Schuldenerlassvertrag (DCC) Definition

Was ist ein Schuldenerlassvertrag (DCC)?

Ein Schuldenerlassvertrag (DCC) ist eine vertragliche Vereinbarung, die die Kreditbedingungen ändert. Im Rahmen des DCC verpflichtet sich eine Bank, die Verpflichtung eines Kunden zur Rückzahlung eines Darlehens oder Kredits ganz oder teilweise aufzuheben. Diese Verträge treten mit dem Eintritt eines bestimmten Ereignisses in Kraft, wie es im Vertrag festgehalten ist, und die meisten Leute verbinden sie mit Kreditkartenschulden.

Ein Produkt, bei dem die Schulden aufgrund mildernder Umstände für einen bestimmten Zeitraum ausgesetzt werden, wird als Schuldenaussetzungsvereinbarung (DSA) bezeichnet. In DSAs wird die Schuldentilgung nicht storniert und nach Vorliegen der mildernden Umstände wieder aufgenommen. Beide Produkte unterliegen der Kontrolle und Aufsicht des Amt des Rechnungsprüfers (OCC).

Schuldenerlassverträge verstehen

Ein Schuldenerlassvertrag (DCC) sieht die Aufhebung von Kreditzahlungen vor, wenn für den Kreditnehmer die Zahlung schwierig oder unmöglich wird. Zu diesen Ereignissen können ein Unfall oder der Verlust von Leben, Gesundheit oder Einkommen gehören. Andere Gründe für einen Schuldenerlass sind Militärdienst, Heirat und Scheidung. Alle im Rahmen des Darlehens oder Kredits oder des Vertrags verbleibenden Restschulden werden vollständig erlassen.

Banken und andere Finanzinstitute bieten DCCs anstelle von a Kredit Versicherung planen. Eine Kreditversicherung ist eine vom Kreditnehmer abgeschlossene Versicherung, die im Todesfall, bei Invalidität oder in seltenen Fällen Arbeitslosigkeit eine oder mehrere bestehende Schulden begleicht. DCCs wirken wie eine Kreditversicherung, können aber auch zur Deckung von Ereignissen im Leben des Ehepartners oder anderer Haushaltsmitglieder des Kreditnehmers abgeschlossen werden. Dieses Produktmerkmal berücksichtigt, dass in vielen Haushalten verschiedene Familienmitglieder zum gesamten Haushaltseinkommen beitragen.

DCCs bieten Kreditnehmern eine flexible Möglichkeit, sich vor einer Vielzahl von Ereignissen zu schützen, die ihre Fähigkeit zur Zahlung von Schulden beeinträchtigen können. Sie erlauben es Kreditnehmern auch, nur den Schutz zu kaufen, den sie aufgrund ihrer finanziellen Situation und ihrer ausstehenden Schulden benötigen. Folglich sind DCCs – ebenso wie Schuldenaufhebungsvereinbarungen (DSAs) – oft eine geeignetere Form des Schuldenschutzes für Kreditnehmer als eine Kreditversicherung.

Verfügbarkeit und Regulierung von Schuldenerlassprodukten

DCCs stehen für Verbraucherkredite zur Verfügung, einschließlich Ratenkredite, Autokredite, Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) und Leasing. Der Kreditnehmer zahlt eine Gebühr an einen Gläubiger, wenn er den gewährten Schutz erhält. Bundesbankaufsichtsbehörden, Bundesgerichte und die meisten Bundesstaaten erkennen DCCs als Bankprodukte an, da sie nicht die Eigenschaften einer Versicherung aufweisen.

DCCs sind von bundes- und bundesstaatlichen Verwahrstellen sowie von Nichtverwahrungsgläubigern erhältlich. DCCs unterliegen einer umfassenden Regulierung durch die Bankenaufsicht des Bundes und der Länder. DCCs können entweder mit dem zugrunde liegenden Kreditgeschäft oder nach Abschluss oder Einrichtung eines Darlehens oder einer Kreditlinie entstehen.

Der Gefahrenübergang der Kreditversicherung erfordert eine Regelung des Produkts als Versicherung. Diese Regelung schützt die Bank im Insolvenzfall. Die gleiche Absicherung ist jedoch bei einem Schuldenerlassprodukt nicht gegeben.

Bei einem DCC behält der Gläubiger alle Risiken einer Zahlungsaufhebung oder -aussetzung. Darüber hinaus werden DCCs nicht über Versicherungsagenten, Makler oder andere Vermittler verkauft. Sie sind ein Merkmal der Kreditvergabe, das von einem Kreditgeber bereitgestellt wird und der Kunde jederzeit kündigen kann. Banken und Autoagenturen bieten gegen eine Gebühr und einen Selbstbehalt Schuldenerlassvereinbarungen (DCAs) anstelle von Versicherungen an.

Beispiel für eine Schuldenerlassvereinbarung

Schuldenerlassvereinbarungen (DCAs) können je nach Staat und Gerichtsbarkeit unterschiedlich sein. Zum Beispiel das Texas Office of Consumer Credit Commissioner (OCCC) spezifiziert Vertragsanforderungen für DCAs, die von Autoagenturen für Verbraucher bereitgestellt werden. Zu den interessanteren Anforderungen gehört die Tatsache, dass der Käufer für das Fahrzeug eine Sachversicherung unterhält, während es sich in seinem Eigentum befindet. DCAs gelten in der Regel als Alternative zu Versicherungen. Die Versicherungspflicht betrifft jedoch die Wertminderung des Automobils.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Schulden zurückzuzahlen

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Autokrediten, Kreditkarten oder anderen Arten von Schulden Schritt zu halten, und Schuldenerlass keine Option ist, dann ist es wichtig, alle verfügbaren Lösungen in Betracht zu ziehen Sie. Wenn Sie sich zum Beispiel um einen Schuldenerlass bemühen, können Sie Dinge wie Schuldenbereinigung oder Schuldenkonsolidierung zur Verwaltung ausstehender Verpflichtungen.

Wenn Sie erwägen, ein Entschuldungsunternehmen in Anspruch zu nehmen, ist es wichtig, zuerst Ihre Recherchen durchzuführen. Der beste Entschuldungsunternehmen haben im Allgemeinen angemessene Kosten und einen guten Ruf für exzellenten Service. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, die angebotenen Dienstleistungen und die Gebühren, die Sie möglicherweise zahlen, zu vergleichen, können Sie ein seriöses Unternehmen auswählen, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.