Plandefinition des Lohnempfängers

Was ist ein Lohnempfängerplan?

Ein Plan eines Lohnempfängers, formeller bekannt als Kapitel 13 Insolvenz, ermöglicht es Personen mit einem regelmäßigen Einkommen, umstrukturieren ihre Verpflichtungen zur Rückzahlung ihrer Schulden im Laufe der Zeit.

In einem Lohnempfängerplan strebt der Schuldner nicht an, allgemein zu verdienen Vergebung ihrer ausstehenden Schulden. Stattdessen bietet der Schuldner einen Tilgungsplan an, der feste Ratenzahlungen verwendet und die Schulden effektiv zu einem monatlichen Betrag zusammenfasst. Der Schuldner leistet Zahlungen an einen ernannten unparteiischen Treuhänder, der sie dann für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel drei bis fünf Jahre, an den Gläubiger weiterleitet.

Die Pläne des Lohnempfängers verstehen

Der Konkurs nach Kapitel 13 wurde früher als Lohnempfängerplan bezeichnet, da eine Entlastung im Rahmen dieses Gesetzes nur für Personen verfügbar war, die einen regulären Lohn verdienten. Spätere Gesetzesänderungen erweiterten es auf jede natürliche Person, einschließlich Selbstständiger und Personen, die ein Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit betreiben.

Jede Person ist für die Insolvenz nach Chapter 13 berechtigt, solange ihre ungesicherte Schulden weniger als 394.725 US-Dollar und besicherte Schulden weniger als 1.184.200 US-Dollar betragen und sie eine Kreditberatung erhalten haben von einer zugelassenen Kreditberatungsagentur entweder in einem Einzel- oder Gruppenbriefing innerhalb von 180 Tagen nach Einreichung. Eine Kapitalgesellschaft oder Personengesellschaft ist nicht für die Insolvenz nach Kapitel 13 geeignet.

Kapitel 13 Insolvenz vs. Kapitel 7 Insolvenz

Person, die ernsthaft verschuldet ist, kann entweder einen Insolvenzantrag nach Chapter 13 stellen oder Kapitel 7 Insolvenz. Kapitel 13 Konkurs ermöglicht die Reorganisation von Schulden, während Kapitel 7 Konkurs die vollständige Liquidation beinhaltet. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 dürfen Schuldner ihr Eigentum behalten. Wenn ein Schuldner eine Insolvenz nach Chapter 7 anmeldet, kann er möglicherweise Eigenheimkapital oder ein Auto behalten, aber Eigenkapitalanteile, Zweitwohnungen und / oder Ferienimmobilien verfallen, um die Gläubiger zurückzuzahlen.

Einer der größten Vorteile von Kapitel 13 besteht darin, dass es Einzelpersonen die Möglichkeit bietet, ihre Häuser vor der Zwangsversteigerung zu retten. Durch die Einreichung eines Insolvenzantrags nach Chapter 13 können Einzelpersonen alle Zwangsvollstreckungsverfahren stoppen und einen Plan zur Tilgung verspäteter Hypothekenzahlungen über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren vorlegen. Kapitel 7 ist die häufigste Form des Konkurses, da es Einzelpersonen ermöglicht, ihre bestehenden Schulden zu tilgen und von vorne zu beginnen. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 gibt die Person jedoch oft ihr Zuhause auf.

Eine Insolvenz nach Kapitel 13 ermöglicht es Einzelpersonen auch, besicherte Schulden – mit Ausnahme einer Hypothek auf ihren Hauptwohnsitz – umzuschulden und sie über die Laufzeit des Plans zu verlängern, was ihre Zahlungen verringern kann. Darüber hinaus enthält eine Insolvenz nach Kapitel 13 eine besondere Bestimmung, die Mitunterzeichner schützen kann. Gemäß dieser Bestimmung werden Planzahlungen an einen ernannten unparteiischen Treuhänder gezahlt, der sie an die Gläubiger verteilt, sodass der Schuldner keinen direkten Kontakt zu den Gläubigern hat.

So beantragen Sie einen Lohnempfängerplan

Um Insolvenz nach Chapter 13 anzumelden, muss der Schuldner zunächst eine Liste aller Gläubiger erstellen, denen er Geld schuldet, zusammen mit dem geschuldeten Geldbetrag. Sie müssen auch eine Liste aller Eigentumsverhältnisse erstellen. Diejenigen, die einen Insolvenzantrag nach Chapter 13 stellen, müssen neben detaillierten Informationen über ihr Einkommen auch Informationen über ihr Einkommen – wie viel sie verdienen und woher sie kommen – einreichen monatliche Ausgaben. Schuldner müssen auch eine Kreditberatung abgeschlossen haben, bevor sie berechtigt werden.

Beispiel für einen Lohnempfängerplan

Eric und Sam sind ein Ehepaar. Eric verlor seinen Job in einer Runde von Entlassungen und sein Ehemann Sam wurde bei seinem Job verletzt, sodass er im selben Jahr arbeitsunfähig war. Sie gerieten mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug und schuldeten ihrer Bank schließlich 75.000 US-Dollar. Kurz nachdem die Bank ein Zwangsvollstreckungsverfahren eingeleitet hatte, erhielt Eric ein Jobangebot und Sam gründete ein kleines Unternehmen von zu Hause aus. Durch die Einreichung eines Insolvenzverfahrens nach Chapter 13 konnten sie das Zwangsvollstreckungsverfahren stoppen und ihr Haus behalten.

Aufgrund ihres nun stetigen Einkommens können Eric und Sam ihre Hypothek in Zukunft jeden Monat bezahlen. Die Nachzahlungen für ihre Hypothek sind über einen Zeitraum von fünf Jahren fällig, wobei überschaubare Zahlungen über diesen Zeitraum verteilt werden.