Zertifizierter Rentenspezialist (CAS) Definition
Was ist ein Certified Annuity Specialist (CAS)?
Ein Certified Annuity Specialist (CAS) ist ein Fachmann, der über eine Zertifizierung verfügt, die Fachkenntnisse in fester Zinssatz und variable Renten. Personen mit der Bezeichnung CAS können ihren Kunden eine kompetente Beratung zu Anlagemöglichkeiten in Renten die denjenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder sich im Ruhestand befinden, einen Einkommensstrom bieten. Die Kosten für das CAS betragen 1.365 US-Dollar, einschließlich Registrierung, Lehrbücher und Prüfungen.
Die zentralen Thesen
- Ein Certified Annuity Specialist (CAS) ist ein zertifizierter Experte für feste und variable Renten.
- Zu den CAS-Voraussetzungen gehören entweder ein Bachelor-Abschluss oder 2.000 Stunden Berufserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche.
- Um die CAS-Bezeichnung zu erhalten, müssen Personen ein sechs-Module-Selbststudienprogramm sowie drei Prüfungen und eine von der FINRA verwaltete Fallstudie bestehen.
- Die aktuellen Kosten für die CAS-Bezeichnung betragen 1.365 US-Dollar, die vom Institute of Business & Finance (IBF) erhoben werden. Dazu gehören Registrierung, Lehrbücher, Übungstests und Prüfungen.
- Um Renten verkaufen zu können, müssen Makler qualifizierte Lebensversicherungsmakler sein. Auch variabel verzinste Renten bedürfen einer angemessenen Wertpapierlizenz.
Certified Annuity Specialist (CAS) verstehen
Die CAS-Bezeichnung wird vom Institute of Business & Finance (IBF) im Rahmen eines sechs-moduligen Selbststudiums vergeben und erfordert alle zwei Jahre 30 Weiterbildungsstunden. Der Kurs umfasst drei Prüfungen und eine Fallstudie, die von der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA). Laut FINRA muss ein Kandidat die folgenden Anforderungen erfüllen, um die CAS-Bezeichnung zu erhalten:
- Voraussetzung – Bachelor-Abschluss oder 2.000 Stunden Berufserfahrung im Finanzdienstleistungssektor
- Absolvieren Sie ein Selbststudium mit sechs Modulen
- Bestehen Sie drei Prüfungen und eine Fallstudie
- Vollständige Weiterbildungspflicht von 30 Stunden alle zwei Jahre
Das IBF hat die Bezeichnung im Jahr 2006 geschaffen, um sich auf den Aufbau von Kenntnissen von Finanzberatern im Bereich Renten zu konzentrieren. Die Zertifizierung verbessert das Wissen einer Person über feste und variable Renten sowie Rentenverträge, Titeloptionen, Lebensunterhaltsleistungen und Rechtsstreitigkeiten.
Das IBF nennt den Kurs Mittelstufe bis Fortgeschrittene und kann sowohl für Finanzberater als auch für Finanzplaner, Banker, Makler, Buchhalter oder Vermögensverwalter von Vorteil sein. Der Kurs konzentriert sich auch auf die Portfoliotheorie, die für die Analyse von Rentenprodukten nützlich sein kann.
Voraussetzungen für den Verkauf von Renten
Das CAS-Zertifikat stellt zwar eine hohe Fachkompetenz dar, ist aber keine Voraussetzung für den Verkauf von Renten. Nur zugelassene Versicherungsmakler dürfen Festzinsrenten verkaufen. In jedem Bundesland gibt es unterschiedliche Regelungen für Renten mit festem Zinssatz, die oft auf den Empfehlungen der Nationaler Verband der Versicherungsbeauftragten.
Annuitäten mit variablem Zins werden weiter von der SEC und der FINRA reguliert, und Makler müssen sowohl über die Serie 6 und Wertpapierlizenzen der Serie 63 zusätzlich zu den staatlichen Lebensversicherungsanforderungen.
Variable Renten werden rechtlich berücksichtigt Wertpapiere und werden sowohl von der SEC als auch von der FINRA reguliert. Um variabel verzinsliche Annuitäten verkaufen zu können, muss ein Versicherungsmakler auch über eine entsprechende Wertpapierlizenz verfügen.
Besondere Überlegungen
Ein Rentenvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen einem Versicherungsunternehmen und einem Kunden, die die Verpflichtungen beider Parteien in einem Rentenvertrag festlegt. Ein solches Dokument enthält die spezifischen Einzelheiten des Vertrages, wie die Struktur der Rente (variabel oder fest), etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen, Ehegatten- und Begünstigter Bestimmungen – wie eine Hinterbliebenenklausel und die Höhe der Ehegattendeckung und mehr. Im weiteren Sinne kann sich ein Rentenvertrag einfach auf eine beliebige Rente beziehen.
Ein Rentenvertrag ist für den einzelnen Anleger insofern von Vorteil, als er die Versicherungsgesellschaft rechtlich verpflichtet, eine garantierte regelmäßige Zahlung an den Rentner sobald der Rentner erreicht Ruhestand und fordert den Zahlungsbeginn an. Im Wesentlichen garantiert es ein risikofreies Alterseinkommen.
Annuitäten können für Verbraucher besonders schwer zu verstehen sein. Sie sind nicht von der Regierung versichert und werden stattdessen von den Versicherungsgesellschaften unterstützt, die sie verkaufen. Dies bedeutet, dass Ihr Einkommensstrom nur so gut ist wie das Unternehmen, das die Rente ausgibt. Mehrere unabhängige Unternehmen, wie z BIN. Am besten und Moodys, zur Verfügung stellen Finanzstabilitätsratings von Versicherern und geben der Öffentlichkeit freien Zugang zu diesen Informationen.