Die 5 besten Langzeit-Invalidenversicherung des Jahres 2021
Als freiberufliche Autorin hat Stephanie in den letzten 11 Jahren unter anderem für Credit Karma, The Balance, Quicken und RateGenius geschrieben und war als Chefredakteurin für Dough Roller tätig. Sie ist Expertin für Versicherungen und Kleinunternehmen. Sie hat einen Bachelor of Science in Biologie (Pre-Med-Bezeichnung) von der Baylor University, zusätzlich zu einem Nebenfach in Englisch. Derzeit arbeitet sie an ihrer CFP®-Bezeichnung.
Brise
Breeze beansprucht unseren besten Gesamtplatz und macht den Versicherungsschutz einfach, indem es nur 15 Minuten dauert, um online eine Invaliditätspolice zu beantragen und zu kaufen. Für die meisten Bewerber ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich, und der Versicherungsschutz beginnt bei nur 9 US-Dollar pro Monat.
Automatisiertes Underwriting macht es schnell und einfach, Versicherungsschutz zu kaufen, wenn Sie sich qualifizieren
Der 100% Online-Prozess bedeutet, dass die meisten Leute nicht mit einem Agenten sprechen müssen
Für die meisten Bewerber ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich
Nicht stornierbar und garantierter Verlängerungsschutz bis zum Alter von 65 oder 67 Jahren
Verbraucherrezensionen sind spärlich für den jüngsten Versicherer unter unseren "Best 5"
Es gibt Deckungsbeschränkungen in Bezug auf Auslandsreisen und psychische Gesundheit
Einige Produkte und Tarife sind für Einwohner von New York nicht verfügbar
Obwohl Breeze ein relativ neues digitales Versicherungsunternehmen ist, das erst 2019 gegründet wurde, macht es sein einfacher Kaufprozess zu unserer ersten Wahl für die individuelle langfristige Invalidenversicherung.
Die Policen werden von Assurity gezeichnet, einem von AM Best mit A- bewerteten Versicherer, der seit 1890 Deckung bietet. Breeze verwendet automatisierte Underwriting-Technologien und -Algorithmen, um die Art und Weise, wie wir eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, zu ändern, indem es Kunden im ganzen Land schnelle Online-Angebote und Versicherungsschutz bietet.
Es ist ein Kinderspiel, über diese Top-Auswahl eine langfristige Invaliditätsversicherung zu beantragen, die 10 Minuten oder weniger durch einen 100%igen Online-Prozess dauert. Wenn Sie berechtigt sind, können Sie diesen Versicherungsschutz sogar mit wenigen Klicks erwerben, und für viele Kunden ist eine ärztliche Untersuchung nicht erforderlich. Wenn Sie beispielsweise zwischen 18 und 50 Jahre alt sind, ist eine ärztliche Untersuchung wahrscheinlich nicht erforderlich, solange Sie 4.000 USD oder weniger monatliche Deckung kaufen.
Ausschlussfristen (oder Wartezeiten) on Breeze-Richtlinien reichen von 30 bis 365 Tagen. Die Leistungen können ein, zwei, fünf oder 10 Jahre dauern oder bis zum Erreichen des Rentenalters (65 oder 67, je nach Versicherungspolice) dauern. In der Regel werden Ihre Leistungsoptionen bei etwa 60 bis 80 % Ihres Einkommens maximiert.
Zu den verfügbaren Optionen für die langfristige Invaliditätsversicherung von Breeze gehören automatische Leistungserhöhung, garantierte Versicherbarkeit, eigener Beruf, zusätzliche DI und Restinvaliditätsrentenreiter. Während Breeze eine Vielzahl von Berufen und Branchen abdeckt, können Arbeitnehmer feststellen, dass ihre politischen Optionen etwas eingeschränkter sind. Außerdem sind einige Produkte und Tarife für Einwohner von New York nicht verfügbar, wo Breeze-Policen von einem separaten Zweig von Assurity übernommen werden.
Wächter
Mit vier angebotenen Versicherungsarten und einer Vielzahl von Fahrern und Versicherungsoptionen ist Guardian Life unsere bevorzugte Wahl für die Anpassung Ihrer Invalidenversicherung. Zu den Optionen gehören Gruppenpolicen und Zusatzversicherungen. Um Ihnen bei der weiteren Anpassung Ihrer Police zu helfen, können Sie zwischen Fahrern wie einer zukünftigen Leistungserhöhung wählen, garantierte Erneuerbarkeit und Schutz für Studentendarlehen, sodass Sie eine Police vollständig an Ihre Bedürfnisse anpassen können Deine Bedürfnisse.
Eine Vielzahl von Fahrern und Richtlinienoptionen zur Auswahl
Für einige Bewerber sind Angebote online verfügbar
Ermäßigungen für bevorzugte Berufe wie 10% Rabatt für Ärzte
Viele Bewerber müssen mit einem Vertreter sprechen, um ein Angebot zu erhalten und/oder eine Abdeckung zu erwerben
Eliminationsperioden können bis zu 720 Tage dauern
Die Richtlinien sind nicht auf Gruppenpläne und professionelle Mitarbeiter ausgerichtet
Ärztliche Untersuchung wahrscheinlich erforderlich (es sei denn, Sie kaufen eine Zusatzversicherung)
Guardian Life wurde 1860 gegründet und von der Berkshire Life Insurance Company of America unterstützt und bietet eine Reihe von Invaliditätsversicherungsoptionen, einschließlich einer langfristigen Deckung. Das Unternehmen verfügt über ein A++-Rating von AM Best.
Langfristige Policen können bis zu 60 % Ihres Einkommens ersetzen, wobei die Leistungen fünf Jahre, 10 Jahre, 20 Jahre oder bis zum Renteneintritt gelten. Einige Policen ermöglichen es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz über das Alter von 65 (oder 67) hinaus zu verlängern, wenn Sie noch angestellt und nicht behindert sind. Jede Police ist anders, aber eine typische Ausschlussfrist beträgt normalerweise 3 Monate.
Abhängig von Ihrem Alter, Standort und Beruf können Sie möglicherweise online ein Angebot einholen. andere müssen sich an einen Guardian-Vertreter wenden, um einen Preis für die Abdeckung zu erhalten. Wenn Sie bereit sind, mit dem Kauf einer Police fortzufahren, müssen Sie sich direkt mit einem Agenten in Verbindung setzen.
Während Guardian Life individuelle langfristige Invaliditätspolicen sowie Gruppenversicherungen und ergänzende Policen anbietet, stehen Gruppen mehr Produkte zur Verfügung. Guardian bietet langfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen für eine Vielzahl von Berufen an, bevorzugt jedoch bestimmte Berufe, von denen viele im medizinischen oder zahnmedizinischen Bereich liegen. Guardian bietet sogar einen Rabatt von 10 %, wenn Sie einen dieser „bevorzugten Berufe“ ausüben.
Sicherheit
Egal, ob Sie Mechaniker, Schweißer, Staatspolizeibeamter oder andere risikoreiche Mitarbeiter sind Berufen, Assurity hat wahrscheinlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie, was sie zu unserer ersten Wahl für riskante macht Berufe. Die Richtlinien beinhalten mehrere integrierte Vorteile sowie zusätzliche Fahrer zur Auswahl.
Versicherungsschutz ist für viele Berufe mit hohem Risiko verfügbar
Bedingt verlängerbar bis zum Alter von 70 oder 75 Jahren bei Vollzeitbeschäftigung
Zu den integrierten Vorteilen gehören Prämienverzicht, mutmaßliche Erwerbsunfähigkeitsrente und mehr
Die Leistungszeiträume reichen von einem Jahr bis zum Rentenalter
Ausschlussfrist von 30 bis 365 Tagen
Nicht stornierbarer Fahrer dauert nur 5 Jahre und ist für einige Berufe mit höherem Risiko überhaupt nicht anwendbar
Deckung kann nicht online gekauft werden
Online-Angebote lassen nicht viel Personalisierung zu
Assurity besitzt ein A- Rating von AM Best und hat Wurzeln, die bis ins Jahr 1890 zurückreichen. Sie bieten Policen mit voller oder teilweiser Deckung an, je nachdem, ob Sie überhaupt arbeiten können.
Wenn Sie in einem Beruf mit höherem Risiko arbeiten – wie Elektriker, Schweißer, Staatspolizeibeamter, Mechaniker usw. – können Sie das kaufen Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist knifflig und oft teuer. Tatsächlich werden sich viele Unternehmen weigern, diese Berufe insgesamt zu versichern.
Assurity ist jedoch ein Unternehmen, das mit seiner Century+ Individual Disability Policy anscheinend risikoreiche Berufe willkommen heißt, was es zu unserem bevorzugten Anbieter für diese riskanten Berufe macht. Die Leistungsdauer kann zwischen einem, zwei, fünf oder 10 Jahren oder bis zum Rentenalter (65 oder 67, je nach Versicherungsklasse und Alter) gewählt werden, und die Ausschlussfristen betragen 30 bis 365 Tage.
Online ein Angebot einzuholen ist jedoch nicht so intuitiv wie bei anderen Versicherern. Sie können Ihre Vorteile oder Ihre Wartezeit nicht wirklich personalisieren und sind gezwungen, zwischen den wenigen Optionen zu wählen, die das Angebotstool von Assurity automatisch generiert. Da Sie jedoch sowieso einen Agenten kontaktieren müssen, um Ihren Versicherungsschutz abzuschließen und eine Police abzuschließen, spielt dies möglicherweise keine Rolle.
Hauptfinanzgruppe
Principal Financial Group bietet einige verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherungsprodukte an, darunter das Simplified DI-Programm. Auf diese Weise können Verbraucher schneller und mit weniger Anforderungen, wie z.
Optimierter Prozess ist schnell und einfach
Der Schulleiter kombiniert verschiedene Zeiträume der Behinderung, um den Ausschlusszeitraum der Police zu erreichen
Vorteile von bis zu 6.000 USD pro Monat sind mit vereinfachtem Underwriting verfügbar
Die Beschäftigungspflicht beträgt nur 20 Stunden pro Woche
Online-Bewerbungen sind nicht verfügbar
Die endgültige Antwort kann einige Tage dauern
Mit einer Geschichte, die bis ins Jahr 1879 zurückreicht, kann die Principal Financial Group auf eine lange und erfolgreiche Erfolgsgeschichte bei der Bereitstellung von qualitativ hochwertigem Versicherungsschutz zurückblicken. Sie verfügen über ein Finanzstärkerating von A+ von AM Best und bieten eine Vielzahl von Invaliditätsversicherungsprodukten an, um den Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden.
Hauptangebote Individuelle Erwerbsunfähigkeitsversicherungen mit bis zu 20.000 US-Dollar an monatlichen Leistungen, obwohl diese bei maximal 6.000 US-Dollar liegen, wenn Sie ein vereinfachtes Underwriting und keine ärztliche Untersuchung wünschen. Die Kündigungsfristen betragen 30 bis 365 Tage mit einer Leistungsdauer von zwei oder fünf Jahren oder bis zum Renteneintritt (Alter 65, 67 oder 70, je nach Versicherungspolice).
Obwohl Sie Online-Angebote erhalten können, wird der Bewerbungsprozess mit der vereinfachten DI-Richtlinie des Principals nicht online angeboten. Stattdessen müssen Sie mit Ihrem Berater ein paar Fragen beantworten und dann ein 15-minütiges Telefoninterview mit einem der geschulten Fachleute des Schulleiters führen. Sie werden innerhalb weniger Tage herausfinden, ob Sie für den Versicherungsschutz zugelassen sind; Diese einfache, prüfungsfreie Versicherungsoption ist der Grund, warum Principal unseren Spitzenplatz für die Bereitstellung einer langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung ohne ärztliche Untersuchung einnimmt.
Im Gegensatz zu vielen anderen Unternehmen, bei denen eine wöchentliche Arbeitszeit von 30 Stunden berücksichtigt werden muss, müssen Sie bei Principal nur mindestens 20 Stunden pro Woche arbeiten, um sich für eine Police zu qualifizieren.
Es gibt viele verschiedene Rabatte, die über den Principal erhältlich sind, einschließlich eines Rabatts von 10 % für Mitglieder und Rabatte für bestimmte Verbände oder Organisationen. Zu den Richtlinienoptionen gehören Prämienverzicht, künftige Leistungserhöhungen, Leistungsaktualisierungen und Übergangsbeschäftigungsregelungen, damit Sie die Police erstellen können, die am besten zu Ihnen passt.
Mutual_of_Omaha
Wenn Sie nach einer langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung suchen, mit der Sie Ihre Police wirklich anpassen und den Versicherungsschutz so lange wie möglich halten können, hat Mutual of Omaha möglicherweise das Richtige für Sie. Sie sind unsere erste Wahl, wenn es um die besten Policen-Fahreroptionen geht. Sie können zwischen Funktionen wie Zukunftsversicherung, Absicherung bei schweren Krankheiten und Prämienrückerstattung wählen, um nur einige zu nennen.
Bis zu 12.000 US-Dollar pro Monat an Vorteilen
Die Prämien bleiben bis zum Alter von 67 Jahren konstant
Viele integrierte Policenvorteile
Mehrere zusätzliche Fahrer zur Auswahl
Die kürzeste Eliminationsfrist beträgt 60 Tage
Der Versicherungsschutz kann bis zum Alter von 70 Jahren fortgesetzt werden, die Prämien werden jedoch steigen
Angebote nicht online verfügbar
Policen müssen über einen Agenten erworben werden
Mutual of Omaha bietet seit 1909 Versicherungsschutz und ist in den Vereinigten Staaten zu einem vertrauenswürdigen Namen geworden. Sie verfügen über ein Finanzstärkerating von A+ von AM Best und sind ein Fortune-500-Unternehmen mit fast 12 Millionen Mitgliedern.
Mutual of Omaha bietet derzeit zwei Kategorien von Invaliditätsversicherungen an: Priority Income Protection und das umfassendere Disability Income Choice Portfolio. Mutual des langfristigen Invaliditätsversicherungsprodukts von Omaha fällt in das Disability Income Choice Portfolio Kategorie, die einen umfassenden und personalisierten Einkommensschutz für Einzelpersonen mit jedem Budget bietet oder Präferenz. Antragsteller müssen zwischen einer nicht kündbaren Police mit Prämienbindung für die Dauer von. wählen die Leistungsdauer oder garantiert erneuerbar mit Prämien, die erhöht werden könnten, wenn die Deckungsangebote des Unternehmens Veränderung.
Mit dieser langfristigen Police genießen Sie eine Vielzahl von integrierten Vorteilen, darunter eine mutmaßliche Gesamtunfähigkeit, Prämienbefreiung, wiederkehrende Invalidität, Transplantationsspenderleistungen, Rehabilitationsleistungen und eine Hinterbliebenenleistung. Wenn Sie mehr möchten oder benötigen, können Sie auch einen Fahrer für schwere Krankheiten, eine zukünftige Versicherungsoption, einen Fahrer für Unfallversicherungsleistungen oder. hinzufügen Rückgabe der Prämienvorteile Fahrer, wodurch Mutual of Omaha unsere Auszeichnung als beste Fahreroption verdient.
Die Wartefristen für die Langzeit-Invaliditätsversicherung liegen zwischen 60 und 365 Tagen, wobei die Leistungen von sechs Monaten bis zum Rentenalter (67) ausbezahlt werden. Sie können den Versicherungsschutz auch bis zum Alter von 70 Jahren fortsetzen, jedoch erhöhen sich die Prämien ab dem Alter von 67 Jahren.
Um ein Angebot zu erhalten oder eine Police zu erwerben, müssen Sie sich direkt an einen Mutual of Omaha-Agenten wenden.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Langzeit-Invalidenversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Versicherungsschutz, der Ihr Einkommen absichern soll, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall arbeitsunfähig sind. Während die kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel maximal zwei Jahre dauert, kann die Langzeitversicherung oft fünf oder zehn Jahre dauern, wenn nicht sogar bis zur Pensionierung.
Der durchschnittliche individuelle Invaliditätsanspruch dauert über 34 Monate oder fast drei Jahre. Wenn Sie während dieser Zeit nicht arbeiten können (oder Ihr normales Einkommen erzielen), könnten Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Mit der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung wäre Ihr Einkommen jedoch über Jahre hinweg gesichert. Sie können Ihre üblichen Ausgaben besser verwalten, auch wenn Sie über einen längeren Zeitraum arbeitslos sind.
Sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Niemand erwartet, behindert zu werden. Leider passiert es oft und kann Sie wochen-, monate- oder sogar jahrelang beeinträchtigen. Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen anzurufen könnte Ihr Haushaltsbudget erhöhen oder sprengen.
Mehr als die Hälfte der amerikanischen Haushalte zugeben, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Wenn dieses Einkommen aufgrund einer unerwarteten Behinderung plötzlich wegfallen würde, könnten Sie die Ausgaben dann noch aus eigener Tasche bestreiten? Könnten Sie es sechs Monate lang tun oder noch länger?
Wenn nicht, bist du definitiv nicht allein. Nehmen wir an, Ihre Haushaltsausgaben belaufen sich auf 4.000 USD pro Monat; Im Laufe von sechs Monaten sind das 24.000 US-Dollar, die Sie in sich haben müssen Notsparen nur um über Wasser zu bleiben. Mit einer langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung wäre jedoch ein Prozentsatz Ihres Einkommens abgesichert, sodass Sie gleichzeitig heilen, erholen und Ihre Rechnungen bezahlen können.
Wenn Sie die Notreserven zur Hand haben, um Ihre Familie während einer unerwarteten Krankheit oder Verletzung über Wasser zu halten, ist eine langfristige Behinderung möglicherweise nicht erforderlich. Wenn Sie jedoch befürchten, dass Ihnen die Ersparnisse ausgehen würden oder derzeit nicht auf eine solche Belastung vorbereitet sind, lohnt es sich, über eine Police nachzudenken.
Was gilt als Langzeitbehinderung?
Eine langfristige Behinderung ist eine Verletzung, Krankheit oder ein medizinischer Zustand, von dem eine Person sechs Monate lang betroffen ist oder mehr, die sie daran hindern, ihren gewohnten Job in ihrem gewohnten Tempo zu erledigen oder ihre gewohnte Arbeit zu machen Einkommen.
Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass heute etwa 90 % der Langzeitbehinderungen auf eine Krankheit zurückzuführen sind. nicht ein Unfall oder eine Verletzung.Dies stellt Behinderung für jeden von uns in den Bereich des Möglichen, egal wie jung, gesund oder scheinbar sicher.
Langfristige Behinderungen können Krebs, neurologische oder Gelenkerkrankungen und Asthma umfassen, um nur einige zu nennen. Dazu können auch Verletzungen gehören, etwa durch einen Sturz oder sogar einen Autounfall.
Wenn Sie über eine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung verfügen, kann diese Ihr Einkommen über Jahre hinweg schützen, obwohl Sie bis zum Ende Ihres Versicherungsschutzes warten müssen Eliminationszeitraum beginnen, Gelder zu erhalten. Aus diesem Grund haben manche Menschen auch eine kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung; Diese Policen können Wartezeiten von bis zu null Tagen haben, um die Lücke für Sie und Ihr Bankkonto zu schließen.
Wie lange dauert eine Langzeitbehinderung?
Auch nach der Bewilligung des Versicherungsschutzes treten Ihre Leistungen der langfristigen Invalidenversicherung erst dann in Kraft, wenn Sie die Wartezeit erfüllt haben. Bei den meisten Policen sind dies mindestens 30 Tage, obwohl es leicht 60, 120, 365 oder sogar 720 Tage sein können.
Sobald die Leistungen beginnen, laufen sie weiter, bis Ihre vorher festgelegte Leistungsgrenze erreicht ist. Dies ist der Zeitraum, den Sie beim Abschluss der Police gewählt haben und der eine bestimmte Anzahl von Jahren (oft ein bis 10 Jahre) oder bis zur Pensionierung dauern kann. Je länger der Leistungszeitraum, desto mehr Prämien zahlen Sie für Ihren Versicherungsschutz.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wie bei allen Versicherungspolicen hängen Ihre Kosten für die Langzeit-Invaliditätsversicherung von Ihren persönlichen Faktoren sowie von den von Ihnen gewählten Policenmerkmalen ab. In der Regel kosten die Prämien jedoch etwa 1 bis 3 % Ihres Jahreseinkommens.
Wie wir in den obigen Beispielen gesehen haben, könnte ein 35-jähriger Krankenpfleger in Virginia damit rechnen, etwa 150 bis 170 US-Dollar pro Monat für eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Höhe von 4.000 US-Dollar für eine 10-jährige Leistung zu zahlen. Dies kann jedoch je nach Standort, Ergebnissen der medizinischen Untersuchung und optionalen Fahrern stark variieren.
Wie wir die beste Langzeit-Invaliditätsversicherung ausgewählt haben
Bei der Erstellung dieser Liste haben wir mehr als 25 verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherungen, die einen langfristigen Versicherungsschutz anbieten, untersucht und verglichen. Um für jede dieser langfristigen Deckungskategorien die beste auszuwählen, haben wir eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigt, darunter die einfache Einholung eines Angebots und den Kauf einer Police, die Verfügbarkeit der Deckung, der Preis, die Finanzkraftbewertungen und die Police Optionen.
Wir haben uns auch die verfügbaren Anpassungsoptionen und -funktionen angesehen, mit denen Kunden wirklich die Police erstellen können, die ihren Bedürfnissen und denen ihrer Familie am besten entspricht.
