Standardmäßige Definition der Sterblichkeitstabelle für Commissioners
Was ist die Standard-Sterblichkeitstabelle von Commissioners?
Der Standard der Kommissare Sterbetafel ist eine versicherungsmathematische Tabelle zur Berechnung des Minimums Nichtverfall Werte des Gewöhnlichen Lebensversicherung Richtlinien. Die Standard-Sterblichkeitstabelle der Commissioners (CSO) spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, mit der Menschen in verschiedenen Altersgruppen in einem bestimmten Jahr sterben.
Die zentralen Thesen
- Die von Lebensversicherern verwendete Standard-Sterblichkeitstabelle des Commissioners Standard (CSO) gibt die Wahrscheinlichkeit an, mit der Menschen in einem bestimmten Alter in einem bestimmten Jahr sterben.
- Die Sterbetafel der CSO wurde 2017 zum ersten Mal seit 2001 aktualisiert.
- Die Aktualisierung der CSO-Sterblichkeitstabelle 2017 war das Ergebnis mehr verfügbarer Erfahrungsdaten und beinhaltet im Allgemeinen eine längere Lebenserwartung.
- Die CSO-Sterblichkeitstafel wird verwendet, um den Reservebedarf für einen bestimmten Versicherer zu berechnen.
Verstehen der Standard-Sterblichkeitstabelle von Commissioners
Die Standard-Sterblichkeitstabellen der Commissioners sind nach männlichen vs. weiblich, sowie Raucher vs. Nichtraucher. Die neueste CSO-Sterblichkeitstafel wurde für 2017 erstellt. Für alle am oder nach dem 1. Januar 2020 ausgestellten Policen müssen Lebensversicherer nun die aktualisierten Tabellen von 2017 verwenden. Das Update 2017 war das erste Update der Tabellen seit 2001. Das Terminal-Alter von 121 wird im Update 2017 noch wie für 2001 verwendet.
Das 2017er Update wurde als Ergebnis von mehr verfügbaren veröffentlicht Daten, einschließlich der Tatsache, dass die Menschen jetzt länger leben. Der große Unterschied zum CSO von 2001 besteht darin, dass das Update 2017 mehr als doppelt so viele Daten von Unternehmen enthält, die Erfahrungsdaten bereitstellen, sowie mehr Informationen über Raucher vs. Nichtraucher. Die bei der Erstellung des CSO 2017 verwendete Menge an Versicherungsrisikodaten beträgt 30,7 Billionen US-Dollar von 51 Versicherern, was deutlich über den 5,7 Billionen US-Dollar von 21 Versicherern für 2001 liegt.
Die Aktualisierung der CSO-Sterblichkeitstabelle wurde unter Berücksichtigung einer Reihe von Metriken untersucht. Beispielsweise wurden Änderungen von den Zahlen von 2001 zu den Zahlen von 2017 überprüft, um die Glätte der Tabelle zu bestimmen. Reservewerte berechnet und auf geeignete Zusammenhänge untersucht. Gesetzliche Reserven Die von der Tabelle erstellten Werte wurden mit den Kontrollrücklagen verglichen, um sicherzustellen, dass die vorgeschlagene Tabelle für die meisten Unternehmen ausreichende gesetzliche Reserven bieten würde. Mangelrückstellungen wurden nicht berücksichtigt, da für diese Schätzung keine Bruttoprämienannahmen verfügbar waren, was zu einer konservativeren Schätzung führte.
Wie die Standard-Sterblichkeitstabelle von Commissioners verwendet wird
Die Standard-Sterblichkeitstabelle des Commissioners (CSO) wird verwendet, um die Reserveanforderungen für einen bestimmten Versicherer zu berechnen. Sie ist die gesetzlich vorgeschriebene Tabelle zur Berechnung der erforderlichen Reserven und der Werthaltigkeitswerte für Lebensversicherungsunternehmen. Mit anderen Worten, Lebensversicherer müssen das Alter ihrer Versicherungsnehmer berücksichtigen und dann berechnen, wie viel Geld sie in Reserven halten müssen, um zukünftige Versicherungsleistungen zu zahlen, indem sie die Sterblichkeitsraten des CSO verwenden. Dies bedeutet auch, dass der CSO die Grundlage für die Bestimmung garantierter Barwerte und anderer nicht verfallender Leistungen ist. Dies sind die Beträge, die den Versicherungsnehmern zur Verfügung stehen, wenn sie aufgeben ihre Lebensversicherungsverträge.
Die Lebenserwartung ist für Versicherer die wichtigste Kennzahl. Es gibt Tausende von Lebensversicherungen Versicherer Bei der Arbeit im ganzen Land werden der Versuch, die Lebenserwartung einer Person genau zu schätzen, sowie der Gesundheitszustand und die Familienanamnese verwendet, um einen angegebenen Satz nach oben oder unten anzupassen. Jede Lebensversicherungsgesellschaft hat ihre eigenen ausgeklügelten Lebenserwartungstabellen, mit denen sie Policen schreibt. Unternehmen betrachten den CSO als Faktor oder Grundlage für diese Berechnungen.
Standard-Sterblichkeitstabelle der Commissioners vs. Industrielle Sterbetafel
Die gewöhnlichen Sterbetafeln von Commissioners (CSO) stehen im Gegensatz zu den Sterbetafeln für Industrielebensversicherungen. Industrielle Lebensversicherungspolicen verlangen von den Policeninhabern niedrigere Prämien als CSO-Policen, da der Nennwert der Industrielebensversicherung niedriger ist, in der Regel nicht mehr als 10.000 US-Dollar. Darüber hinaus werden üblicherweise Prämien für Industrielebensversicherungen gezahlt wöchentlich, statt monatlich. Beide Arten von Tabellen müssen von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) genehmigt werden.