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Notfall-Beweis Ihrer Finanzen

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Wenn Sie dies noch nicht getan haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um Ihre Finanzen notfallsicher zu machen. Dies kann dazu beitragen, Ihre allgemeine Störung zu begrenzen, Ihren Stress zu verringern und Sie in eine bessere Position zu bringen, um jeden Notfall zu überstehen – sei es eine Familienkrise, ein Hurrikan oder eine Pandemie.

Die zentralen Thesen

  • Sie wissen nie, wann ein Notfall eintritt, daher ist es am besten, einen Plan zu haben, um Sie durch eine Krise zu bringen.
  • Aufgrund der normalen Pleite- und Boomzyklen der Wirtschaft wird es immer Abschwünge geben.
  • Um sich vorzubereiten, sparen Sie einen Notfallfonds, stellen Sie sicher, dass Ihre Versicherung ausreichend ist, erstellen Sie ein Budget und zahlen Sie Schulden ab.
  • Erteilen Sie eine finanzielle und medizinische Vollmacht und erstellen Sie ein Testament.

Boom- und Bust-Zyklen

Es ist zwar schwer vorherzusagen, wann oder ob a Rezession treffen wird, kommt es schließlich zu Abschwüngen, weil die Wirtschaft Boom- und Pleite-Zyklen durchläuft. Wenn der

Dow Jones Industriedurchschnitt (DJIA) – der „Dow“ – fiel im Intraday-Handel am September um 777,68 Punkte (6,98%). Am 29. Februar 2008 war es der größte Punkteverlust der Geschichte. Heute können wir uns fast nostalgisch an die guten alten Zeiten erinnern, als DJIA-Verluste in Hunderten statt in Tausenden gemessen wurden.

Im Jahr 2020, als die USA zum ersten Mal die Ernsthaftigkeit der COVID-19-Pandemie erkannten – und das a Rezession war wahrscheinlich unvermeidlich – die Märkte erlitten epische Verluste, die den Finanzkrise 2008 sehen aus wie kleine Kartoffeln. Der Börsencrash des Jahres 2020, wie er jetzt genannt wird, begann am 9. März, als der Dow um 2.013,76 Punkte fiel – ein Rückgang um 7,79 %.

März verlor der Dow 1.464,94 Punkte und schloss 20,3 % unter seinem Wert vom 2. Februar. 12 hoch, Signalisierung a Bärenmarkt und das Ende des 11-jährigen Bullenmarktes das begann im März 2009. Am 12. März verlor der Dow weitere 2.352,6 Punkte (9,99%). Am 16. März verlor der Dow 2.997,10 Punkte (12,93%). Im Laufe des Jahres 2020 und bis 2021 erholten sich die Märkte, als der Optimismus in Bezug auf Impfstoffe und eine globale wirtschaftliche Erholung Einzug hielten. Aber ein Ereignis wie die Pandemie zeigt, dass auch in einer ansonsten gesunden Wirtschaft Bärenmärkte entstehen können.

Wir wissen nie, wann ein Notfall eintritt – sei es ein Hurrikan, ein Erdbeben, eine Pandemie wie COVID-19 oder Ihre eigene sich ändernde finanzielle oder medizinische Situation. Es lohnt sich, einen Plan zu haben, der Ihnen und Ihren Lieben hilft, durch die Krise zu kommen.

Es ist nie zu spät, an der Notfallsicherung Ihrer Finanzen zu arbeiten.

Finanzielle Gesundheit

Es ist einfacher zu reagieren und sich an einen Notfall anzupassen, wenn du bist vorbereitet. Werfen Sie zunächst einen Blick auf Ihre finanzielle Gesundheit. Achten Sie auf Ihr Einkommen, Ihre Ersparnisse, Ihre Investitionen, Ihr Vermögen und Ihre Schulden. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, haben Sie Verbesserungspotenzial, wenn es um Ihre finanzielle Gesundheit geht. Hier sind ein paar Dinge, an denen Sie arbeiten können:

  • Machen Sie ein Budget und halte dich daran. Die Leute wissen normalerweise, wie viel Geld sie haben, aber es kann ein Schock sein zu sehen, wohin Ihr Geld fließt. Finden Sie nach Möglichkeit, Ihre Kosten zu senken. Überlege: Brauche ich das wirklich? Habe ich schon etwas, das ich stattdessen verwenden könnte? Will ich das mehr, als finanziell stabil zu sein?
  • Sparen und investieren jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens. Setzen Sie es in Ihr Budget ein, um es zu verwirklichen, und Überprüfe deinen Fortschritt jedes Jahr. Auch wenn es nie zu spät ist, damit anzufangen, hat Ihr Geld mehr Zeit, um zu wachsen, wenn Sie früh beginnen. Und merke dir, Wirtschaftskrisen sind vorübergehend. Denken Sie langfristig und geraten Sie nicht in Panik. Seien Sie überzeugt, dass die besten Zeiten, um noch mehr zu investieren, diese Zeiten sind. Wenn Sie zusätzliches Geld haben, investieren Sie es und verkaufen Sie Ihre Investitionen zu diesen Zeiten nicht.
  • Organisieren Sie Ihre wichtigen Dokumente, damit Sie im Notfall wissen, wo Sie sie finden. Erwägen Sie, Ihre schwer zu ersetzenden Dokumente, Sammlerstücke und Erbstücke in einem Schließfach. Da Sie jedoch nicht rund um die Uhr auf ein Schließfach zugreifen können, legen Sie nichts hinein, was Sie möglicherweise in einem sich beeilen – wie ein Reisepass oder die einzige Kopie einer Patientenverfügung, eine erweiterte ärztliche Anordnung oder eine dauerhafte Vollmacht Rechtsanwalt.
  • Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Während einer Rezession bevorzugen Kreditgeber die stärksten Kreditnehmer. Sie haben Zugang zu besseren Konditionen und Preisen, wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben.
  • Bezeichne a Finanzielle Vollmacht der in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen treffen kann, wenn Sie körperlich oder geistig nicht in der Lage sind, Ihre Angelegenheiten zu regeln.

Notfallfonds

Finanzplaner empfehlen, dass Sie sollten Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten beiseite legen in einem (n Notfallfonds. Wenn du kannst, ist es eine gute Idee, noch mehr sparen. Denken Sie daran, dass Ihr Notfallfonds nur in wirklichen Notfällen verwendet werden sollte – beispielsweise um über die Runden zu kommen, wenn Sie arbeitslos sind, sich von einer Naturkatastrophe erholen oder Arztrechnungen bezahlen müssen.

Schnelles Geld

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben oder ihn bereits aufgebraucht haben, müssen Sie möglicherweise so schnell wie möglich etwas Geld aufbringen. Hier gibt es mehrere Möglichkeiten, dies zu tun:

  • Gehen Sie durch Ihr Haus und Ihre Garage, um Dinge zu finden, die Sie verkaufen können. Veröffentlichen Sie Ihre Artikel auf einem Online-Marktplatz wie Facebook, eBay, ThredUp, OfferUp, LetGo – oder veranstalten Sie einen Flohmarkt.
  • Leihen Sie sich von Ihrem Rentenkonto aus. Möglicherweise können Sie ein kurzfristiges Darlehen von Ihrem 401(k) aufnehmen – und tun Ihr Bestes, um es rechtzeitig zurückzuzahlen. Der Höchstbetrag, den Sie von Ihrem 401(k)-Plan ausleihen können, beträgt entweder 50 % Ihres angezogen Restbetrag oder 50.000 USD, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
  • Von Freunden oder Familie ausleihen. Dies ist schwierig, weil es die Beziehungen belasten kann. Seien Sie vorsichtig, was Sie versprechen und halten Sie es immer ein.
  • Verdienen Sie zusätzliches Geld. Arbeiten Sie zusätzliche Stunden in Ihrem bestehenden Job, wenn er noch existiert, fragen Sie nach der lang ersehnten Gehaltserhöhung oder eine Nebenbeschäftigung finden. Da die Arbeit von zu Hause aus zunimmt, bieten viele Jobbörsen wie FlexJobs flexible Arbeitszeiten, Remote-Verträge oder Teilzeitjobs an. Websites wie Upwork und Freelancer bieten zahlreiche freiberufliche Auftritte für viele Fähigkeiten. Ebenso TaskRabbit.

Alle Mittel, die Sie von Ihrem 401(k) leihen, verlieren den Vorteil des steueraufgeschobenen Gewinnwachstums.

Schuldenmanagement

Es ist viel einfacher, einen Notfall zu bewältigen, wenn Sie nicht viele Schulden haben. Gute Schulden hat das Potenzial, Ihr Nettovermögen zu erhöhen – beispielsweise durch Kredite für das College, ein Eigenheim oder ein kleines Unternehmen. Uneinbringliche Schulden sind, wenn Sie Kredite aufnehmen, um etwas zu kaufen, das weder an Wert gewinnt noch Einkommen generiert, einschließlich Autos, Kleidung und die meisten Kreditkartenschulden. Unabhängig davon, ob Sie sich einem Notfall gegenübersehen oder nicht, es ist immer eine gute Idee, Forderungsausfälle so weit wie möglich zu vermeiden. Wenn Sie jedoch aufgrund eines Notfalls Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, haben Sie möglicherweise folgende Möglichkeiten:

  • Nehmen Sie einen zinsgünstigen Kredit auf, um höher verzinste Schulden zu konsolidieren.
  •  Nachfragen Schuldenregelung, bei dem ein Kreditgeber einen Teil Ihrer Schulden erlässt.
  • Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach Entschuldungsprogramme.

Versicherungsschutz

Versicherungen sind ein wesentlicher Bestandteil der Notfallplanung. Überprüfen Sie Ihre Versicherung (einschließlich Eigentum, die Gesundheit, Leben, Wagen, und Regenschirm Policen), um sicherzustellen, dass Sie die richtige Deckungssumme haben, und um gegebenenfalls Änderungen vorzunehmen. Schauen Sie, ob Sie kaufen sollten Invalidenversicherung um das Erwerbseinkommen zu ersetzen, falls Sie zu arbeitsunfähig werden.

Sie können möglicherweise Geld bei Ihren Prämien sparen, indem Sie alle verfügbaren Rabatte nutzen, z bündeln Sie Ihre Auto- und Sachversicherung. Es ist eine gute Idee, einmal im Jahr Ihren Versicherungsanbieter anzurufen (z. B. wenn Sie Ihre Verlängerungsmitteilung per Post erhalten), um sicherzustellen, dass Sie keine Angebote verpassen.

Gesundheitswesen

Die Sicherstellung einer ausreichenden Krankenversicherung ist nur ein Aspekt Ihrer allgemeinen Gesundheitsversorgung. Um sich auf Notfälle vorzubereiten, ist es wichtig, dass Sie auch eine ärztliche Vollmacht, ein Rechtsdokument, das einer Person die Befugnis verleiht, für oder im Namen einer anderen Person zu handeln.

Auch wichtig: Jeder über 18 muss geben schriftliche Genehmigung damit jemand anderes medizinische Informationen über sie erhält – selbst wenn der andere Erwachsene ein Elternteil ist. Sie benötigen eine ärztliche Vollmacht, um Entscheidungen im Namen Ihres erwachsenen Kindes zu treffen, wenn es handlungsunfähig wird. Stellen Sie also nicht nur sicher, dass Sie jemandem diese Befugnis übertragen haben, falls Ihnen etwas zustößt, stellen Sie sicher, dass sowohl erwachsene Kinder als auch andere Erwachsene in Ihrer Familie über diese Dokumente verfügen.

Ein Testament machen

Zusammen mit einer medizinischen (und finanziellen) Vollmacht, Jeder braucht einen Willen, auch wenn Sie noch lange nicht alt sind. Ein Testament ist ein Rechtsdokument, das Ihre Wünsche festhält. Wenn Sie ohne Testament sterben, können Ihre Wünsche möglicherweise nicht ausgeführt werden und wenn Ihr Nachlass in Nachlass, wird ein Gericht zuständig sein, und es werden wahrscheinlich zusätzliche Gebühren erhoben.

EIN lebendiger Wille ist ein separates Dokument (und auch wichtig). Sie legt Ihren Wunsch nach medizinischer Versorgung im Falle einer Arbeitsunfähigkeit dar, einschließlich ob Sie reanimiert werden möchten oder lebenserhaltende Maßnahmen zur Verlängerung Ihres Lebens in Anspruch genommen werden sollen.

Wenn eine Katastrophe eintritt

Jeder Notfall ist störend und schwierig, selbst wenn Sie darauf vorbereitet sind. Aber wenn Sie nicht geplant haben, kann es noch schwieriger werden. Notfälle – ob Naturkatastrophen, Krankheiten oder Rezessionen – sind so gut wie unvermeidlich, daher ist es sinnvoll, sich so gut wie möglich darauf vorzubereiten. Auf diese Weise können Sie die Unterbrechung möglicherweise verringern, Ihren Stress reduzieren und die Krise besser überstehen.

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