US Crime Agency schlägt Regeln für selbst gehostete Krypto-Wallets vor

Das U.S. Financial Enforcement Crimes Network (FinCEN) hat einen Regelsetzungsvorschlag veröffentlicht, der Identifizierungsanforderungen und Betragsbeschränkungen für Transaktionen mit selbst gehosteten Transaktionen festlegt Krypto-Wallets. CEOs von Krypto-Börsen und Interessengruppen haben habe die Regel schon kritisiert, behauptet, dass es die Innovation in der aufstrebenden Industrie drosseln und hohe Anforderungen an ihre Unternehmen stellen würde.

Selbst gehostete oder nicht gehostete Wallets werden nicht von einem Finanzinstitut oder Kryptodienst bereitgestellt, sondern befinden sich stattdessen auf dem Computer eines Benutzers oder offline. Während Krypto-Börsen verpflichtet sind, die Kundenidentität zu überprüfen und Aufzeichnungen für ihre Wallet-Dienste unter den Gesetz über das Bankgeheimnis (BSA) funktionieren selbst gehostete Wallets weitgehend außerhalb des Anwendungsbereichs dieses Gesetzes. Solche Wallets gelten als die wichtigsten Kanäle für illegale Aktivitäten und Geldwäsche mit Kryptowährungen. Laut FinCEN wurden im vergangenen Jahr etwa 119 Milliarden US-Dollar an verdächtigen Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen gemeldet.

Was sind die Details der Regel?

Die von FinCEN vorgeschlagene Regel würde für selbst gehostete Krypto-Wallets ähnliche Einschränkungen auferlegen, wie sie von der BSA verlangt werden. Die Regel trägt den Titel Anforderungen für bestimmte Transaktionen mit konvertierbaren virtuellen Währungen oder digitalen Vermögenswerten, und es ähnelt der sogenannten Travel Rule, die von der Financial Action Task Force (FATF) implementiert wird. Es erfordert, dass Banken und Finanzinstitute Informationen zur Benutzeridentifikation sammeln und Details für Transaktionen über bestimmte Beträge mit selbst gehosteten Wallets melden.

Die Regel erfordert, dass Krypto-Unternehmen und Banken der Agentur die Kundenkoordinaten und -identifikation für Transaktionen über 10.000 US-Dollar mit ungehosteten Wallets melden. Es erfordert auch Krypto-Börsen und -Dienste, um Aufzeichnungen und Kundenidentifikationsinformationen zu speichern für Transaktionen über 3.000 USD und weniger als 10.000 USD zwischen Krypto-Börsen und nicht gehosteten Geldbörsen.

FinCEN hat sich auch die Strukturierung zum Ziel gesetzt – eine Taktik, die verwendet wird, um große Kryptowährungstransaktionen zu verschleiern, indem sie in mehrere kleine zwischen nicht gehosteten Wallets und Kryptobörsen aufgeteilt werden. Um diese Praxis zu verhindern, schlägt FinCEN vor, dass Krypto-Unternehmen Aufzeichnungen über solche Transaktionen speichern und ihnen nicht erlauben, an einem einzigen Tag 10.000 US-Dollar zu überschreiten.

Ein Überwachungsstaat?

Kritiker der Regel sagen, dass sie die bürgerlichen Freiheiten verletzt, weil sie anonyme Transaktionen mit selbst gehosteten Wallets verbietet. Marta Belcher, eine Bürgerrechtlerin, hat das Gespenst eines Überwachungsstaates in ein Interview mit Coindesk. „Es gibt Fotos von den Protesten in Hongkong mit langen Schlangen an den U-Bahn-Stationen, als die Demonstranten darauf warteten Tickets mit Bargeld kaufen, damit ihre elektronischen Einkäufe sie nicht an den Ort der Protest. Diese Fotos unterstreichen, dass eine bargeldlose Gesellschaft eine Überwachungsgesellschaft ist; Deshalb ist die Möglichkeit, die Anonymität von Bargeld in die digitale Welt zu importieren, für die bürgerlichen Freiheiten so wichtig", sagte sie der Veröffentlichung. Andere, darunter Coinbase-CEO Brian Armstrong, haben bereits zu einem wachsenden Chor dagegen beigetragen.

Allerdings mögen ihre Befürchtungen, zumindest im Kontext der USA, vorerst unbegründet sein. In ihrem Vorschlag erklärte die Agentur, dass die Regel im Falle einer Verabschiedung auf Wallets anwendbar wäre, die nicht dem Bankgeheimnisgesetz (BSA) unterliegen und sich in einer ausländischen Gerichtsbarkeit befinden. Die ursprüngliche Liste ausländischer Gerichtsbarkeiten besteht laut der Agentur aus Burma, dem Iran und Nordkorea.