Persönlicher Finanzkalender 2021

Finanzplanung für 2021

Die Zukunftsplanung kann ein schwieriger und stressiger Prozess sein. Es gibt so viele Ereignisse und Fristen, die man im Auge behalten muss, und wenn es um persönliche Finanzen geht, kann das Verpassen eines wichtigen Termins sowohl im übertragenen als auch im wahrsten Sinne des Wortes teuer werden. Um Ihrem Leben ein wenig Vernunft zu verleihen, haben wir einen Kalender mit allen wichtigen Finanzterminen des Jahres 2021 erstellt.

Der persönliche Finanzkalender 2021 von Investopedia listet alle monatlichen und anderen marktbewegenden Ereignisse, Steuerfristen, Feiertage und wichtigen Termine auf, die im Laufe des kommenden Jahres stattfinden werden. Egal, ob Sie ein Anfänger sind oder einfach nur versuchen, so viel Geld wie möglich zu sparen – es lohnt sich, Ihren Kalender mit Geburtstagen, Jubiläen und persönliche Ereignisse wie Hochzeiten oder Ruhestandspläne in unsere Liste der wichtigsten Termine, damit Sie nichts verpassen, was sich auf Sie auswirken könnte Finanzen.

Warum persönliche Finanzkalender sinnvoll sind

Wenn uns 2020 etwas gezeigt hat, dann, dass man sich nicht auf alles vorbereiten kann. Je nachdem, wie viel Aufmerksamkeit Sie den Nachrichten schenkten, schlug die COVID-19-Pandemie ohne oder ohne Vorwarnung ein, und ihre finanziellen Auswirkungen waren für viele verheerend.

Deshalb ist es wichtig, so gut wie möglich zu planen, und wir haben bereits eine ziemlich gute Vorstellung davon, was uns 2021 erwartet. Wie viele Leute hatten ihre Finanzpläne durch das Coronavirus auf den Kopf gestellt, könnte dieses Jahr eine Chance bieten, wieder auf den richtigen Weg zu kommen, wenn die Welt (hoffentlich) wieder zur Normalität zurückkehrt.

Ein umfassender persönlicher Finanzkalender ist eine vorbeugende Maßnahme. Abgesehen davon, dass Sie die Tage verfolgen können, an denen Sie möglicherweise Geld sparen können, ist die wichtigste Funktion, dass Sie in diesem Jahr nicht mehr ausgeben, als Sie müssen.

Zum Beispiel, während die meisten Leute es wahrscheinlich nicht mögen zahlen ihre SteuernWenn Sie dies rechtzeitig tun, sparen Sie sich eine verspätete Zahlung oder eine Gebühr für die verspätete Einreichung. Ein Kalender ist auch ein solides Budgetierungstool, mit dem Sie Weihnachtseinkäufe und andere wichtige Ausgaben planen können.

Was Sie 2021 erwartet

Die Termine, die für den durchschnittlichen Finanzplaner wahrscheinlich am interessantesten sind, sind die Fristen für die Einreichung von Steuern. Zusätzlich zum großen Steuertag am 17. Mai gibt es das ganze Jahr über mehrere zusätzliche/alternative Fristen, die je nach Ihren Umständen für Sie gelten können.

Es gibt auch Änderungen an Programmen wie der Sozialversicherung und mehreren Rentenkonten, die tritt zu Beginn des Jahres in Kraft, was sich wahrscheinlich darauf auswirken wird, wie viel Sie sparen können Ihre Notgroschen oder mit welchem ​​Budget Sie im Ruhestand arbeiten werden.

Andere Daten, auf die es sich zu achten lohnt – wenn auch eher für Anleger – sind das, was wir als "Markt" bezeichnen könnten bewegen." Dies sind Ereignisse, die einen erheblichen Einfluss auf den Aktienmarkt haben können, entweder positiv oder Negativ. Diese sind erwähnenswert, wenn Sie planen, Aktien zu kaufen oder zu verkaufen. Zwei der größten und am einfachsten zu planenden sind die Veröffentlichungen des Berichts zur Beschäftigungslage und die Bundeskommitee des freien Marktes (FOMC)-Sitzungen.

Ersteres bezieht sich auf eine monatliche Veröffentlichung verschiedener Statistiken zum US-Arbeitsmarkt, wobei die Zunahme und/oder Abnahme von Beschäftigung und Arbeitslosigkeit von besonderem Interesse ist für Investoren. Letzteres bezieht sich auf die derzeit acht geplanten Sitzungen im Jahr 2021, bei denen die 12 Mitglieder des FOMC festlegen werden, welche kurzfristigen Änderungen der US-Geldpolitik gegebenenfalls vorgenommen werden sollten.

Eventuell müssen auch Jahresferien und andere wichtige Lebensereignisse in Ihrer Finanzplanung berücksichtigt werden. Während einige Veranstaltungen Sie nicht zu sehr zurückwerfen – obwohl sie nicht weniger das Budget wert sind – können andere ziemlich teuer sein. Es lohnt sich, im Voraus zu planen und Termine zu nutzen, die mit bedeutenden Sparereignissen zusammenfallen. Darüber hinaus ist eine Mehrheit der Bank und/oder New Yorker Börse (NYSE) Feiertage fallen mit mehreren nationalen Feiertagen zusammen, sodass Anleger einen weiteren Grund haben, nach ihnen Ausschau zu halten, auch wenn sie die betreffenden Feiertage nicht feiern.

Aufschlüsselung nach Monat

Januar

• Jan. 1: Bank & NYSE Feiertag (Neujahr).
• Änderungen der sozialen Sicherheit 2021: 1.3% Anpassung der Lebenshaltungskosten auf die monatlichen Leistungen erhöht sich das maximale steuerpflichtige Einkommen um 5.100 US-Dollar, die volles Rentenalter um zwei Monate erhöht, erhöht sich die jährliche Verdienstgrenze für Bezieher um 720 US-Dollar (vor Erreichen des vollen Rentenalters) bzw. 1.920 US-Dollar (bei voller Pensionierung) Alter), werden die Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung pro Monat um 50 US-Dollar (nicht blind) oder 80 US-Dollar (blind) erhöht, und die Kreditschwelle erhöht sich um 60 US-Dollar.
• Medicare-Änderungen: Im Allgemeinen gibt es eine Reihe von Änderungen bei den Prämien, Selbstbehalten und Mitversicherungen für die vier Medicare-Pläne (Teil A, B, C und/oder D). Wie sich diese Änderungen auf Sie auswirken, hängt von Ihrem Einkommen und anderen Faktoren ab. Überprüfen Sie also, wie viel mehr (oder weniger) Sie 2021 zahlen werden, und berücksichtigen Sie dies bei Ihrem monatlichen Budget. Zu beachten ist, dass Begünstigte mit Teil D- oder Medicare Advantage-Plänen mit Teil D Zugang zu Insulin erhalten mit einer Zuzahlung von 35 USD pro Monat, wenn sie in einen der Pläne eingeschrieben sind, die an einem Pilotprojekt teilnehmen Programm.
• Änderungen der Altersvorsorgeregelungen: Im Allgemeinen gibt es eine Reihe komplizierter Änderungen der Regeln für die Einzahlung in verschiedene Sparpläne. Prüfen Sie, was mit den Beträgen passiert, zu denen Sie (und Ihr Arbeitgeber) beitragen dürfen arbeitgeberfinanzierte Pläne, wie viel Sie für Beiträge zu einer traditionellen IRA abziehen können und ob Sie berechtigt sind, zu einer Roth. beizutragen IRA im Jahr 2021.
• Jan. 8: Bericht zur Beschäftigungslage (Dezember).
• Jan. 11: Mitarbeiter, die das Fälligkeitsdatum für Trinkgelder melden (für Dez. 2020): "Wenn Sie im Dezember 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie diese Ihrem Arbeitgeber."
• Jan. 13:Beiges Buch Veröffentlichung (Januar).
• Jan. 15: Voraussichtliche fällige Steuerzahlung für das vierte Quartal 2020: "Zahlen Sie Ihre geschätzte Steuer für 2020, wenn Sie Sie haben Ihre Einkommensteuer für das Jahr nicht durch Einbehalten bezahlt (oder nicht genug Steuern bezahlt, dass Weg)... Sie müssen diese Zahlung jedoch nicht leisten, wenn Sie Ihre Erklärung für 2020 (Formular 1040 oder Form 1040-SR) einreichen und alle fälligen Steuern bis Januar zahlen. 31, 2021."
• Jan. 18: Bank & NYSE Feiertag (Martin Luther King Day).
• Jan. 26–27: FOMC-Sitzung (Januar).

Februar

• Febr. 1: Personen, die geschätzte Steuerzahlungen leisten müssen Steuererklärung (Januar): "Wenn Sie Ihre letzte Rate der geschätzten Steuern nicht bis Januar bezahlt haben. 15, können Sie Ihre Einkommensteuererklärung (Formular 1040 oder Form 1040-SR) für 2020 bis zum 1. Februar einreichen (sind aber nicht erforderlich). Wenn Sie Ihre Steuer nicht bis Februar einreichen und bezahlen können. 1, reichen Sie Ihre Steuer ein und zahlen Sie sie bis zum 15. April."
• Febr. 5: Bericht zur Beschäftigungslage (Januar).
• Febr. 7: Großes Ausgabenereignis (Super Bowl).
• Febr. 10: Mitarbeiter, die das Fälligkeitsdatum für Trinkgelder melden (für Jan. 2021): "Wenn Sie im Januar 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie diese Ihrem Arbeitgeber."
• Febr. 14: Großer Feiertag (Valentinstag).
• Febr. 15: Bank & NYSE Feiertag (Washingtons Geburtstag).
• Febr. 16: Fällige individuelle Befreiungen (2020): "Wenn Sie im letzten Jahr auf dem Formular die Befreiung vom Einkommensteuerabzug beantragt haben W-4 Sie Ihrem Arbeitgeber gegeben haben, müssen Sie bis zu diesem Datum ein neues Formular W-4 einreichen, um Ihre Befreiung für einen anderen fortzusetzen Jahr."

Marsch

• 3. März: Beige Buchveröffentlichung (März).
• 5. März: Bericht zur Beschäftigungslage (Februar).
• 10. März: Mitarbeiter, die für Trinkgelder arbeiten, melden Fälligkeitsdatum (für Februar 2021): "Wenn Sie im Februar 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• 16.–17. März: FOMC-Sitzung (März).

April

• Finanzielle Bildung Monat.
• 2. April: NYSE-Feiertag (Karfreitag).
• Bericht zur Beschäftigungslage (März).
• 4. April: Großer verbringender Feiertag (Ostern).
• 12. April: Mitarbeiter, die für Trinkgelder arbeiten, melden das Fälligkeitsdatum (für März 2021): "Wenn Sie im März Trinkgelder in Höhe von 20 USD oder mehr erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• 14. April: Beige Buchveröffentlichung (April).
• 15. April: Voraussichtliche fällige Steuerzahlung für das erste Quartal 2021: "Wenn Sie Ihre Einkommensteuer 2021 nicht durch Quellensteuer zahlen (oder auf diese Weise im Laufe des Jahres nicht genug Steuern zahlen), zahlen Sie die erste Rate Ihrer für 2021 geschätzten Steuern."
• Letzter Tag für einen IRA-Beitrag 2020: "...die Frist für einen Beitrag zu einer traditionellen IRA, mit oder ohne Selbstbehalt, und einer Roth IRA. Wenn Sie jedoch einen Keogh oder SEP haben und eine Einreichungsverlängerung bis zum Okt. Januar 2021, können Sie bis dahin warten, bis Sie 2020 Geld auf diese Konten einzahlen."
• 529 fälliger staatlicher Einkommensteuerabzug (Georgia, Mississippi, Oklahoma, South Carolina und Wisconsin): Letzter Tag, um einen Abzug von 529 Plan in diesen sechs Staaten zu beantragen.
• 27.–28. April: FOMC-Sitzung (April).
• 30. April: 529 Plan State Income Tax Abzug fällig (Iowa): Letzter Tag, um einen 529 Plan Abzug in diesem Staat geltend zu machen.

Kann

• Beste Zeit, um ein Haus zu verkaufen
• 7. Mai: Bericht zur Beschäftigungslage (April).
• 9. Mai: Großer Feiertag (Muttertag).
• 10. Mai: Mitarbeiter, die für Trinkgelder arbeiten, melden das Fälligkeitsdatum (für April 2021): "Wenn Sie im April 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• 17. Mai: Steuertag (Ende des Steuersaison).

1. Für das Steuerjahr 2020 fällige Einzelsteuererklärungen: "Füllen Sie ein 2020-Formular 1040 oder 1040-SR ein und zahlen Sie alle fälligen Steuern."
2. Für das Steuerjahr 2020 fälliges Verlängerungsformular für die Einzelsteuererklärung: "Wenn Sie eine automatische sechsmonatige Verlängerung der Frist für die Einreichung der Steuererklärung wünschen, reichen Sie das Formular 4868 ein und zahlen Sie Ihren geschätzten Steuerbetrag, um Strafen und Zinsen zu vermeiden."

• 31. Mai: Bank- und NYSE-Feiertag (Gedenktag).

Juni

• 2. Juni: Beige Buchveröffentlichung (Juni).
• 4. Juni: Bericht zur Beschäftigungslage (Mai).
• 10. Juni: Mitarbeiter, die für Trinkgelder arbeiten, melden Fälligkeitsdatum (für Mai 2021): "Wenn Sie im Mai Trinkgelder in Höhe von 20 USD oder mehr erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• 15. Juni: Individuelles Anmeldedatum für US-Bürger im Ausland: "Wenn Sie ein US-Bürger oder ein ansässiger Ausländer sind, der lebt und arbeitet (oder am Militärdienst) außerhalb der Vereinigten Staaten und Puerto Rico, reichen Sie das Formular 1040 oder das Formular 1040-SR ein und zahlen Sie alle Steuern, Zinsen und Strafen fällig. Ansonsten siehe 15. April, früher. Wenn Sie zusätzliche Zeit für die Einreichung Ihrer Steuererklärung benötigen, reichen Sie das Formular 4868 ein, um weitere 4 Monate Zeit für die Einreichung und Zahlung der von Ihnen geschätzten Steuerschulden zu erhalten, um Strafen und Zinsen zu vermeiden. Reichen Sie dann das Formular 1040 oder das Formular 1040-SR bis Oktober ein. 15. Wenn Sie jedoch Teilnehmer in einer Kampfzone sind, können Sie die Einreichungsfrist möglicherweise weiter verlängern."
• Geschätzte fällige Steuerzahlung für das zweite Quartal 2021: „Zahlen Sie Ihre geschätzte Steuer für 2021, wenn Sie Ihre Einkommensteuer für das Jahr nicht durch Quellensteuern zahlen (oder auf diese Weise nicht genug Steuern zahlen).“
• 15.–16. Juni: FOMC-Sitzung (Juni).
• 20. Juni: Großer Feiertag (Vatertag).
• 30. Juni: FAFSA-Einreichfrist: Letzte Möglichkeit, Bundesstudienbeihilfe für 2020-21 zu beantragen.

Juli

• 2. Juli: Bericht zur Beschäftigungslage (Juni).
• 4. Juli: Bankfeiertag & Hauptausgabenfeiertag (Unabhängigkeitstag). 
• 5. Juli: NYSE-Feiertag (Unabhängigkeitstag).
• 13. Juli: Mitarbeiter, die für Trinkgelder arbeiten, melden Fälligkeitsdatum (für Juni 2021): "Wenn Sie im Juni 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• 14. Juli: Beige Buchveröffentlichung (Juli).
• 27.–28. Juli: FOMC-Sitzung (Juli).

August

• Beste Zeit, um ein Haus zu kaufen.
• August 6: Bericht zur Beschäftigungslage (Juli).
• August 10: Mitarbeiter, die für Trinkgelder arbeiten, melden Fälligkeitsdatum (für Juli 2021): "Wenn Sie im Juli 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."

September

• Sept. 3: Bericht zur Beschäftigungslage (August).
• Sept. 6: Bank & NYSE Feiertag (Tag der Arbeit). 
• Sept. 8: Beige Buchveröffentlichung (September).
• Sept. 10: Mitarbeiter, die das Fälligkeitsdatum für Trinkgelder melden (für August 2021): "Wenn Sie im August 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• Sept. 15: Voraussichtliche Steuerzahlung für das dritte Quartal 2021: "Zahlen Sie Ihre geschätzte Steuer für 2021, wenn Sie Ihre Einkommensteuer für das Jahr nicht durch Quellensteuer zahlen (oder auf diese Weise nicht genug Steuern zahlen)."
• Sept. 21–22: FOMC-Sitzung (September).

Oktober

• Internet-Sicherheit Monat.
• Okt. 1: FAFSA Open Date: Erste Chance zur Beantragung von Studienbeihilfen des Bundes für 2021–22.
• Eröffnungsdatum des neuen CSS-Profils: Erstmalige Beantragung einer nicht-bundesstaatlichen Studienförderung 2021–22.
• Okt. 8: Bericht zur Beschäftigungslage (September).
• Okt. 11: Bankfeiertag (Tag der indigenen Völker).
• Okt. 12: Mitarbeiter, die für Trinkgelder arbeiten, melden das Fälligkeitsdatum (für Sept. 2021): "Wenn Sie im September 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• Okt. 15: Verlängerte fällige Einzelsteuererklärungen: "Wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung für 2020 automatisch um sechs Monate verlängern möchten, reichen Sie das Formular 1040 oder das Formular 1040-SR ein und zahlen Sie alle fälligen Steuern, Zinsen und Strafen."
• Offene Medicare-Einschreibung: Erste Chance, sich für das nationale Krankenversicherungsprogramm anzumelden.
• Okt. 20: Beige Buchveröffentlichung (Oktober).
• Okt. 31: Großer Urlaub (Halloween).

November

• Nov. 1: Offener Anmeldezeitraum nach Affordable Care Act: Erste Chance, eine Krankenversicherung für 2022 zu beantragen.
• Nov. 2–3: FOMC-Sitzung (November).
• Nov. 5: Bericht zur Beschäftigungslage (Oktober).
• Nov. 10: Mitarbeiter, die das Fälligkeitsdatum für Trinkgelder melden (für Okt. 2021): „Wenn Sie im Oktober 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie diese Ihrem Arbeitgeber. Sie können das Formular 4070 verwenden."
• Nov. 11: Feiertag (Veteranentag).
• Großer Discount-Shopping-Tag (Singles Tag).
• Nov. 25: Bank & NYSE Feiertag (Erntedankfest). 
• Nov. 26: Großer Discount-Shopping-Tag (Schwarzer Freitag).
• Nov. 28: Großer Discount-Shopping-Tag (Small Business Samstag).
• Nov. 29: Großer Discount-Shopping-Tag (Cyber-Montag).

Dezember

• Wichtige Feiertage (Winterferien).
• Beste Zeit, um ein Auto zu kaufen.
• Dez. 1: Beige Buchveröffentlichung (Dezember).
• Dez. 3: Bericht zur Beschäftigungslage (November).
• Dez. 7: Fälligkeitsdatum der offenen Medicare-Einschreibung: Letzte Chance, sich für das nationale Krankenversicherungsprogramm anzumelden.
• Dez. 10: Mitarbeiter, die das Fälligkeitsdatum für Trinkgelder melden (für Nov. 2021): "Wenn Sie im November 20 USD oder mehr an Trinkgeldern erhalten haben, melden Sie sie Ihrem Arbeitgeber."
• Dez. 13: Großer Discount-Shopping-Tag (Grüner Montag).
• Dez. 14–15: FOMC-Sitzung (Dezember).
• Dez. 15: Fälligkeitsdatum der offenen Einschreibung nach Affordable Care Act: Letzte Möglichkeit, sich für 2022 Gesundheitsversorgung zu bewerben.
• Dez. 18: Großer Discount-Shopping-Tag (Super-Samstag).
• Dez. 24: NYSE-Feiertag (Heiligabend).
• Dez. 25: Feiertag (Weihnachten).
• Dez. 31: Letzter Tag für einen wohltätigen Zweck für einen Steuerabzug.
• Das letzter Tag für 401(k) Beiträge.
• 529 fälliger Einkommensteuerabzug des Planstaats (Dezember): Letzter Tag, um einen 529-Plan-Abzug in 28 Bundesstaaten plus dem District of Columbia zu beantragen.
• Solarsteuerrückstellung läuft ab: Verfall des Kredits für Privatpersonen für eine Solar-Wohnimmobilie.

Andere Ereignisse, die Sie im Auge behalten sollten

Abgesehen von den oben aufgeführten monatlichen Ereignissen, die Sie berücksichtigen sollten, sind hier einige andere, die Sie möglicherweise in Ihrem Kalender vormerken möchten. Diese Veranstaltungen sind datumsunabhängig und von Ihren persönlichen Umständen abhängig.

• Beste Zeit zum Heiraten: Anfang des Jahres.
• Beste Zeit, um ein Auto zu verkaufen: März-August.
• Beste Monate, um einen festen Rechnungspreis für Versorgungsunternehmen zu sichern: Frühjahr (März/April) und Herbst (September/Oktober).
• Beste Zeit, um ein Haus zu mieten: Winter (Dezember bis März).
• Beste Zeit für einen Urlaub: Variiert je nach Nebensaison und Zwischensaison.
• Fällige Abzüge für wohltätige Zwecke: Vor dem Ende des Steuerjahres.
• Erforderliche Mindestausschüttungen: Wenn Sie dieses Jahr 72 Jahre alt werden.
• Wichtige Ausgabenereignisse (Back to School/Back to College).
• Wichtige Ausgabenereignisse (Abschluss / Hochzeit / Meilenstein Geburtstag oder Jubiläum).
• Jährliche Veranstaltung (Portfolio Neugewichtung).