Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) Definition

Was ist Know Your Client (KYC)?

Know Your Client oder Know Your Customer ist ein Standard in der Investmentbranche, der sicherstellt, dass Anlageberater detaillierte Informationen über die Risikotoleranz, Anlagewissen und Finanzlage. KYC schützt sowohl Kunden als auch Anlageberater. Kunden werden geschützt, indem ihr Anlageberater weiß, welche Anlagen am besten zu ihrer persönlichen Situation passen. Anlageberater sind dadurch geschützt, dass sie wissen, was sie in das Portfolio ihrer Kunden aufnehmen können und was nicht. Die KYC-Compliance umfasst in der Regel Anforderungen und Richtlinien wie Risikomanagement, Kundenakzeptanzrichtlinien und Transaktionsüberwachung.

Know Your Client (KYC) verstehen

Die Know Your Client (KYC)-Regel ist eine ethische Anforderung für diejenigen in der Wertpapierbranche, die während der Eröffnung und Führung von Konten mit Kunden zu tun haben. Es gibt zwei Regeln, die im Juli 2012 eingeführt wurden und dieses Thema gemeinsam abdecken: Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) Regel 2090 (Know Your Customer) und FINRA Regel 2111 (Eignung). Diese Regeln sollen sowohl den Makler-Händler als auch den Kunden schützen und damit Makler und Firmen fair mit Kunden umgehen.

Die Know Your Customer Rule 2090 besagt im Wesentlichen, dass jeder Broker-Dealer bei der Eröffnung und Führung von Kundenkonten einen angemessenen Aufwand betreiben sollte. Es ist erforderlich, die wesentlichen Fakten jedes Kunden zu kennen und zu dokumentieren sowie jede Person zu identifizieren, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln.

Die KYC-Regel ist zu Beginn einer Kunden-Makler-Beziehung wichtig, um die wesentlichen Fakten jedes Kunden zu ermitteln, bevor Empfehlungen ausgesprochen werden. Die wesentlichen Tatsachen sind diejenigen, die erforderlich sind, um das Konto des Kunden effektiv zu bedienen und besondere Anweisungen zur Handhabung des Kontos zu kennen. Auch die Börsenmakler muss mit jeder Person vertraut sein, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln, und alle Gesetze, Vorschriften und Regeln der Wertpapierbranche einhalten muss.

Eignungsregel

Wie in den FINRA-Regeln für faire Praktiken zu finden ist, geht Regel 2111 mit der KYC-Regel einher und behandelt das Thema Empfehlungen. Die Angemessenheitsregel 2111 stellt fest, dass ein Makler-Händler angemessene Gründe haben muss, um eine Empfehlung abzugeben, die für einen Kunden auf der Grundlage der finanziellen Situation und der Bedürfnisse des Kunden geeignet ist. Diese Verantwortung bedeutet, dass der Broker-Händler eine vollständige Überprüfung der aktuellen Fakten und des Profils von der Kunde, einschließlich der anderen Wertpapiere des Kunden, bevor er einen Kauf, Verkauf oder Umtausch von Sicherheit.

Anforderungen an die KYC-Compliance

Das U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) hat grundlegende Anforderungen an KYC in Verbindung mit den Kernanforderungen für das Due-Diligence-Programm festgelegt. Um Geldwäsche zu verhindern, sind Finanzinstitute verpflichtet, das Risikoprofil ihrer Kunden eingehender zu bewerten.

FinCEN verlangt, dass Finanzinstitute die Identität ihrer Kunden und ihrer jeweiligen wirtschaftlichen Eigentümer – Eigentümer mit mindestens 25 % Eigentumsanteil – überprüfen. Für Unternehmen mit einem hohen Risiko für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML) ist eine zusätzliche Prüfung erforderlich und die Eigentumsschwelle wird gesenkt.

FinCEN verlangt von Finanzinstituten, bei der Entwicklung des Kundenrisikoprofils die Art und den Zweck der Kundenbeziehung zu verstehen. Dieses Risikoprofil wird beim Aufbau der Kundenbeziehung erstellt und dient als Basis für die Aufdeckung verdächtiger Aktivitäten.

Wenn Drittparteien zur Erhebung und Überprüfung von Kundenprofilen herangezogen werden, müssen Finanzinstitute überprüfen, ob die Drittpartei spezifische Risikokontrollen anwendet und über eine angemessene Governance-Struktur verfügt. Um die Vorschriften einzuhalten, müssen sie jedes Jahr AML- und CIP-Zertifikate von Dritten sichern.

Schließlich müssen Finanzinstitute auch aktuelle und genaue Kundeninformationen pflegen und ihre Konten weiterhin auf verdächtige und illegale Aktivitäten überwachen. Wenn sie entdeckt werden, müssen sie ihre Ergebnisse unverzüglich melden.

Erstellen eines Kundenprofils

Anlageberater und Firmen sind dafür verantwortlich, die finanzielle Situation jedes Kunden zu kennen, indem sie die Kundendaten untersuchen und sammeln Alter, sonstige Investitionen, Steuerstatus, Finanzbedarf, Anlageerfahrung, Anlagehorizont, Liquiditätsbedarf und Risiko Toleranz. Die SEC verlangt, dass ein neuer Kunde detaillierte Finanzinformationen bereitstellt, die Name, Geburtsdatum, Adresse, Beschäftigungsstatus, Jahreseinkommen, Nettovermögen, Anlageziele und Identifikationsnummern vor der Eröffnung Konto.

KYC und Kryptowährung

Kryptowährung wird sehr dafür gelobt, dass sie dezentralisiert ist und ein Austauschmedium ist, das die Vertraulichkeit fördert; Diese Vorteile stellen jedoch auch Herausforderungen bei der Verhinderung von Geldwäsche dar. Kriminelle sehen Kryptowährung als Mittel zur Förderung ihrer illegalen Aktivitäten und als Mittel zur Geldwäsche; Aus diesem Grund suchen die Leitungsgremien nach Möglichkeiten, KYC auf den Kryptowährungsmärkten einzuführen, was von Kryptowährungsplattformen verlangt, dass sie verifizieren ihre Kunden ähnlich wie bei Finanzinstituten. Obwohl noch nicht erforderlich, haben viele Plattformen KYC-Praktiken implementiert.

Börsen werden entweder als Krypto-zu-Krypto oder Fiat-zu-Krypto klassifiziert. Da Krypto-zu-Krypto-Börsen nicht mit traditionellen Währungen umgehen, haben sie nicht den gleichen Druck, KYC-Standards anzuwenden wie bei Börsen, die mit Fiat-Währungen handeln.

Fiat-to-Crypto-Börsen erleichtern Transaktionen mit Fiat-Währungen und Kryptowährungen. Da die Fiat-Währung die offizielle Währung einer Nation ist, verwenden die meisten dieser Börsen ein gewisses Maß an KYC. Glücklicherweise sollten Finanzinstitute ihre Kunden bereits nach KYC-Anforderungen überprüft haben.

Anfang 2021 schlug FinCEN vor, dass Marktteilnehmer für Kryptowährungen und digitale Vermögenswerte die Identitäten der Kunden einreichen, pflegen und überprüfen sollten. Dieser Vorschlag würde bestimmte Kryptowährungen als monetäre Instrumente einstufen und sie den KYC-Anforderungen unterwerfen.

KYC-FAQs

Was ist KYC-Verifizierung?

Die Verifizierung Know Your Client oder Know Your Customer (KYC) sind eine Reihe von Standards und Anforderungen, die bei der Investition verwendet werden und Finanzdienstleistungsbranche, um sicherzustellen, dass sie über ausreichende Informationen über ihre Kunden, deren Risikoprofile und finanzielle Position.

Was ist KYC im Bankensektor?

KYC im Bankensektor umfasst Banker und Berater, die ihre Kunden, wirtschaftliche Eigentümer von Unternehmen und die Art und den Zweck der Kundenbeziehungen sowie die Überprüfung von Kundenkonten auf verdächtige und illegale Aktivität. Banken müssen auch die Richtigkeit der Kundenkonten führen und sicherstellen.

Was sind KYC-Dokumente?

Die Anforderungen unterscheiden sich in verschiedenen Gerichtsbarkeiten. Kontoinhaber müssen jedoch in der Regel einen von der Regierung ausgestellten Ausweis als Identitätsnachweis vorlegen. Manche Institutionen verlangen zwei Ausweise, wie z. B. Führerschein, Geburtsurkunde, Sozialversicherungskarte oder Reisepass. Neben der Identitätsbestätigung muss die Adresse bestätigt werden. Dies kann mit einem Ausweis oder einem Begleitdokument erfolgen, das die Adresse des Datensatzes bestätigt.

Die Quintessenz

Know Your Customer (KYC) sind eine Reihe von Standards und Anforderungen für Investment- und Finanzdienstleistungen Unternehmen verwenden, um die Identität ihrer Kunden und alle damit verbundenen Risiken mit dem Kunden zu überprüfen Verhältnis. KYC stellt außerdem sicher, dass Anlageberater detaillierte Informationen über die Risikobereitschaft und Finanzlage ihrer Kunden erhalten. Das U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) hat Regeln vorgeschrieben, die Finanzinstitute befolgen müssen, wenn sie die Identität von Kunden und gegebenenfalls ihren wirtschaftlichen Eigentümern überprüfen. Sie müssen die Umstände der Kundenbeziehung überprüfen sowie verdächtige oder rechtswidrige Aktivitäten überwachen und melden. Der Fokus verlagert sich auf die Kryptowährungsmärkte, da der Druck zur Einhaltung der KYC-Standards zunimmt.