Credit One Visum für den Wiederaufbau der Kreditprüfung

Vollständige Überprüfung von Credit One Visa für den Wiederaufbau von Krediten

Vorteile erklärt

• Kreditzugang ohne Kaution: Die meisten Kreditkarten, die für Personen mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit bestimmt sind, sind gesichert, was bedeutet, dass Sie eine Kaution auf der Karte hinterlegen müssen. Das Credit One Visum für den Wiederaufbau von Krediten ist ungesichert, sodass keine Einzahlung erforderlich ist. Sie erhalten auch Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie. Der minimale Kreditrahmen, den Sie erhalten können, beträgt 300 USD.
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• 1% Cashback bei ausgewählten Einkäufen: Mit dem Credit One Visa for Rebuilding Credit erhalten Sie 1 % Cashback für berechtigte Einkäufe von Gas, Lebensmitteln, Mobiltelefondiensten, Internetdiensten sowie Kabel- und Satellitenfernsehdiensten. Ein Prämiensatz von 1% ist für eine Prämienkreditkarte relativ niedrig. Kreditkarten, die für Menschen mit geringer Bonität entwickelt wurden, bieten jedoch oft überhaupt keine Belohnungen, sodass es ein anständiger Vorteil ist, bei ausgewählten Einkäufen etwas Geld zurück zu verdienen.
• Regelmäßige Überprüfung der Kreditlinie: Credit One überprüft regelmäßig Ihr Konto und Ihre Zahlungshistorie. Wenn Sie Ihr Konto verantwortungsbewusst verwenden und alle Zahlungen pünktlich leisten, können Sie sich automatisch für eine Erhöhung Ihres Kreditlimits qualifizieren. Ein größeres Kreditlimit gibt Ihnen mehr Kaufkraft. Und wenn Sie ein höheres Limit haben, fällt es Ihnen möglicherweise leichter, eine niedrigere Kreditauslastung aufrechtzuerhalten, vorausgesetzt, Ihre durchschnittlichen Kartenausgaben steigen nicht. Ihre Kreditauslastung – oder wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden – macht 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Bei geringerer Kreditausnutzung (zusammen mit verantwortungsvollem Karteneinsatz und sonstigem günstigen Kreditverhalten) Sie können Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit möglicherweise verbessern und sich möglicherweise für andere Kreditkarten qualifizieren oder Kredite.

Nachteile erklärt

• Jährliche Gebühr: Die Credit One Visa for Rebuilding Kreditkarte hat eine Jahresgebühr, ebenso wie die meisten ungesicherten Kreditkarten. Die Gebühr reicht von 0 bis 99 US-Dollar (0 bis 95 US-Dollar für das erste Jahr) und richtet sich nach Ihrer Bonität. Eine ähnliche Karte, die AvantCard, hat eine maximale Gebühr von 59 US-Dollar, sodass das Maximum dieser Karte von 99 US-Dollar relativ hoch ist.
• Das Kreditlimit kann niedrig sein: Der anfängliche Mindestkreditrahmen dieser Karte von 300 USD entspricht in etwa den Mindestkreditrahmenoptionen bei anderen gesicherten Karten, aber bei einigen Karten Bieten Sie höhere maximale Linien an – vorausgesetzt natürlich, Sie sind bereit und in der Lage, sich mit einer Einzahlung in gleicher Höhe mit einem gesicherten. für ein höheres Limit zu qualifizieren Karte. Credit One sagt, dass es Ihren Kreditrahmen von Zeit zu Zeit überprüft und ihn möglicherweise erhöhen wird. Wenn Sie jedoch mehr als 300 USD für eine Kaution haben, bietet eine gesicherte Karte die Möglichkeit, eine Karte zumindest anfangs mehr zu belasten als das Credit One Visa für den Wiederaufbau von Krediten.
• Probleme mit dem Kundenservice: Der Kundenservice von Credit One für diese Karte entspricht in mehrfacher Hinsicht nicht dem Standard der Kreditkartenbranche. Menschlicher telefonischer Support rund um die Uhr ist nur für verlorene oder gestohlene Karten verfügbar, wo die meisten Aussteller ihn kontinuierlich bereitstellen. Im Gegensatz zu den meisten anderen Emittenten bietet Credit One keinen Online-Chat an. Selbst wenn Sie das Unternehmen erreichen, kann die Qualität der Erfahrung fehlen. Credit One belegte in der J.D. Power U.S. Credit Card Satisfaction Study 2020 den letzten Platz von 11 nationalen Kartenherausgebern. 

Das Credit One Visa for Rebuilding Credit richtet sich an Menschen mit geringer oder gar keiner Kreditwürdigkeit, die eine Kreditkarte wünschen, ohne dafür Geld einzahlen zu müssen. Entsprechend Equifax, schlechte Kreditwürdigkeit ist eine Punktzahl unter 600. FICO sagt uns, dass 18,9 % der Amerikaner einen Wert unter 600 haben. Im Gegensatz zu gesicherten Karten für kreditschwache Verbraucher bietet das Credit One Visa for Rebuilding Credit Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie ohne Kaution.

Es ist auch eine Karte für diejenigen, die bereit sind, eine Jahresgebühr zu zahlen, obwohl sie für einige Antragsteller 0 US-Dollar betragen kann. Dies könnte jedoch durch 1% Cashback-Prämien für einige Kategorien der täglichen Ausgaben ausgeglichen werden.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Mit dem Credit One Visa for Rebuilding Credit verdienen Sie 1 % Cashback für Benzin, Lebensmittel, Mobiltelefondienste, Internetdienste sowie Kabel- und Satellitenfernsehdienste.

Details zur Prämieneinlösung

Sie erhalten Ihre Cashback-Prämien automatisch in Form einer Kontoauszugsgutschrift. Im Gegensatz zu einigen anderen Kreditkarten haben Sie keine anderen Einlöseoptionen. Sie können Ihre Prämien nicht für Geschenkkarten, Waren, Reisearrangements oder wohltätige Spenden verwenden.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Um den größtmöglichen Nutzen aus der Karte zu ziehen, verwenden Sie sie für Ihre routinemäßigen Einkäufe von Benzin, Lebensmitteln und anderen berechtigten Dienstleistungen, um 1 % Bargeld zu verdienen zurück und vermeiden Sie jeden Monat einen Saldovortrag, da die anfallenden Zinsen den Wert der verdienten Beträge mehr als ausgleichen würden Belohnung.

Um Ihnen zu zeigen, wie sich Ihre Belohnungen summieren können, betrachten wir einige typische Ausgabegewohnheiten:

• Treibstoff: Laut AAA gibt der durchschnittliche Fahrzeugbesitzer 1.681,50 US-Dollar pro Jahr für Benzin für sein Auto aus.
• Lebensmittel: Das Bureau of Labor Statistics berichtete, dass die durchschnittliche Person 4.643 US-Dollar pro Jahr für zu Hause konsumierte Lebensmittel ausgibt.
• Mobilfunkdienst: In einer aktuellen Studie hat die Steuerstiftung herausgefunden, dass die durchschnittliche Handyrechnung 38,66 US-Dollar pro Monat oder 463,92 US-Dollar pro Jahr beträgt.

Wenn Sie den durchschnittlichen Betrag in jeder dieser drei Kategorien ausgeben würden, würden Sie 6.788,42 US-Dollar ausgeben. Wenn Sie Ihr Credit One Visa für den Wiederaufbau von Krediten verwendet haben, um alle diese Rechnungen zu bezahlen, erhalten Sie 1 % Cashback auf den Gesamtbetrag, was Ihnen 67,88 USD an Prämien einbringt. Beachten Sie jedoch, dass diese Art von Prämienszenario ein Kreditlimit von etwa 575 US-Dollar erfordern würde, um dieses durchschnittliche Ausgabenniveau in den drei aufgeführten Kategorien zu erreichen. Karteninhaber mit niedrigeren Kreditlimits würden logischerweise weniger verdienen.

Standardvorteile

Das Credit One Visa für den Wiederaufbau von Krediten bietet einige Vorteile, die für Standardkreditkarten üblich sind, darunter:

• Kostenloser Online-Zugriff auf Ihre Experian-Kreditauskunft
• Null Betrugshaftung

Erfahrung mit Karteninhabern

Leider schneidet Credit One beim Kundenservice schlecht ab. In der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie 2020 von J.D. Power belegte Credit One den letzten Platz von 11 nationalen Kartenherausgebern in Bezug auf die Kundenzufriedenheit. Seine Punktzahl von 739 lag deutlich unter dem Durchschnitt.

Die allgemeine Kundensupport-Hotline ist nur zu bestimmten Zeiten besetzt. Wenn Ihre Karte jedoch verloren oder gestohlen wird, können Sie 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche unter der Nummer 1-877-825-3242 Hilfe erhalten. Es gibt keine Chat- oder E-Mail-Optionen für den Kundenservice.

Sicherheitsfunktionen

Diese Karte verfügt über einige Standardfunktionen für Kreditkarten, wie z. B. Betrugswarnungen und Null-Betrugshaftung.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Wenn Sie darüber nachdenken, diese Karte zu beantragen, gibt es vier Gebühren (zusätzlich zu einer möglichen jährlichen Gebühr), die Sie zuerst beachten sollten. Beides ist für die Branche nicht ungewöhnlich, aber ein Erstbesitzer einer Kreditkarte könnte sie nicht kennen:

• Gebühren für Auslandstransaktionen: Wenn Sie die Karte auf Reisen außerhalb der Vereinigten Staaten verwenden, zahlen Sie eine Gebühr von 3% jeder Transaktion, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
• Barvorschussgebühren: Wenn Sie einen Barvorschuss nehmen, beträgt die Barvorschussgebühr 5 USD oder 8 % des Betrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Sie einen Barvorschuss von 100 US-Dollar abheben, bedeutet dies, dass Sie 8 US-Dollar an Gebühren zahlen. Sie könnten auch 10 oder 3% oder eine dritte Möglichkeit von 10 oder 5% haben. Es wird nicht angegeben, wie sie wählen, welche Gebühr Sie erhalten.
• Gebühren für autorisierte Benutzer: Wenn Sie dem Konto einen autorisierten Benutzer hinzufügen möchten, z. B. Ihren Ehepartner oder Ihr Kind, müssen Sie eine Jahresgebühr von 19 US-Dollar zahlen. Die Gebühr reduziert auch die Höhe Ihres verfügbaren Guthabens.
• Gebühren für verspätete Zahlung: Wenn Sie Ihre monatliche Mindestzahlung zu spät zahlen, werden Ihnen bis zu 39 US-Dollar an Verzugsgebühren in Rechnung gestellt.

Unser Urteil

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Kredithistorie haben, kann Ihnen das Credit One Visum für den Wiederaufbau von Krediten Zugang zu einer ungesicherten Kreditlinie und die Möglichkeit geben, Prämien für Ihre Einkäufe zu verdienen. Die Karte ähnelt der AvantCard, einer weiteren ungesicherten Karte mit einer niedrigeren maximalen Jahresgebühr (59 USD im Vergleich). mit $99 für diese Karte), bietet aber keine Belohnungen, was diese Lücke in der Jahresgebühr möglicherweise rechtfertigen könnte Aufwand.

Wenn Sie Gebühren vermeiden möchten, ziehen Sie die Discover it Secured-Karte in Betracht. Es erfordert zwar eine Kaution, aber keine Jahresgebühr. Karteninhaber erhalten jedes Quartal 2 % Cashback für Einkäufe von bis zu 1.000 USD an Tankstellen und Restaurants und 1 % Cashback für alle anderen Einkäufe. Es gibt auch die Petal Visa-Karte, für die keine Jahresgebühr oder Gebühren für verspätete Zahlungen, Auslandstransaktionen oder das Hinzufügen von autorisierten Benutzern anfallen.

Eine weitere Option ist die Green Dot Primor Visa Gold Secured-Karte. Es gibt eine Jahresgebühr von 49 US-Dollar, aber der effektive Jahreszins beträgt niedrige 9,99%, viel niedriger als die Norm für Karten für Personen mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit.