Soziale Sicherheit ‛Start, Stop, Start' Strategie erklärt

Das Sozialversicherungsleistungen Die Anspruchsstrategie "Start, Stop, Start" wurde für Einzelpersonen reduziert und für verheiratete Paare nach dem überparteilichen Haushaltsgesetz von 2015 abgeschafft. Hier ist ein Blick darauf, wie es für einige Personen immer noch den Nutzen maximieren kann und wie es früher funktioniert hat.

Maximierung der Sozialversicherungsleistungen

Die meisten Rentner betrachten ihren monatlichen Sozialversicherungsscheck als einen großen Teil ihrer Ruhestandsplanung

. Theoretisch scheint die Sozialversicherung wirklich einfach zu sein. Sie erreichen das 62. Lebensjahr und können mit dem Bezug von Leistungen beginnen. Oder du wartest bis normales Rentenalter (66 für die meisten), um einen größeren Nutzen zu erzielen. Für einen noch größeren monatlichen Scheck warten Sie, bis Sie 70 Jahre alt sind. Es gibt jedoch einige Feinheiten, wann und wie Sie Sozialversicherungen beziehen, die einen großen Einfluss auf Ihr lebenslanges Sozialversicherungseinkommen haben können.

Beginnen Sie mit dem Bezug Ihrer Altersleistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters, werden Ihre Leistungen gekürzt. Wenn Sie Ihre Leistungen ununterbrochen weiterbezahlen, werden diese nur bei Inflation erhöht.

Indem Sie die Altersversorgung vor Ihrem vollen Rentenalter beginnen, verzichten Sie auf die höhere Grundzahlung, die Sie möglicherweise erhalten, wenn Sie im oder nach dem vollen Rentenalter beginnen. Wenn Sie mit dem Sammeln bis zum Alter von 70 Jahren warten, erhalten Sie die größtmögliche Sozialversicherungszahlung.

So funktioniert "Start, Stop, Start"

Der Sozialversicherungsexperte Larry Kotlikoff, ein Wirtschaftsprofessor an der Boston University, nannte den Ansatz der sozialen Sicherheit „start, stop, start“. Die Strategie ermöglichte es Ihnen, im Alter von 62 Jahren eine Zeit lang eine Leistung zu beziehen, die Leistungen auszusetzen und später wieder aufzunehmen.

Der Entscheid, den Leistungsbezug über das volle Rentenalter hinaus zu verschieben, führt zu einer verspäteten Altersgutschrift. Ihre Leistungen werden jedes Jahr um 8 % steigen, wenn Sie die Inanspruchnahme bis zum Alter von 70 Jahren verschieben.

Dieser Ansatz kann für einige eine Möglichkeit sein, die lebenslangen Sozialversicherungszahlungen zu maximieren, aber es gibt Vorbehalte. Verwenden Sie am besten einen Taschenrechner, wie z bereitgestellt von der Sozialversicherungsbehörde, um zu verstehen, wie diese Strategie für Sie funktionieren könnte.

Vor dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz von 2015 konnten Einzelpersonen im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen beziehen, die Leistungen aussetzen und später wieder aufnehmen. Wenn Sie jetzt vor Ihrem vollen Rentenalter Geld sammeln, haben Sie nur 12 Monate Zeit, um Ihre Meinung zu ändern – und wenn Sie dies tun, müssen Sie die erhaltenen Gelder zurückzahlen. Darüber hinaus ist dies nur einmal möglich und wird von der Sozialversicherungsverwaltung als Leistungsentzug gewertet.

Es gibt eine andere Möglichkeit. Wenn Sie seit mehr als einem Jahr Leistungen beziehen und kein Anspruch mehr auf Leistungsbezug besteht, können Sie die Leistungen bei Erreichen des vollen Rentenalters sistieren. Aufgeschobene Altersgutschriften werden jährlich aufgebaut, bis Sie wieder Leistungen beziehen oder das 70. Lebensjahr erreichen.

Die oben genannten Szenarien wären für jemanden praktikabel, der zunächst die Leistungen benötigt, aber später beispielsweise einen Job oder unerwarteten Glücksfall bekommt.

Ehepaare verlieren eine Strategie

Eine Version der "Start, Stop, Start"-Strategie, die auf Ehepartner angewendet wurde, bekannt als "ablegen und aussetzen,“ wurde durch das parteiübergreifende Haushaltsgesetz von 2015 auslaufen und schließlich beseitigt.

Es maximierte die Leistungen für verheiratete Paare, bei denen ein Ehepartner das volle Rentenalter erreichte und keinen Antrag auf Sozialversicherung gestellt hatte. Im Wesentlichen ermöglichte es einem Ehegatten, eine Ehegattenrente zu beziehen und seine eigenen Leistungen zu verschieben, wodurch weiterhin verspätete Altersgutschriften angesammelt wurden.

Hier ist ein Beispiel dafür, wie es für ein Ehepaar namens Jenny und David funktioniert hat. Im Alter von 62 Jahren beantragt Jenny die Sozialversicherung. Wenn David das 66. Lebensjahr erreicht, sein volles Rentenalter, beschließt er, keine eigenen Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Stattdessen beantragt David Ehegattengeld und kassiert die Hälfte von Jennys Altersrente. Da David 66 Jahre alt ist, kann er die Hälfte des vollen Ehegattengeldes beziehen. Er wartet dann bis zum Alter von 70 Jahren, um seine größere Leistung auf eigene Rechnung zu beziehen. Von da an sammelt David seinen eigenen größeren Ruhestand für den Rest seines Lebens.

Nach dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz stand diese Möglichkeit – auch „eingeschränkte Antragsstrategie“ genannt – nur für Personen, die 1953 oder früher geboren wurden und für diejenigen, die es bis zum 30. 2016.

Die Quintessenz

Die Claiming-Strategie "Start, Stop, Start" ist kompliziert. Der beste Weg, um festzustellen, ob Sie diesen Plan versuchen sollten, besteht darin, mit einem Vertreter der Sozialversicherung zu sprechen oder sich an einen qualifizierten Finanzberater zu wenden. Verbringen Sie einige Zeit damit, Ihre Strategie für die soziale Sicherheit zu planen, um Maximieren Sie Ihre lebenslange Altersvorsorge.