Was ist eine Lieferantennotiz?
Was ist eine Lieferantennotiz?
Ein Vendor Note ist ein kurzfristiges Darlehen a Anbieter an einen Kunden macht, der durch Waren gesichert ist, die der Kunde vom Verkäufer kauft. Eine Vendor Note wird als eine Form der "Vendor Finance" oder "Lieferantenfinanzierung," ist eine Art von Kreditvergabe, die normalerweise in Form von a aufgeschobenes Darlehen von einem Anbieter gemacht. Verkäufernotizen werden am wahrscheinlichsten verwendet, wenn ein Verkäufer mehr Vertrauen in die Geschäftsaussichten eines Kunden hat als ein traditioneller Kreditgeber (eine Bank).
Die zentralen Thesen
- Ein Kreditorenschein ist ein kurzfristiges Darlehen, das ein Verkäufer einem Kunden gewährt und das durch Produkte gedeckt ist, die der Kunde vom Verkäufer kauft.
- Diese Art von Geschäft wird als aufgeschobenes Darlehen bezeichnet und wird häufig verwendet, wenn ein Unternehmen nicht in der Lage ist, den gewünschten Kapitalbetrag von traditionelleren Kreditgebern zu leihen.
- Diese Kreditarten haben oft eine höhere Ausfallrate als die von den meisten Banken angebotenen, und bieten daher einen höheren Zinssatz an, um die Verkäufer für das Ausfallrisiko zu entschädigen diese Kredite.
- Vendor Notes variieren in Bezug auf die Dauer bis zur Fälligkeit, aber in der Regel dauert es drei bis fünf Jahre, bis die Gesamtlaufzeit erreicht ist.
Lieferantenhinweise verstehen
Vendor Notes können eine nützliche und bequeme Form der Finanzierung sein, insbesondere wenn sie gut etabliert sind Anbieter mit unterschiedlichen Kundenstämmen nehmen neue, kleinere Käufer mit typischerweise kleinen Beträgen auf von Betriebskapital mit denen Inventar oder lebenswichtige Güter gekauft werden können.
In einigen Fällen können Kunden vollständig von der Finanzierung durch Kreditorenscheine abhängig sein, um lebenswichtige Bestände oder Ausrüstung zu sichern. Der Einsatz einer solchen Verkäuferfinanzierung kann einem Unternehmen die Steigerung von Absatz und Umsatz erleichtern, birgt dabei aber auch das Risiko, dass die finanzierten Käufer ihre Kredite nicht zurückzahlen. Schuldscheindarlehen werden oft durch die Inventar an den Käufer veräußert werden, sondern auch durch Verpfändung des Betriebsvermögens oder des Cashflows des Käufers gesichert werden können. Die Verwendung einer Lieferantennotiz weist im Allgemeinen auf eine gute Beziehung zwischen Lieferant und Kunde hin.
Bedingungen der Lieferantenhinweise
Kreditorennotizen variieren in Bezug auf ihre Laufzeit, aber Notizen mit Zeithorizonte im Bereich von drei bis fünf Jahren gelten als üblich. Viele verschiedene Arten von Geschäftsbedingungen können in einen Verkäuferhinweis integriert werden, z. B. Beschränkungen der Arten von Geschäftspraktiken, die der Käufer kann Beteiligungen, Beschränkungen beim Erwerb von anderem Inventar oder Betriebsvermögen und Anforderungen an bestimmte Finanzkennzahlen oder Benchmarks gepflegt.
Während Kreditorenscheine in der Regel aufgeschobene Kredite darstellen, können manchmal Zinsen auf den geliehenen Betrag (den Wert der Waren, die den Besitzer gewechselt haben) anfallen. Während Verkäufer es zweifellos vorziehen würden, für von ihnen erbrachte Waren oder Dienstleistungen sofort bezahlt zu werden, behalten Beziehung durch Hilfe bei der Finanzierung und Rückzahlung im Laufe der Zeit (manchmal mit Zinsen) ist besser als kein Verkauf überhaupt.
Beispiel für eine Lieferantennotiz
Ein neuer Käufer einer Arztpraxis möchte ein Lasergerät für spezielle ambulante Operationen für 1.000.000 US-Dollar erwerben. Es hat nur 100.000 US-Dollar zum Ausgeben. Anstatt sich an einen Kreditgeber zu wenden, um ein Geschäftsdarlehen zu beantragen, bietet ein Anbieter medizinischer Geräte dem Kunden das Gerät im Rahmen der Vereinbarung, dass der Arzt der Arztpraxis den Restbetrag des Medizinprodukts in Höhe von 900.000 US-Dollar über einen Zeitraum von fünf Jahren zu einem Zinssatz von. zurückzahlt 2%.
Als solches führt der Verkäufer eine Notiz, bis die 900.000 US-Dollar zurückgezahlt sind. Der Käufer erhält das Gerät, wodurch eine Einnahmequelle entsteht, der Verkäufer erhält einen Verkauf und steckt die Zinsen für das Darlehen ein. Es kann auch Folgegeschäfte vom Käufer erhalten.