So erhalten Sie eine Kreditkarte mit schlechter Bonität
Ihre Kreditwürdigkeit ist mehr als nur eine dreistellige Zahl; es ist ein Maß für Ihre finanzielle Gesundheit. Wenn Sie Kredite oder Kreditlinien beantragen, verwenden Kreditgeber neben anderen Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit, um zu entscheiden, ob Sie Sie genehmigen und welche Zinssätze sie berechnen.
Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann es schwieriger machen, eine Kreditkarte zu bekommen, aber es ist nicht unmöglich, wenn Sie wissen, wie man damit umgeht.
Die zentralen Thesen
- Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann das Ergebnis eines früheren Kreditfehlers sein, aber auch durch Betrug oder Identitätsdiebstahl verursacht werden.
- Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Ihre Möglichkeiten bei der Beantragung von Kreditkarten einschränken.
- Es kann notwendig sein, a zu wählen gesicherte Kreditkarte wenn Sie nicht für eine herkömmliche Kreditkarte zugelassen werden können.
- Bevor Sie einem Kreditkartenangebot zustimmen, lesen Sie die Bedingungen sorgfältig durch, damit Sie die Zinssätze, Gebühren und andere Variablen verstehen.
Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Kredit-Scores arbeiten auf einer Strecke. Wo Sie in diesem Bereich landen, hängt davon ab, ob Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, eine gute Kreditwürdigkeit oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. FICO-Kredit-Scores, die von Kreditgebern häufig verwendet werden, reichen von 300 bis 850. Eine Punktzahl von 800 bis 850 gilt als außergewöhnlich, während eine Punktzahl von 300 bis 579 als schlecht gilt.Ungefähr 16% der Personen mit einer Kreditwürdigkeit liegen im schlechten Bereich.
Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann verschiedene Ursachen haben. Bei FICO-Scores macht Ihr Zahlungsverhalten den größten Teil der Berechnung aus. Wenn Sie eine oder mehrere verspätete oder verpasste Zahlungen in Ihrer Kredithistorie haben, kann dies Ihre Punktzahl erheblich beeinträchtigen.
Schlechte Kreditwürdigkeit kann auch mit ernsteren Situationen zusammenhängen, wie z Konkurs oder ein Zwangsvollstreckungsverfahren. Beides kann dazu führen, dass Sie erhebliche Punkte verlieren, und diese negativen Informationen können im Falle bestimmter Insolvenzanträge bis zu sieben Jahre oder 10 Jahre in Ihrer Kredithistorie verbleiben.
In anderen Fällen kann eine schlechte Kreditwürdigkeit kein eigenes Verschulden sein. Wenn beispielsweise jemand Ihre Identität stiehlt, kann er Rechnungen in Ihrem Namen anhäufen und Sie bemerken es möglicherweise erst, wenn Sie Benachrichtigungen von Inkassounternehmen erhalten. Auskunfteien können auch Fehler bei der Meldung Ihrer Kontoinformationen machen, was Sie Kreditpunkte kosten kann.
Trinkgeld
Sie können kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com erhalten. Überprüfen Sie Ihre Berichte sorgfältig auf betrügerische Aktivitäten oder Fehler und bestreiten Sie alle Ungenauigkeiten, die Sie finden.
So erhalten Sie eine Kreditkarte mit schlechter Bonität
Wenn Sie eine weniger als ideale Punktzahl haben und eine Kreditkarte auf Ihren Namen erhalten möchten, um einen Kredit aufzubauen oder wieder aufzubauen, sollten Sie einige Dinge beachten.
Fragen Sie sich zunächst, an welcher Art von Kreditkarte Sie interessiert sind. Suchen Sie zum Beispiel eine Karte mit Prämien für Einkäufe oder eine Karte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins?
Überlegen Sie als Nächstes, für welche Arten von Karten Sie sich am wahrscheinlichsten qualifizieren. Viele Kartenaussteller geben an, welche Art von Kredit benötigt wird, um für bestimmte Karten genehmigt zu werden. Zum Beispiel können Sie Karten finden, die für Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, guter Kreditwürdigkeit usw. bestimmt sind. Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit im schlechten Kreditbereich liegt, ist es wichtig, nach Karten zu suchen, die gut passen, damit Sie Ihre Zeit nicht mit der Beantragung von Karten verschwenden, für die Sie sich nicht qualifizieren.
Wichtig
Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, können Sie einige Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abschneiden. Wenn Sie bereits eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist es wichtig, es bei Kreditanträgen nicht zu übertreiben, um Kreditwürdigkeitsfehler zu minimieren.
Ziehen Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht
Gesicherte Kreditkarten Sie benötigen eine Bareinzahlung, die in der Regel auch als Kreditlinie dient. Wenn Sie das Geld für die Kaution (oft 200 USD oder mehr) aufbringen können, ist dies möglicherweise der einfachste Weg, eine Kreditkarte zu erhalten, obwohl Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Gesicherte Karten sind für Personen gedacht, die eine begrenzte oder keine Kredithistorie oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, die sie wieder aufbauen möchten. Hier ist ein kurzer Blick auf ihre Vor- und Nachteile:
Möglicherweise ist es einfacher, eine sichere Karte genehmigt zu bekommen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
Mit einigen gesicherten Karten können Sie bei Einkäufen Prämien verdienen
Gesicherte Karten können Ihnen helfen, eine gute Kredithistorie mit verantwortungsvollem Umgang aufzubauen
Sie müssen Bargeld für die Kaution zur Verfügung haben
Gesicherte Karten können im Vergleich zu ungesicherten Karten höhere effektive Jahreszinsen und Gebühren verlangen
Probieren Sie eine Einzelhandelsgeschäftskarte aus
Kundenkarten für den Einzelhandel werden für ein bestimmtes Geschäft oder eine Ladenfamilie ausgestellt. Sie können diese Karten verwenden, um in diesen Geschäften einzukaufen, und einige bieten Belohnungen, Rabatte und andere Anreize für ihre Verwendung.
Im Gegensatz zu gesicherten Karten müssen Sie keine Bareinzahlung vornehmen, um eine Einzelhandelskarte zu eröffnen, was ein Vorteil ist. Hier erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile der Beantragung einer Einzelhandelskundenkarte bei schlechter Kreditwürdigkeit:
Im Allgemeinen leicht genehmigt zu werden
Einige Einzelhandelskarten bieten einen erheblichen Rabatt auf Ihren ersten Einkauf und/oder Prämien für zukünftige Einkäufe
Kundenkarten für den Einzelhandel können Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, wenn sie verantwortungsbewusst verwendet werden
Der effektive Jahreszins kann den Wert von Rabatten oder Prämien, die Sie verdienen, leicht aufwiegen
Sie haben nur begrenzte Möglichkeiten, mit Kundenkarten für Einkäufe Einkäufe zu tätigen
Ziehen Sie in Betracht, ein autorisierter Benutzer zu werden
Eine dritte Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, besteht darin, eine andere Person zu bitten, Sie zu einer ihrer Kreditkarten hinzuzufügen autorisierter Benutzer. Als autorisierter Benutzer können Sie mit der Karte Einkäufe tätigen, müssen sie jedoch nicht mit Ihrem Namen oder Ihrer Kredithistorie beantragen.
Der Status des autorisierten Benutzers kann sich positiv auf Ihre Kredithistorie auswirken, wenn der Hauptkarteninhaber seine Rechnung pünktlich bezahlt und behält Kreditausnutzung niedrig.
Dies kann eine einfache Möglichkeit sein, eine Kreditkarte zu erhalten, ohne eine beantragen zu müssen
Sie sind nicht verantwortlich für Schulden im Zusammenhang mit der Karte
Sie können Einkäufe tätigen und möglicherweise Belohnungen verdienen
Ein autorisierter Benutzer zu sein, hat nicht so viel kreditbildende Macht wie eine Kreditkarte auf Ihren eigenen Namen zu haben
Wenn der Hauptkarteninhaber zu spät zahlt oder in Zahlungsverzug gerät, kann sich dies negativ auf Ihre Kredithistorie auswirken
Nehmen Sie positive Gewohnheiten an, um Kredite aufzubauen
Sobald Sie eine Kreditkarte erhalten haben – sei es eine gesicherte Karte, eine Einzelhandelskarte oder ein autorisierter Benutzer einer Karte einer anderen Person – ist es wichtig, bei der Verwendung eine kreditbildende Denkweise beizubehalten.
Das bedeutet, Dinge zu tun, die sich positiv auf Ihre Kredithistorie auswirken, wie zum Beispiel:
- Bezahle deine Rechnungen jeden Monat pünktlich
- Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig
- Beantragen Sie nur dann einen neuen Kredit, wenn Sie ihn wirklich brauchen
- Ältere Kreditkonten offen halten
All dies kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Ihre Punktzahl steigt, können Sie andere Optionen für die Kreditaufnahme und den Aufbau von Krediten prüfen, z. B. ungesicherte Kreditkarten und Privatkredite.
Die Quintessenz
Kreditkarten können ein nützliches Werkzeug sein, um Kredite aufzubauen, und sie sind auch praktisch, um Einkäufe zu tätigen und Prämien zu verdienen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann die Eröffnung eines Kreditkartenkontos eine einfache Möglichkeit sein, Ihren Score und Ihre Kreditwürdigkeit wieder auf Kurs zu bringen. Achten Sie nur auf den Zinssatz und die Gebühren der Karte, damit Sie wissen, was Sie für die Verwendung bezahlen.
