Citizens Bank Privatkredite Überprüfung 2021

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Sarah Li Cain verfügt über mehr als 7 Jahre Erfahrung als Autorin, Expertin für persönliche Finanzen, Autorin und Rednerin. Sie ist Kandidatin für die Bezeichnung Accredited Financial Counselor und Expertin für Bankgeschäfte, Privatkredite, Immobilien und Versicherungen. Sarah erwarb ihren Bachelor in englischer Literatur und Pädagogik mit Nebenfach Visual Arts an der York University. Sie ist die Gründerin von Beyond the Dollar, einem Podcast, der darauf abzielt, das Gespräch über persönliche Finanzen und Geldthemen zu normalisieren.

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Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.

Artikel überprüft am 22. Januar 2021

Gesamtbewertung

3.6

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Als eines der ältesten und größten Finanzinstitute in den USA bietet die Citizens Bank eine Vielzahl von Bankprodukten an, darunter auch Privatkredite. Diese Produkte und der Rest der Kreditseite des Unternehmens werden als Citizens One bezeichnet. Die Raten für Privatkredite des Unternehmens können für diejenigen wettbewerbsfähig sein, die über eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen. Diese Antragsteller können möglicherweise bis zu 50.000 US-Dollar ausleihen.

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Unsere Privatkredit-Überprüfung der Citizens Bank befasst sich mit den Details, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob dieser Kreditgeber für Ihre finanziellen Bedürfnisse geeignet ist.

Produktspezifikationen
Für und Wider
Honorare

Produktspezifikationen

APR-Bereich 7,99 % bis 20,89 %
Kreditbeträge 5.000 bis 15.000 US-Dollar (über Citizens One) oder 50.000 US-Dollar (Einwohner von Connecticut, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Pennsylvania, Rhode Island und Vermont)
Kreditbedingungen 36 bis 84 Monate.
Empfohlene minimale Kreditwürdigkeit nicht näher bezeichnet (es gibt Berichte über 670)

Für und Wider

Vorteile

Keine Gebühren oder Strafen
Rabatte für qualifizierte Bewerber
Möglichkeit zur Aufnahme eines Mitantragstellers

Nachteile

Starke Kreditwürdigkeit empfohlen, um sich zu qualifizieren
Fälligkeitsdatum kann nicht geändert werden
Mindesteinkommensanforderungen

Honorare

Ausgabegebühr: Keiner
Vorfälligkeitsentschädigung: Keiner
Verspätungsgebühr: Keiner

Ab April 2021 nimmt die Bürgerbank derzeit keine neuen Anträge für Privatkredite an.

Am besten bewertet für

Die besten kleinen Privatkredite

Vorteile erklärt

Keine Gebühren oder Strafen – Citizens Bank hat keine Verspätung oder Entstehungsgebühren, oder etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen für seine Darlehen. Diese Art von Gebühren wirkt sich auf die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung aus, also selbst wenn Sie einen Kreditgeber finden, der eine etwas niedrigerer effektiver Jahreszins (APR), erhebt aber auch Gebühren, die Citizens Bank ist möglicherweise die günstigere Möglichkeit.
Rabatte für qualifizierte Bewerber – Rabatte sind für Kreditnehmer verfügbar, die sich für Autopay anmelden, und Kunden der Citizens Bank, die über ein qualifizierendes Konto verfügen.
Option zur Aufnahme eines Mitantragstellers – Kreditnehmer, die sich möglicherweise nicht alleine qualifizieren, können dies möglicherweise tun, indem sie einen Mitantragsteller mit einem besseren Kreditprofil hinzufügen.

Nachteile erklärt

Für die Qualifizierung empfohlene hohe Kreditwürdigkeit – Obwohl sie keine Mindestkreditwürdigkeit vorgibt, bevorzugt die Citizens Bank Bewerber mit "angemessen starken" Kreditprofilen, um die Website des Unternehmens zu zitieren. Um sich für den aktuell niedrigsten Tarif (6,79 %) zu qualifizieren, benötigen Sie a FICO-Ergebnis im sehr guten bis außergewöhnlichen Bereich – 740 und mehr. Bei einem lediglich guten Score von 670 bis 739 erhalten Sie je nach Kreditlaufzeit 9,96 % bis 12,61 %.
Hohe Mindestkreditsumme: Citizens Bank bietet Privatkredite ab 5.000 US-Dollar an. Wer nach niedrigeren Kreditsummen sucht, muss sich woanders umsehen.
Mindesteinkommensanforderungen – Antragsteller müssen einen Einkommensnachweis vorlegen – Sie müssen mindestens 24.000 USD verdienen –, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren.

Arten von Privatkrediten, die von der Bürgerbank angeboten werden

Bürgerbank ermöglicht es Kreditnehmern, ihre Privatkredite für eine Vielzahl von Zwecken zu verwenden. Darunter: Umbauprojekte, Schuldenkonsolidierung, Hochzeiten, Urlaub und Kauf von Freizeitfahrzeugen. Kurz gesagt, wie Sie den Krediterlös verwenden, liegt größtenteils bei Ihnen.

Die Bürgerbank legt jedoch einige Einschränkungen fest. Sie können den Erlös nicht ausleihen für:

Geschäftsbezogene Zwecke
Post-sekundäre Ausbildung
Wertpapierkäufe

Zeit, Geld zu erhalten

Kreditnehmer der Citizens Bank erhalten die Gelder in der Regel innerhalb von zwei Werktagen über eine Zahlung mit automatisierter Clearingstelle (ACH).

Funktionen des Privatkredits der Citizens Bank

Beantragen Sie einen Privatkredit mit einem Mitantragsteller

Die Citizens Bank ermöglicht gemeinsame Anträge, und sowohl der Hauptkreditnehmer als auch der Mitantragsteller können separate Zinsangebote anfordern. Bei der Einreichung eines Privatkreditantrags basieren die endgültigen Preise und Bedingungen auf demjenigen, der den höheren FICO-Score hat.

Anfängliche weiche Kreditanfrage

Citizens Bank bietet das, was der Kreditgeber seine "Angebot bewerten," eine Art Präqualifizierungsprozess, bei dem Sie die Preise und Bedingungen sehen können, für die Sie sich möglicherweise im Voraus qualifizieren. Es verwendet eine sanfte Bonitätsprüfung, sodass Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird, bis Sie eine vollständige Anwendung, wenn die Citizens Bank eine harte Anfrage durchführt (und Ihre Punktzahl zumindest beeinflusst werden könnte) vorübergehend).

Beantragen Sie einen Privatkredit bei der Citizens Bank

Wie oben erwähnt, können Sie zuerst herausfinden, ob und zu welchen Bedingungen Sie für einen Privatkredit der Citizens Bank in Frage kommen, bevor Sie sich bewerben. So sieht der gesamte Antragsprozess über die Website der Bank aus.

Geben Sie erste Informationen über das Online-Formular, das Ihren Namen, Ihre Anschrift und den gewünschten Kreditbetrag enthält. Sobald Sie das Kontrollkästchen aktivieren, in dem Sie den Bedingungen der Bank zustimmen, werden spezifischere Tarife und Bedingungen angezeigt.
Sehen Sie sich die angebotenen Bedingungen und Preise an bevor Sie zur Bewerbungsseite wechseln. Sie können den Kreditbetrag am unteren Bildschirmrand ändern, bevor Sie fortfahren.
Melden Sie sich bei Ihrem Konto an, wenn Sie bereits Kunde der Citizens Bank sind um Zeit beim Ausfüllen zusätzlicher personenbezogener Daten zu sparen.
Geben Sie an, ob Sie sich als Einzelbewerber oder mit einem Mitbewerber bewerben. Jeder Antragsteller muss Details wie Einkommens- oder Beschäftigungsinformationen, E-Mail-Adresse und Staatsbürgerschaftsstatus angeben. Sie müssen in Ihrem Bundesstaat volljährig sein, um Anspruch auf einen Privatkredit zu haben.
Kreditbedingungen prüfen und vollständigen Antrag einreichen wenn Sie mit dem Angebot zufrieden sind. An dieser Stelle wird die Citizens Bank eine harte Untersuchung durchführen. Möglicherweise sind zusätzliche Unterlagen erforderlich, wie z. B. ein Einkommensnachweis und eine Kopie Ihres staatlich ausgestellten Ausweises.

Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, unterzeichnen Sie Ihren Darlehensvertrag und erhalten Ihr Geld in den meisten Fällen innerhalb weniger Werktage. Bevorzugen Sie eine persönliche Note? Sie können sich auch in einer der 1.100 Filialen der Citizen Bank in 11 Bundesstaaten (sie befinden sich oft in Supermärkten) in Neuengland, im Mittleren Atlantik und im Mittleren Westen bewerben. Der Bewerbungsprozess verläuft ähnlich wie bei der Online-Bewerbung.

Können Sie einen Privatkredit bei der Citizens Bank refinanzieren?

Es scheint keine Möglichkeit zu geben, Ihren Privatkredit bei der Citizens Bank zu refinanzieren. Sie können Ihren Privatkredit jedoch zu einem neuen Kredit zusammenlegen. Kredite sind auf einen offenen und aktiven Kredit pro Kreditnehmer beschränkt.

Urteil

Ein Privatkredit bei der Citizens Bank ist gebührenfrei und bietet wettbewerbsfähige Zinssätze. Es lohnt sich also, einen Blick darauf zu werfen, wenn Sie bereits nach Privatkrediten suchen. Als ehrwürdiges stationäres Institut ist es gut für Kreditnehmer, die einen persönlichen Kredit persönlich beantragen möchten – obwohl ihre physischen Filialen leider nur in einer Handvoll Staaten liegen.

Die Funktion "Preisangebot" ist eine risikofreie Möglichkeit, eine Vorschau der Finanzierungsbedingungen zu erhalten, für die Sie möglicherweise qualifizieren, und es macht es einfach, Optionen von anderen Kreditgebern zu vergleichen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht zumindest im guten Bereich liegt, müssen Sie sich möglicherweise woanders umsehen, da die Citizens Bank tendenziell diejenigen mit einer besseren Kreditwürdigkeit bevorzugt.

Die Aufnahme eines Privatkredits bei der Citizens Bank – oder einer anderen Institution – kann eine gute Idee sein, wenn Sie große (vielleicht unerwartete) Einkäufe abdecken oder hochverzinste Schulden konsolidieren möchten. Bevor Sie jedoch einen Kredit beantragen, überlegen Sie sich zunächst, ob dies unbedingt erforderlich ist und stellen Sie sicher, dass Ihr Budget genügend Spielraum hat, um die monatlichen Zahlungen zu decken.

Methodik

Investopedia hat es sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern zur Verfügung zu stellen. Wir haben über 25 Datenpunkte von mehr als 50 Kreditgebern gesammelt – einschließlich Zinssätzen, Gebühren, Kreditbeträgen, und Rückzahlungsbedingungen – um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre braucht.