Versicherungsdefinition für Schlüsselpersonen

Was ist eine Schlüsselpersonenversicherung?

Schlüsselpersonenversicherung ist a Lebensversicherung Politik, die ein Unternehmen über das Leben eines Eigentümers, eines Top-Managers oder einer anderen Person kauft, die als kritisch für das Geschäft angesehen wird. Das Unternehmen ist der Begünstigter der Police und zahlt die Prämien. Diese Art der Lebensversicherung wird auch als „Schlüsselmann-(oder „Schlüsselmann“)-Versicherung, „Schlüsselfrauen-Versicherung“ und „Geschäftslebensversicherung“ bezeichnet.

Schlüsselpersonenversicherung verstehen

Schlüsselpersonenversicherung bietet a finanzielles Polster wenn der plötzliche Verlust einer bestimmten Person die Geschäftstätigkeit des Unternehmens stark beeinträchtigen würde. Das Sterbegeld verschafft dem Unternehmen im Wesentlichen Zeit, um eine neue Person zu finden oder andere Strategien zu implementieren, um das Unternehmen zu retten (oder zu schließen).

In einem kleinen Unternehmen ist die Schlüsselperson normalerweise der Eigentümer, die Gründer oder vielleicht ein oder zwei wichtige Mitarbeiter. Entscheidend ist, ob die Abwesenheit der Person dem Unternehmen einen erheblichen finanziellen Schaden zufügen würde. In diesem Fall ist eine Schlüsselpersonenversicherung auf jeden Fall eine Überlegung wert.

Der Prozess der Schlüsselpersonenversicherung

Bei der Schlüsselpersonenversicherung kauft ein Unternehmen eine Lebensversicherung für bestimmte Mitarbeiter ab, zahlt die Prämien und ist Begünstigter der Police. Im Todesfall erhält die Gesellschaft das Todesfallkapital der Police.

Dieses Geld kann verwendet werden, um die Kosten für die Rekrutierung, Einstellung und Ausbildung eines Ersatzes für die verstorbene Person zu decken. Wenn das Unternehmen nicht glaubt, den Betrieb fortsetzen zu können, kann es das Geld verwenden, um Schulden zu begleichen, zu verteilen Geld an Investoren, bieten Abfindungen für Mitarbeiter und schließen das Geschäft in geordneter Weise Benehmen. Die Schlüsselpersonenversicherung gibt dem Unternehmen andere Optionen als sofortige Konkurs.

Um festzustellen, ob ein Unternehmen diese Art von Deckung benötigt, müssen die Unternehmensleiter überlegen, wer kurzfristig unersetzlich ist. In vielen kleinen Unternehmen ist es der Eigentümer, der die meisten Dinge tut, z. Ohne diese Person kann das Geschäft zum Erliegen kommen.

Kategorien von Schäden, die durch die Schlüsselpersonenversicherung abgedeckt sind

Eine Schlüsselpersonenversicherung kann ein Unternehmen gegen eine Reihe von Risiken absichern. Es kann beispielsweise Folgendes bereitstellen:

1. Versicherung zum Schutz von Gewinnen – zum Beispiel zum Ausgleich von Einkommensverlusten durch entgangene Verkäufe oder Verluste aufgrund der Verzögerung oder Stornierung eines Geschäftsprojekts, an dem eine Schlüsselperson beteiligt ist.
2. Versicherung zum Schutz von Aktionären oder Gesellschaftsinteressen. In der Regel ermöglicht dies den überlebenden Gesellschaftern oder Gesellschaftern, die finanziellen Anteile des Verstorbenen zu erwerben.
3. Versicherung für alle, die an der Garantie von Geschäftskrediten oder Bankfazilitäten beteiligt sind. Der Wert des Versicherungsschutzes entspricht dem Wert der Garantie.

Kosten der Schlüsselpersonenversicherung

Wie viel Versicherung ein Unternehmen benötigt, hängt von der Größe und Art des Unternehmens und der Rolle der Schlüsselperson ab. Es lohnt sich, Angebote für Policen in Höhe von 100.000, 250.000, 500.000, 750.000 und 1 Million US-Dollar anzufordern und die Kosten der einzelnen Policen zu vergleichen.

Die Kosten hängen auch davon ab, ob das Unternehmen ein Laufzeit-Lebensversicherung oder ein dauerhafte Lebensversicherung. Term Life ist fast immer deutlich günstiger.

Darüber hinaus variieren die Kosten für den Versicherungsschutz wie bei den meisten anderen Arten von Lebensversicherungen je nach Alter und allgemeinem Gesundheitszustand der versicherten Person.

Ein großer Versicherer würde beispielsweise derzeit 107 US-Dollar pro Monat für eine Versicherungspolice von 500.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 20 Jahren für einen gesunden 50-jährigen Mann verlangen. Eine Erhöhung der Deckung auf 1 Million US-Dollar würde die monatlichen Kosten auf 190 US-Dollar erhöhen.