Sind Ihre Bankeinlagen versichert?

Was ist die FDIC?

Das Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wurde auf dem Höhepunkt des Weltwirtschaftskrise, nach der Schließung von 4.000 Banken in den ersten Monaten des Jahres 1933 und dem Verlust von 1,3 Milliarden Dollar an Einlagen. Präsident Franklin Roosevelt unterzeichnete am 16. Juni dieses Jahres den Banking Act von 1933 und gründete damit die unabhängige Agentur.

Die Aufgabe dieser FDIC besteht darin, das Vertrauen in das Finanzsystem des Landes aufrechtzuerhalten, was sie durch die Versicherung von Banken tut Einlagen, Prüfung von Finanzinstituten auf Solidität, Zusammenarbeit mit angeschlagenen Banken und deren Verwaltung in Zwangsverwaltung.

Entdecken Sie, welche Arten von Einlagen die FDIC abdeckt und wie Sie sicherstellen können, dass Sie die höchste Versicherungsstufe für Ihr Geld erhalten.

So funktioniert die FDIC

Anfangs bot die Einlagensicherung des Bundes bis zu 2.500 US-Dollar an Deckung. In jeder Hinsicht war es erfolgreich bei der Wiederherstellung des öffentlichen Vertrauens und der Stabilität in das Bankensystem des Landes. 1934 gingen nur neun Banken in Konkurs, während in den vorangegangenen vier Jahren mehr als 9.000 Banken pleite waren.

Im Juli 1934 wurde die Deckung auf 5.000 Dollar erhöht. Seitdem hat sich die Höchstversicherung wie folgt geändert:

• 1950 bis 10.000 US-Dollar
• 1966 auf 15.000 $
• 1969 auf 20.000 $
• 1974 auf 40.000 $
• 1980 bis 100.000 US-Dollar für alle Konten
• 2006 bis 250.000 US-Dollar für selbstverwaltete Rentenkonten
• 2008 bis 250.000 US-Dollar für alle Konten (zunächst vorübergehend, wurde aber 2010 dauerhaft gemacht)

Was ist abgedeckt

Die FDIC-Versicherung deckt den Kapitalbetrag und alle aufgelaufenen Zinsen bis zum Datum der Schließung der versicherten Bank für alle Ihre Bankeinlagen, einschließlich Schecks, Spareinlagen, Geldmärkte und Einlagenzertifikate (CDs). FDIC versichert keine Anlageprodukte wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Lebensversicherungen, Renten oder Kommunalpapiere, auch wenn Sie diese bei einer versicherten Bank gekauft haben. Ausgenommen sind auch US-Schatzwechsel, Anleihen und Notes. Diese werden durch das volle Vertrauen und die Anerkennung der US-Regierung gestützt. Die FDIC hat keine Zuständigkeit über Fälle oder Verluste, die durch Identitätsdiebstahl entstanden sind.

Eigentum zählt

Die Deckungssumme, die Sie in einem FDIC-versichertes Konto hängt von der Feststellung des Eigentums und gegebenenfalls der Benennung des Begünstigten ab.

Einzelkonten

Zu den Einzelkonten gehören:

• Im Namen einer Person gehalten
• Geöffnet nach dem Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)
• Für ein Einzelunternehmen
• Gegründet für den Nachlass eines Verstorbenen

Die FDIC-Deckung beträgt 250.000 USD für alle Einzelkonten derselben Person bei derselben versicherten Bank.

Gemeinschaftskonten

Gemeinschaftskonten im Besitz von zwei oder mehr Personen sind, wie z Paare oder Geschäftspartner. Um sich zu qualifizieren, müssen alle Miteigentümer:

• Seien Sie Menschen, keine juristischen Personen wie Unternehmen
• Gleiche Rechte haben, Gelder abzuheben
• Unterschreiben Sie die Signaturkarte des Depotkontos

Der Anteil jedes Miteigentümers an jedem gemeinschaftlich geführten Konto bei derselben versicherten Bank wird addiert. Gemeinschaftskonten können ein wertvolles Instrument sein um Paaren beim Umgang mit Geld zu helfen. Der maximale Versicherungswert für jeden Miteigentümer beträgt 250.000 US-Dollar.

Selbstgesteuerte Rentenkonten

Selbstverwaltete Rentenkonten sind Rentenkonten, bei denen der Eigentümer—kein Planadministrator—legt fest, wie die Mittel angelegt werden. Beispiele beinhalten:

• Traditionelle IRAs
• Roth IRAs
• Vereinfachte Konten für die Arbeitnehmerrente (SIMPLE)
• § 457 Entgeltumwandlungspläne
• Selbstgesteuerte Keogh-Konten
• Selbstgesteuerte beitragsorientierte Pläne, zum Beispiel 401(k)-Pläne

Alle selbstverwalteten Pensionsfonds, die derselben Person in derselben FDIC-versicherten Bank gehören, werden kombiniert und bis zu 250.000 US-Dollar versichert. Dies bedeutet, dass Ihre traditionellen IRAs zu Ihren Roth IRAs und allen anderen selbstverwalteten Konten hinzugefügt werden, um die Gesamtsumme zu erhalten.

Widerrufbare Treuhandkonten

Bei der Einrichtung eines widerruflichen Treuhandkontos geben Sie in der Regel an, dass das Geld nach Ihrem Tod an die benannten Begünstigten übergeht.

Payable-on-Death (POD)-Konten

Ihr POD-Konto ist für jeden Begünstigten bis zu 250.000 US-Dollar versichert. Es gibt jedoch einige Anforderungen, darunter:

• Der Kontotitel muss einen Begriff enthalten wie:
• zahlbar im Todesfall
• im Vertrauen für
• als Treuhänder für
• Ihre Begünstigten müssen in den Depotunterlagen Ihrer Bank namentlich genannt werden.
• Sie können nur „qualifizierte“ Begünstigte benennen. Das wären deine:
• Ehepartner
• Kind
• Enkel
• Elternteil
• Geschwister

Andere—einschließlich Schwiegereltern, Cousins ​​und Wohltätigkeitsorganisationen—nicht qualifizieren. Wenn Sie daher ein POD-Konto einrichten und Ihre drei Kinder als Begünstigte benennen, wird die Zinsen wären für bis zu 250.000 USD FDIC-versichert, und Ihr Konto könnte ein Potenzial von 750.000 USD haben Abdeckung.

Wohn- oder Familien-Treuhandkonten

Lebende oder familiäre Treuhandkonten sind für jeden benannten Begünstigten bis zu 250.000 US-Dollar versichert, solange Sie die folgenden Regeln befolgen:

• Der Kontotitel muss einen Begriff enthalten wie:
• lebendes Vertrauen
• Familienvertrauen
• Ihre Begünstigten müssen wie oben beschrieben "qualifizieren" sein

Wenn Sie die Anforderungen nicht erfüllen, wird der Treuhandbetrag oder ein nicht qualifizierter Teil Ihren anderen Einzelkonten bei derselben versicherten Bank gutgeschrieben und bis zu 250.000 US-Dollar versichert.

Sie werden sich freuen zu erfahren, dass sich der Versicherungsschutz auf mehr als eine Gruppe von berechtigten Anspruchsberechtigten erstreckt. Angenommen, Sie legen in Ihrem Living Trust fest, dass Ihr Ehepartner nach Ihrem Tod zu Lebzeiten ein Einkommen beziehen soll. Wenn sie dann sterben, erhalten Ihre vier Kinder gleiche Anteile von dem, was übrig bleibt. Ihr Konto wäre für jeden Begünstigten (Ehepartner und vier Kinder) mit einer Gesamtsumme von 1,25 Millionen US-Dollar für 250.000 US-Dollar versichert.

Unwiderrufliche Treuhandkonten

Die Zinsen jedes Begünstigten eines unwiderruflichen Trusts, den Sie bei derselben versicherten Bank einrichten, sind bis zu 250.000 USD gedeckt. Es gibt keine „qualifizierenden“ Begünstigtenregeln. Die folgenden Anforderungen müssen jedoch erfüllt sein; Andernfalls fällt der Trust in Ihre maximale Einzelkontoklassifizierung von 250.000 USD:

• Aus den Bankunterlagen muss das Bestehen des Treuhandverhältnisses ersichtlich sein.
• Die Begünstigten und deren Interessen müssen aus den Unterlagen der Bank oder des Treuhänders ersichtlich sein.
• Sie kann nicht Legen Sie die Bedingungen fest, die die Begünstigten erfüllen müssen, z. B. muss ein Kind einen Hochschulabschluss erwerben, um sich für die Erbschaft zu qualifizieren.
• Der Trust muss nach Landesrecht gültig sein.
• Sie können kein Interesse an dem Trust behalten.

Konten für Mitarbeitervorsorgepläne

In diese Kategorie fallen Mitarbeiterpläne, die nicht selbstbestimmt sind, zum Beispiel Pensionspläne oder Erfolgsbeteiligungspläne. Jeder Teilnehmer ist bis zu 250.000 US-Dollar für seine nicht bedingten Zinsen versichert.

Unternehmen, Partnerschaften, Verbände und Wohltätigkeitsorganisationen

Einlagen von Unternehmen, Personengesellschaften, Vereinen oder Wohltätigkeitsorganisationen sind bis zu 250.000 US-Dollar versichert. Dieser Betrag ist getrennt von den persönlichen Konten der Aktionäre, Partner oder Mitglieder. Sie müssen jedoch einer "unabhängigen Tätigkeit" nachgehen, die nicht existiert, um den FDIC-Versicherungsschutz zu erhöhen.

Die Anzahl der Aktionäre, Partner oder Mitglieder hat keinen Einfluss auf die Gesamtdeckung. Zum Beispiel hat eine Eigentümergemeinschaft mit 50 Mitgliedern nur Anspruch auf eine Höchstversicherung von 250.000 US-Dollar, nicht auf 250.000 US-Dollar pro Mitglied.

So schützen Sie sich

Versicherte Gelder stehen den Einlegern innerhalb weniger Tage nach Schließung einer versicherten Bank zur Verfügung, und kein Einleger hat jemals einen Cent an versicherten Einlagen verloren. Trotzdem ist es am besten, wenn Sie Vorkehrungen treffen.

Nehmen Sie sich auch die Zeit, Ihre Kontostände und die geltenden FDIC-Regeln zu überprüfen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn sich in Ihrem Leben eine große Veränderung ergeben hat, zum Beispiel ein Todesfall in der Familie, eine Scheidung oder eine große Anzahlung aus Ihrem Hausverkauf. Jedes dieser Ereignisse könnte einen Teil Ihres Geldes über die Bundesgrenze bringen.

Die FDIC verwendet die Depotdaten der versicherten Bank (Hauptbücher, Signaturkarten, CDs) zur Feststellung des Einlagensicherungsschutzes. Ihre Kontoauszüge, Einzahlungsscheine und stornierten Schecks sind nicht als Depotkonten angesehen.Überprüfen Sie daher die entsprechenden Aufzeichnungen mit Ihrer Bank, um sicherzustellen, dass sie die richtigen Informationen enthält, die zu einem höchstmöglichen Versicherungsschutz führen.