Wann sollten Rentner ihr Zuhause verkleinern?

Sollten Sie Ihr Zuhause verkleinern, wenn Sie in Rente gehen? Die Antwort hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Zu berücksichtigende Faktoren sind beispielsweise die damit verbundenen Kosten, immaterielle Vermögenswerte (z. B. das Freigeben von Bargeld, das Sie möglicherweise für Reisen benötigen) und Gesundheitsprobleme. Wenn Sie alle Faktoren abwägen, können Sie entscheiden, ob ein Downsizing die beste Entscheidung ist.

Faktoren, die die Entscheidung zum Personalabbau beeinflussen

Die meisten Leute, die frisch von der Schule kommen oder mit wenig Geld frisch verheiratet sind, leben in einer einfachen Wohnung oder einem Cracker-Starter-Haus. Im Laufe der Zeit, wenn Einzelpersonen zu Familien werden und ihr Einkommen wächst, wird ein Haus mit mehreren Schlafzimmern zum bevorzugten Wohnsitz. Später im Leben ziehen die Kinder aus und das Zuhause ist eher mit Erinnerungen als mit Menschen gefüllt.

Normalerweise müssen die Kosten, die mit einem großen Haus verbunden sind, zu diesem Zeitpunkt nicht mehr bezahlt werden. Im Ruhestand leben Einzelpersonen und Paare oft von einem geringeren Einkommen, und es ist ein ernstes Problem, ihr Geld lange zu verdienen. Das Aufgeben eines Einfamilienhauses ist jedoch keine leichte Entscheidung.

„Downsizing ist sowohl eine finanzielle als auch eine emotionale Entscheidung“, sagt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, Eigentümer und Gründer der Comprehensive Wealth Management Group in Staten Island, N.Y. Sinnvoll wäre es auch, wenn dadurch Ausgaben gekürzt würden, die nun für andere Dinge wie Familienurlaub, Betreuung von Enkelkindern usw." Der Verkauf des Hauses könnte der perfekte Weg sein, um Kosten zu sparen, aber das ist nicht immer der Fall Fall.

Home Downsizing: Verkaufskosten

Der Verkauf Ihres Hauses ist mit erheblichen Kosten verbunden. Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus aktualisieren, um den besten Preis zu erzielen, und Sie können bis zu 6% an Maklerprovisionen verlieren.Wenn Sie mit dem Verkauf genug Geld verdienen, Kapitalertragsteuern könnte einen großen Bissen von Ihrem Einkommen nehmen. 

Home Downsizing: Die Kosten des Umzugs

Dann müssen Sie eine neue Wohnung kaufen oder mieten. Wenn die neue Unterkunft viel kleiner ist, benötigen Sie möglicherweise weniger oder kleinere Möbel. Hinzu kommen alle Kosten, die mit einem Umzug verbunden sind: Abschlusskosten, Umzugshelfer (dieses Mal benötigen Sie möglicherweise Hilfe beim Packen, um Ihren Rücken zu schonen) und andere Nebenkosten, die Sie möglicherweise nicht erwarten.

Verkleinerung des Zuhauses: Immaterielle Vermögenswerte

Der Umzug in ein sonniges Klima mag attraktiv erscheinen, aber es kann bedeuten, dass Sie lebenslange Freunde, Familie, Gemeinschaft und Ärzte verlassen müssen, zu denen Sie im Laufe der Zeit Beziehungen aufgebaut haben. „Beziehungen sind wichtig, und sie sind nicht so einfach aufzubauen, wie wir annehmen möchten. Aus diesem Grund sollten Sie dieses Problem nicht auf die leichte Schulter nehmen. Sie werden in Ihrem neuen Zuhause vielleicht nicht so leicht neue Freundschaften schließen wie in Ihrem alten... da Sie sich jetzt in einer anderen Lebensphase befinden“, sagt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Gründer von Strategic Wealth, LLC in Alpharetta, Georgia.

Wenn es um den Verkauf eines Einfamilienhauses geht, denken viele Menschen, dass ihr Haus mehr wert ist, als es tatsächlich ist. Bevor Sie sich für einen Verkauf entscheiden, machen Sie sich mit einigen Immobilienmaklern einen realistischen Überblick über den wahrscheinlichen Verkaufspreis und überlegen Sie, ob Sie das Haus besitzen geschätzt.

Bei der Verkaufsentscheidung müssen alle mit dem Umzug verbundenen Kosten aufsummiert werden, um zu sehen, ob es sinnvoll ist. „Es ist auch wichtig, einen Vergleich der Ausgaben für das alte Eigenheim mit den Ausgaben für das neue Eigenheim zu erstellen. Wird das neue Zuhause beispielsweise höhere oder niedrigere Nebenkosten haben? Wird das neue Zuhause mehr oder weniger Pendel- oder Reisekosten verursachen, um geliebte Menschen zu besuchen, Besorgungen zu machen oder zur Arbeit zu kommen? Berücksichtigen Sie Versicherungskosten, Grundsteuern, HOA Gebühren und Spesen vor dem Umzug. Die Unterschiede können je nach Region enorm und überraschend sein“, sagt Elyse Foster, CFP®, Gründungsdirektor, Harbour Wealth Management in Denver, Colorado.

Gesundheitliche Bedenken

Mit zunehmendem Alter wird Ihre Gesundheit zu einem bestimmenden Faktor bei allen Entscheidungen. Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) Mobilitätsprobleme haben, ist ein zweistöckiges Haus wahrscheinlich nicht der beste Ort zum Leben. Sie können barrierefreie Unterkünfte einrichten, aber die Kosten können hoch sein.

Auf der anderen Seite, wenn Ihr aktuelles Layout weniger Treppen hat oder sich alles auf einer Etage befindet, ist die Erweiterung einiger Türen für Wanderer nicht so viel im Vergleich zu den Verkaufs- und Umzugskosten. Wenn Sie jünger sind und über alternde Eltern nachdenken (oder in die Zukunft blicken), könnten Sie eine Hausverjüngung in Betracht ziehen Upgrade mit sogenannten Universal Design Standards – entwickelt für Menschen in allen Lebensphasen, einschließlich solcher mit Behinderungen. So können Sie so lange in Ihrem Zuhause bleiben, wie Sie möchten, ohne dass Sie Änderungen für Ihr späteres Alter vornehmen müssen.

Natürlich können ernsthafte gesundheitliche Bedenken ein Grund für den Umzug in eine Art von Seniorenwohnheim sein, aber das ist kein Problem von Personalabbau.

Der Mittelgrund

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, gibt es einen Mittelweg zu erkunden. Anstatt zu verkaufen, könntest du Miete Ihr Zuhause und ziehen Sie in etwas kleineres ein, verwenden Sie die Mieteinnahmen und das zusätzliche Geld. „Der direkte Verkauf Ihres Hauses kann Ihre Finanzstrategie erheblich stören. Ziehen Sie immer die Alternative in Betracht, Ihr Haus an gute Mieter zu vermieten, die eine Prämie für Ihr Vermögen zahlen. So können Sie Ihren Ruhestand flexibel gestalten. Egal, ob Sie eine Wohnung beziehen oder die Welt bereisen, Sie haben jetzt eine neue Form des Einkommens“, sagt Timotheus W. Nutte, AIF, Mitbegründer, Investmentmanager und Chief Compliance Officer bei Dynamic Wealth Solutions LLC in Southfield, Michigan.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu vermieten, sollten Sie eine Verwaltungsgesellschaft in Betracht ziehen, insbesondere wenn Sie keine Erfahrung als Vermieter haben. Aber auch mit den zusätzlichen Kosten einer Verwaltungsgesellschaft kann es immer noch besser sein, als die Verkaufskosten zu zahlen, und Sie können weiterhin vom steigenden Wert Ihres Hauses profitieren.

Sie könnten auch ein Zimmer oder einen Teil Ihres Hauses vermieten, aber dies sollte mit Vorsicht geschehen, insbesondere wenn Sie an jemanden vermieten, den Sie nicht kennen. Informieren Sie sich über örtliche Vorschriften in Bezug auf Mitbewohner, nicht nur, ob Sie eine in Ihrer Nachbarschaft haben können, sondern auch, was zu tun ist, wenn Sie einen nicht räumen können.

Andere Gründe für den Verkauf

Wenn Sie Ihr Eigenheim abbezahlt haben, ist es sinnvoll, es festzuhalten, ohne sich selbst zu belasten. Manchmal ist Verkaufen jedoch die beste Idee. Wenn Sie reisen möchten, benötigen Sie möglicherweise nur einen kleinen Ort, um zu Hause anzurufen. Wenn Sie eine umfassende, fortlaufende medizinische Versorgung benötigen, die Ihr lokales oder regionales Krankenhaus nicht unterstützen kann, ist möglicherweise ein Umzug ratsam.

Die Quintessenz

Als Rentner hoffen Sie, einige Entscheidungen über Ihr Leben treffen zu können, bei denen es nicht um Geld geht. Wenn Sie Ihr Zuhause und all die Erinnerungen lieben, die es birgt, können Sie sich entscheiden, zu bleiben, auch wenn es finanziell nicht sinnvoll ist.

Die Entscheidung ist eine persönliche. Knacke die Zahlen. Berechnen Sie die Vorlaufkosten für den Umzug und vergleichen Sie diese mit den jährlichen Einsparungen, die Sie erzielen werden. Ein kleiner Gewinn ist die Mühe wahrscheinlich nicht wert, aber erhebliche Einsparungen könnten den Verkauf zur besten Option machen.