Definition der Richtlinie zum Ausgabealter

Was ist eine Richtlinie zum Ausgabealter?

Eine Versicherungspolice mit Ausgabealter ist eine Gesundheitspolice, deren Prämiensatz vom Alter der Person abhängt, die sie kauft. Bei der Preisgestaltung spielt häufig die Preisgestaltung nach Ausgabealter eine Rolle Medigap Richtlinien. Diese Policen sind für ältere Personen teurer als für jüngere Versicherungsnehmer.

Nach dem Kauf erhöht sich der Preis der Emissionsalterspolitik nicht weiter aufgrund des Alters. Die Prämienzahlungen steigen jedoch in der Regel aufgrund vieler Faktoren, wenn die Kosten für Gesundheitsdienstleistungen steigen. Viele Unternehmen, die eine medizinische Zusatzversicherung (SMI) von Medicare anbieten – auch als Medigap-Versicherung bekannt – verwenden das Ausgabealter als eines der Preismodelle für die von ihnen verkauften Verträge.

So funktioniert eine Richtlinie zum Ausgabealter

Versicherungsanbieter, die Policen mit Ausgabealter abschließen, binden die Kosten der Police an das Alter einer Person, da ältere Versicherungsnehmer statistisch gesehen eher eine medizinische Behandlung benötigen.

Alle Gesundheitsprämien werden im Laufe der Zeit steigen. Einige dieser Kostensteigerungen sind auf die Inflation und die ständig steigenden Preise für die medizinische Versorgung zurückzuführen. Andere können als Schuldige auf regulatorische Änderungen und das Ende der Versicherungsförderung sowohl auf Landes- als auch auf Bundesebene hinweisen.

In einigen Fällen kann es auch vorkommen, dass ein Staat nur eine begrenzte Anzahl von Anbietern hat, die innerhalb seiner Grenzen Versicherungen abschließen möchten. Diese Beschränkung erhöht das Risiko für die Anbieter, da sie einen größeren Kundenkreis abdecken. Sogar die Anzahl der Policen, die für Personen mit geringerem Einkommen abgeschlossen wurden, kann den Preis aller Policen erhöhen, die ein Anbieter hält. Die Versicherungsanbieter aktualisieren laufend die Profile des durchschnittlichen Schadenrisikos, das sie nach Region und Alter erwarten.

Da die Vereinigten Staaten insgesamt altern, werden die Kosten für die Versorgung der Gesamtbevölkerung weiter steigen. Medizinisches Underwriting weiterhin eine Rolle bei der Festsetzung der Prämienpreise spielen wird. Dieses System bewertet das Risiko, das mit der Bereitstellung von Krankenversicherungsschutz für eine Person verbunden ist. Die Prüfung und Analyse medizinischer Informationen hilft dem Anbieter, das Risiko zu ermitteln und die Prämie festzulegen.

Besondere Überlegungen

Preismodelle für Jahresprämien

Ein weiterer Faktor, der die Jahresprämie eines Versicherungsnehmers erhöhen kann, hängt jedoch von der bei Vertragsabschluss verwendeten Preismethode ab. Krankenversicherungen verwenden die folgenden drei primären Preismodelle, wenn sie Jahresprämien für einzelne Policen angeben. Gewählt Selbstbehalte und mitbezahlen wird sich auch auf die Prämie auswirken, unabhängig von der verwendeten Preismethode. Käufer müssen wissen, welches System verwendet wird, wenn sie Versicherungsangebote konkurrierender Anbieter vergleichen.

Ausgabe-Alter-Methode

Die Methode des Ausgabealters legt die Preisgestaltung abhängig vom Alter einer Person zum Zeitpunkt der Zeichnung und Ausgabe der Police fest. Die Prämien werden nur erhöht, wenn der Versicherer alle Policen im jeweiligen Bundesland pauschal erhöht. Die Preisgestaltung nach Ausgabealter ist in der Regel günstiger als andere Preisgestaltungsmethoden. Jüngere Versicherungsnehmer profitieren am meisten von Policen mit Ausgabealter, wenn sie davon ausgehen, dass sie viele Jahre halten.

Prämien für das erreichte Alter

Erreichtes Alter Prämien beginnen wie Prämien im Ausgabealter – basierend auf dem Alter der Person bei der Ausgabe. Diese Prämien erhöhen sich jedoch mit zunehmendem Alter des Versicherungsnehmers. Im Durchschnitt beträgt dieser Anstieg etwa 1,5% pro Jahr, aber einige Policen können aufgrund von Gesundheitsproblemen sowie der Anzahl der Kerzen auf ihrem Geburtstagskuchen viel höhere Prämienerhöhungen verzeichnen.

Community-bewertete Preise

Die von der Gemeinschaft bewertete Preisgestaltung hat eine Grundprämie, die für alle in der Region mit gleichen Selbstbehalten und Selbstbeteiligungen unabhängig vom Alter gleich ist. Die Prämie erhöht sich nicht aufgrund von Alter, Geschlecht, Beruf oder medizinischer Versicherungshistorie des Versicherungsnehmers. Sie wird jedoch mit den allgemeinen Veränderungen, die die Anbieter erleben, zunehmen. Community-Rating ist zu Beginn der Policen tendenziell teurer, wird sich jedoch im Laufe der Zeit ausgleichen. In einigen Situationen kann die Anfangsprämie bis zu dreimal höher sein als eine Prämie für das Ausgabealter oder das Erreichen des Alters.

Mitarbeiter- oder Gruppenversicherungen können ebenfalls verwendet werden Erfahrungsbewertung als Preismethode. Der Leistungserbringer überprüft die Schadenhistorie der Gruppe, um vorherzusagen, ob die zukünftigen medizinischen Kosten der Gruppe steigen könnten.

Medigap- und Ausgabealter-Richtlinien

Das American Association of Retired Persons (AARP) bot Vorschläge für Käufer einer Medigap-Police an. Ein Tipp ist, sich Ihre jährlichen Gesundheitsausgaben jedes Jahr genau anzusehen und "so gut Sie können, über unsere zukünftigen Gesundheitskosten nachzudenken und diese auch aufzulisten".

Eine weitere Empfehlung ist natürlich, sich die Zeit zu nehmen, sich bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften umzusehen und herauszufinden, welche Art von Prämien diese verlangen.

„Ein Grund für die große Preisspanne ist die Preis- oder Bewertungsmethode der Versicherungsgesellschaft. Während eine Police beim ersten Kauf weniger kostet, kann sie auf lange Sicht aufgrund der verwendeten Bewertungsmethode mehr kosten", so AARP. "Vielleicht möchten Sie nach von der Community bewerteten und nach Altersgruppen bewerteten Richtlinien suchen. Sie könnten der beste Kauf sein, denn obwohl diese Policen Sie im Alter von 65 Jahren mehr kosten, kosten Sie weniger, wenn Sie älter werden."