Wie wächst eine IRA im Laufe der Zeit?

Individuelles Rentenkonto (IRA) Wachstum hängt von vielen Faktoren ab. Es hängt stark davon ab, wie viel Geld investiert wird und wie viel Risiko der Anleger eingehen wird, was die Arten der im Konto enthaltenen Anlagen prägt. Auch die regelmäßige Einzahlung auf das Konto hat einen dramatischen Einfluss auf die Performance.

Wie Beiträge das Wachstum beeinflussen

Ein großer Faktor, der das Wachstum einer IRA bestimmt, sind Beiträge. Ab 2021, IRA-Beiträge sind begrenzt auf 6.000 US-Dollar pro Jahr (keine Änderung ab 2020) oder 7.000 US-Dollar (6.000 US-Dollar + 1.000 US-Dollar) Nachholbeitrag) wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.Wenn jährlich 6.000 US-Dollar in eine IRA mit einer Rendite von 5% nach 30 Jahren investiert werden, wäre das Konto über 400.000 US-Dollar wert. Die Tatsache, dass das Interesse sein kann reinvestiert und steuerfrei wachsen tut auch nicht weh.

Die Magie des Compoundierens

Um die Inflation zu besiegen, ist es natürlich notwendig, in risikoreichere Anlageinstrumente wie Einzelaktien, Indexfonds, oder Investmentfonds. IRAs können in eine Reihe von Wertpapieren investieren, die von verschiedenen Körperschaften angeboten werden: öffentliche Körperschaften, offene Handelsgesellschaften (GPs), Limited Partnerships (LPs), Limited Liability Partnerships (LLPs) und Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLC).

Zu den Anlagen in IRAs, die mit diesen Unternehmen verbunden sind, gehören Aktien, Unternehmensanleihen, Private Equity und eine begrenzte Anzahl von Derivat Produkte. Nicht jede Investition ist berechtigt für eine IRA (z. B. Antiquitäten oder Sammlerstücke, Lebensversicherungen und Immobilien für den persönlichen Gebrauch).

Aktien sind eine beliebte Wahl für IRAs, da die erzielten Gewinne im Wesentlichen zusätzliche Beiträge zur IRA sind. Aktien steigern auch IRAs durch Dividenden und Erhöhungen des Aktienkurses. Obwohl niemand die Zukunft vorhersagen kann, lag die jährliche Renditespanne für Aktienanlagen in der Vergangenheit zwischen 8 % und 12 %.

Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre lang 6.000 US-Dollar pro Jahr in einen Aktienindexfonds mit einer durchschnittlichen Rendite von 10 % investieren, könnte Ihr Konto auf über 1 Million US-Dollar anwachsen (beachten Sie jedoch die Auswirkungen von Anlagegebühren). Mit einem so großen Potenzial, mit der Magie von Compoundierung, ist klar, warum Aktien fast immer in IRA-Konten enthalten sind.

Investitionen mit höherem Risiko, wie beispielsweise Aktien, tragen dazu bei, dass IRAs am dramatischsten wachsen. Stabilere Anlagen, wie Anleihen, sind oft in IRAs enthalten für Diversifikation und die Volatilität der Aktien mit einem stabilen Ertrag auszugleichen.

Roth vs. Traditioneller IRA

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten von IRAs besteht darin, ob Sie Ihre IRA mit Dollar vor oder nach Steuern finanzieren möchten. EIN traditioneller IRA wird mit Vorsteuergeldern finanziert. Wenn Sie in einer traditionellen IRA in Rente gehen und auf Gelder zugreifen, sind Sie für die Zahlung der Einkommenssteuer auf die Gelder verantwortlich. EIN Roth IRA wird mit Dollar nach Steuern finanziert, und alle geleisteten Beiträge sind bei der Auszahlung steuerfrei.Die Beitragsgrenzen für Roth und traditionelle IRAs sind gleich und beide können bis zu jedem Alter finanziert werden.

Wenn Sie sich für eine traditionelle IRA entscheiden, müssen Sie ab 72 Jahren eine erforderliche Mindestausschüttung (RMD) in Anspruch nehmen. Laut IRS müssen traditionelle IRA-Besitzer ab dem 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem sie 72 werden, Mindestbeträge entgegennehmen.Begünstigte unterliegen auch den RMD-Regeln, wenn sie eine traditionelle IRA erben.Nichteheliche Begünstigte, die Roth IRAs erben, unterliegen ebenfalls den RMD-Regeln.

Öffnen eines IRA

Ein IRA kann über ein Finanzinstitut eröffnet werden, wie z Vermittlung, Investmentgesellschaft, Versicherungsgesellschaft oder Bank. IRAs können auch durch geöffnet werden Online-Brokerage. Der Hauptunterschied zwischen den meisten IRA-Anbietern liegt in was sie verlangen für ihre Dienste.

Fast jeder Lohnempfänger kann eine IRA einrichten. Arbeitgeber oder Selbständige die Altersvorsorge für sich oder ihre Mitarbeiter aufbauen wollen, überlegen oft vereinfachte Arbeitnehmerrente individuelle Rentenkonten (SEP IRA). SEPs haben geringere Kosten für Einrichtung und Wartung als dies bei herkömmlichen Altersvorsorgeplänen der Fall ist.

Die Quintessenz

Nur wenige Anlagevehikel sind so vielseitig wie IRAs. Anlegern stehen viele Optionen zur Verfügung, um Konten zu personalisieren, um die Reichweite zu erhöhen ihre finanziellen Ziele und dank des Zinseszinses werden die IRAs weiter wachsen, auch wenn Sie nicht in der Lage sind, sie alle einzeln zu finanzieren Jahr.

IRAs sind ein wertvolles Werkzeug für Investoren aller Erfahrungsstufen und bieten die Flexibilität, praktisch zu handeln oder die Wahl den Fachleuten zu überlassen. Bei so vielen Möglichkeiten zur Finanzierung von IRAs und der Wahrscheinlichkeit hoher Renditen ist es keine Überraschung, dass über 30% der Haushalte entweder zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen.