Gebühr mitmachen	4
Kann mitmachen, wenn Sie bereits Kunde sind	2
Kann beitreten, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen	1

Die Wahl des richtigen Privatkredits

Wenn Sie bereit sind, sich Geld zu leihen, ist es immer ein guter Schritt, Privatkredite von mehreren Unternehmen zu vergleichen. Wir haben 38 Top-Unternehmen bewertet, um die besten Privatkredite zu finden, und unsere Bewertungen decken alles ab, was Sie wissen sollten, bevor Sie sich bewerben.

Wenn es um die besten Privatkredite geht, funktioniert kein Unternehmen für alle. Unsere persönlichen Kreditüberprüfungen decken die effektiven Jahreszinsen jedes Unternehmens, Vergabegebühren, Vorauszahlungs- und Verzugsgebühren, Details zur Vorqualifizierung und alle Mitgliedschaftsbeschränkungen ab. Wir haben auch die Vor- und Nachteile jedes Unternehmens zusammengefasst, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.