Kreditkarten: Sollten Sie jemals eine Jahresgebühr zahlen?

Es ist oft nicht sinnvoll, eine Jahresgebühr für a Kreditkarte. Viele Kreditkarten sind ohne Jahresgebühr angeboten, und Verbraucher können die Zahlung einer Jahresgebühr in Form von Belohnungen oder Vorteilen, die im Gegenzug angeboten werden könnten, oft nicht rechtfertigen. Gelegentlich jedoch a Karte bietet Vorteile die die Kosten einer Jahresgebühr wirklich rechtfertigen. Hier sind vier Umstände, unter denen sich die Ausgaben lohnen könnten, abhängig von den Ausgabengewohnheiten und dem Reiseverhalten der Person.

Was bedeutet eine Jahresgebühr bei Kreditkarten?

Früher war eine Jahresgebühr bei allen Kreditkarten in den vergangenen Jahrzehnten durchaus üblich. half den Kartenherausgebern, profitabel zu sein. Sie sind auf dem heutigen Kreditkartenmarkt weniger verbreitet und existieren normalerweise nur an den beiden äußersten Enden des Marktes - dem Premium-Reisekartenmarkt (für Karten mit großem Angebot). Boni, hohe Prämienverdienststrukturen und Premium-Reisevorteile) und der Subprime-Markt (für diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit, die keine großen Kreditlinien erhalten oder andere Kredite haben) Optionen). So werden die Jahresgebühren von heute im Austausch für einen außergewöhnlichen Wert für die Wohlhabenden oder für den bloßen Zugang zu Krediten für das untere Ende des Marktes erhoben.

Wann Sie sich entscheiden könnten, eine Jahresgebühr zu zahlen

1. Die Karte bietet einen einmaligen Bonus, der die Jahresgebühr rechtfertigt

Viele Kreditkarten bieten erhebliche Anreize, um Sie zur Eröffnung eines Kontos zu bewegen. Zu den üblichen Belohnungen gehören genug Vielfliegermeilen um einen Hin- und Rückflug mit einer Fluggesellschaft zu erhalten, eine großzügige Gutschrift, die einige Ihrer Einkäufe verrechnet, oder Punkte, die gegen Geschenkkarten oder Reisekosten eingelöst werden können.

Wenn die Jahresgebühr 100 US-Dollar beträgt und der Bonus 100 US-Dollar wert ist, gibt es natürlich keinen Grund, sich zu bewerben. Aber wenn die Jahresgebühr 125 US-Dollar beträgt und der Flugpreis 655 US-Dollar beträgt, möchten Sie vielleicht einen zweiten Blick darauf werfen. Die Citi ThankYou Premier Card ist dafür bekannt, solche Möglichkeiten zu bieten.

Beispielsweise bot eine Aktion 60.000 Dankeschön-Punkte an, die über das ThankYouTravelCenter für Reisekosten im Wert von 750 USD eingelöst werden konnten. Karteninhaber müssen innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung des Kontos 4.000 USD ausgeben, um die Punkte zu erhalten. Der Nettonutzen beträgt 655 US-Dollar nach der Jahresgebühr von 95 US-Dollar (in den ersten 12 Monaten entfällt).

2. Belohnungen aus täglichen Ausgaben übersteigen die Kosten der Jahresgebühr

Es ist ziemlich einfach, eine Kreditkarte zu finden, die 1% Cashback auf alle Einkäufe bietet oder die einen höheren Preis bietet Cashback Prozentsatz in Kategorien, die sich von Monat zu Monat ändern. Was nicht so einfach zu finden ist, ist eine Kreditkarte, die Monat für Monat einen hohen Prozentsatz an Cashback für notwendige Einkäufe bietet. Um ein solches Angebot zu erhalten, müssen Sie wahrscheinlich eine Jahresgebühr zahlen, aber je nach den Ausgabegewohnheiten Ihres Haushalts können Sie weit vorne liegen.

Das American Express Die Blue Cash Preferred-Karte bietet beispielsweise 6 % Cashback in US-Supermärkten (bis zu 6.000 USD für Einkäufe) und 3 % Cashback bei US-Tankstellen sowie 3% zurück in bestimmten Kaufhäusern und 1% zurück auf alles andere im Austausch für 95 $ jährlich Gebühr. Wenn Ihre Familie 500 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel ausgibt (oder 6.000 US-Dollar pro Jahr), würden Ihnen 6 % Cashback 360 US-Dollar pro Jahr einbringen, bei einem Nettovorteil von 265 US-Dollar. Wenn Sie viel für Benzin ausgeben, wird die Karte zu einem noch besseren Angebot.

3. Die Karte bietet laufende Reisevergünstigungen, die mehr wert sind als die Jahresgebühr

Wenn Ihr Reiseverhalten mit den Anreizen einer bestimmten Kreditkarte übereinstimmt, können die Prämien beträchtlich sein. Wenn Sie beispielsweise häufig in Marriott Hotels übernachten, können Sie mit dem Marriott Bonvoy Brilliant American Express zahlreiche kostenlose Hotelübernachtungen sammeln Karte. Diese Karte hat eine hohe Jahresgebühr von 450 USD, bietet jedoch jährlich ein Guthaben von 300 USD für Einkäufe in Marriott Hotels.

Nach Eröffnung eines Kontos werden Karteninhabern auch 75.000 Marriott Bonvoy Bonuspunkte (geschätzter Wert von 600 USD) gutgeschrieben, nachdem sie innerhalb der ersten drei Monate 3.000 USD eingekauft haben. Karteninhaber erhalten außerdem sechs Marriott Bonvoy Belohnungspunkte für jeden Dollar an Einkäufen in Hotels drei Punkte für Ausgaben in US-Restaurants und Flügen und zwei Punkte für andere berechtigte Einkäufe. Die Karte bietet außerdem jährlich eine kostenlose Übernachtung in Marriott Hotels. Unter Berücksichtigung all dieser Prämien ist es nicht verwunderlich, dass die Marriott Bonvoy Brilliant American Express Karte zu den beste Belohnungskarten erhältlich.

4. Die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, hat eine Jahresgebühr

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit, und die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, hat eine Jahresgebühr, die Gebühr könnte gut angelegtes Geld sein. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann den Unterschied ausmachen, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht. Es kann auch zu erheblichen Einsparungen bei Ihrem Kredit führen, da Personen mit einer höheren Kreditwürdigkeit im Allgemeinen für niedrigere Zinssätze qualifizieren. Der Schlüssel ist, die Jahresgebühr nur zu zahlen, während Sie auf eine höhere Kreditwürdigkeit hinarbeiten. Wechseln Sie nach Ihrer Ankunft zu einer anderen gebührenfreien Karte.

Die Quintessenz

Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig begleichen oder wenn Sie die Angewohnheit haben, Zahlungen zu verspäten, Strafen, Gebühren, und Zinsen werden wahrscheinlich alle Vorteile überschatten, die Sie von einer Kreditkarte mit einer hohen Jahresgebühr sehen. Mit anderen Worten, erwarten Sie nicht, von diesen Angeboten zu profitieren, es sei denn, Sie sind äußerst verantwortungsbewusst mit Krediten. Denken Sie auch daran, dass, wenn Sie mehr ausgeben müssen, als Sie sonst hätten, um diese Angebote zu erhalten, es sich nicht wirklich um Angebote handelt.

Bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit Jahresgebühr anmelden, berechnen Sie, ob sie in Ihrer speziellen Situation wirklich einen Nettovorteil bietet. Und denken Sie über die Konsequenzen nach, bevor Sie sich entscheiden, ein neues zu betreten Kreditkartenvertrag.