Bank of America Travel Rewards Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte

Vorteile erklärt

• Sammeln Sie Punkte bei jedem Einkauf, ohne Ausgabenobergrenze: Die Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte hält ihre Prämienstruktur auf der einfachen Seite. Mitglieder verdienen bei fast allen Einkäufen 1,5 Punkte pro Dollar, ohne sich um Ausgabenobergrenzen zu kümmern. Das macht es ziemlich einfach, zu berechnen, wie viele Punkte Sie jedes Mal sammeln, wenn Sie es ausgeben, und die Anzahl der Punkte, die Sie jedes Jahr verdienen, basierend auf Ihren Einkaufsgewohnheiten zu schätzen. Die einzige Ausnahme vom Standardtarif sind Einkäufe, die über das Reisezentrum der Bank of America getätigt werden, die doppelte Prämien erhalten - 3 Punkte pro Dollar. Im Wesentlichen verdienen die Einkäufe im Reisezentrum 1,5 Basispunkte pro Dollar, zusammen mit 1,5 in Bonuspunkten, auch hier ohne Begrenzung der Anzahl der Punkte, die Sie verdienen können.
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• Keine Jahresgebühr oder Auslandstransaktionsgebühr: Bei einigen Reiseprämienkarten sind Sie gezwungen, aufzuholen, um genügend Punkte oder Meilen zu sammeln, um die Kosten der Jahresgebühr zurückzubekommen und zu entscheiden, ob Sie diese am Ende eines jeden Jahres erneut zahlen möchten. Das Fehlen einer Jahresgebühr entlastet Sie von solchen Aufgaben. Und wo viele Karten für Auslandstransaktionen zwischen 2,7% und 3,0% verlangen, erhebt die Bank of America Travel Rewards keine solche Gebühr, was sie zu einem guten Begleiter für internationale Reisen macht.
• Kunden von vermögenden Bank of America und Merrill erhalten Punkteboni: Der Standard-Punktetarif der Karte wird erhöht, wenn Sie mindestens 20.000 USD auf einem Bankkonto der Bank of America oder einem Merrill-Investmentkonto haben. Im Rahmen des Preferred Rewards-Programms der Bank erhalten Sie bei einem durchschnittlichen Dreimonatsguthaben von 20.000 USD einen Punktebonus von 25 %, was bedeutet, dass Sie 1,87 Punkte pro ausgegebenem Dollar verdienen. Der Bonus steigt auf 50 % (und insgesamt 2,25 Punkte/$1), wenn Sie ein Guthaben von $50.000 haben, und auf 75 % (2,62 Punkte/$1), wenn Sie über 100.000 $ auf einem Konto haben.

Nachteile erklärt

• Prämienraten sind relativ bescheiden: In einem Meer von Reiseprämienkarten liegt die Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte in Bezug auf die pro Dollar gesammelten Punkte am unteren Ende. Es ist ungewöhnlich bei solchen Karten, dass sie keinen bestimmten und höheren Satz für Reiseausgaben haben als für alle anderen Einkäufe; Bei vielen Reisekarten beträgt dieser Preis 2 oder 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar. Während Sie mit dieser Karte bis zu 3 Punkte pro Dollar für Reisen sammeln können, gilt dies nur für Einkäufe, die Sie über das Bank of America Travel Center tätigen. Andere Karten bieten genauso viele oder mehr Meilen oder Punkte pro Dollar für Reisen, ohne dass Sie über ihr Reiseportal buchen müssen.
• Prämienpunkte können nicht übertragen werden: Bei einigen Reiseprämienkarten haben Sie die Flexibilität, Meilen oder Punkte auf andere Reisen zu übertragen Treueprogramme oder direkt für Einkäufe bei Fluggesellschaften, Hotels oder die Reise der Karte zu verwenden Portal. Diese Option bietet Ihnen die Flexibilität, mehr für Ihre Meilen zu erhalten, indem Sie sie mit Ihren Reisetreueprogrammen in Punkte oder Meilen umwandeln. Mit dieser Karte sind Sie auf das Einlösen von Prämien als Abrechnungsguthaben für Reiseeinkäufe, Barguthaben oder Geschenkkarten beschränkt. Die Abrechnungsgutschrift für Reisen ist die einfachste und lukrativste Variante, wobei die Punkte 1 Cent pro Punkt eingelöst werden. Bargeldkredite können nur auf ein Bankkonto der Bank of America oder ein Merrill-Investmentkonto eingezahlt werden, und Sie erhalten nur 0,006 USD an Geldpunkten. (Mit anderen Worten, 2.500 Punkte würden Ihnen 15 USD in bar einbringen, verglichen mit 25 USD Reiseguthaben). Die Preise für Geschenkkarten variieren.
• Premium-Reisevorteile sind nicht inbegriffen: Vergünstigungen wie kostenloser Lounge-Zugang, kostenloses aufgegebenes Gepäck und kostenlose Flug-Upgrades können Ihr Reiseerlebnis angenehmer machen. Leider finden Sie solche Vergünstigungen mit dieser Karte nicht, da es sich eher um eine einfache Reiseprämienoption handelt.

Diese Karte könnte eine lohnende Wahl sein, wenn Sie nach einer Prämienkarte ohne Jahresgebühr suchen, die bei jedem Einkauf pauschal Punkte sammelt – und die Prämien für Reisen ausgeben können.

Während Sie die Prämien dieser Karte auf andere Weise als als Reiseguthaben einlösen können, sind diese Alternativen weniger lukrativ und erfordern mehr Arbeit. Und die Einkäufe, für die Sie das Reiseguthaben verwenden, sind breit gefächert und umfassen nicht nur Ausgaben für Flüge und Hotels, aber Bus- und Taxitarife sowie Unterhaltungsausgaben für den Eintritt in Zoos, Vergnügungsparks und die mögen. Das Fehlen einer Auslandseinsatzgebühr der Karte ist ein weiteres Reiseplus, wenn Sie häufig Reisen außerhalb der USA unternehmen.

Diese Karte lohnt sich auch für diejenigen, die ein Gesamtguthaben von mindestens 20.000 USD auf Bank of America- oder Merrill Investment-Konten haben. Diese Kunden können je nach Guthaben 25 %, 50 % oder 75 % mehr Prämien für Einkäufe verdienen.

Einmaliges Angebot der Bank of America Travel Rewards Kreditkarte

Diese Karte bietet einen recht großzügigen Bonus für berechtigte neue Kartenmitglieder. Sie erhalten 25.000 Punkte, wenn Sie innerhalb von 90 Tagen nach Eröffnung Ihres Kontos mindestens 1.000 US-Dollar an Einkäufen tätigen. Dieser Bonus ist 250 USD wert, wenn er als Guthaben für die Reiseabrechnung verwendet wird.

Es gibt zwar Karten, die zwei- bis dreimal so viele Bonuspunkte bieten, aber normalerweise zwei- bis dreimal so viel wie diese Karte ausgeben – d. h. 2.000 bis 3.000 US-Dollar in denselben drei Monaten Zeitraum. Außerdem haben diese größeren Bonuskarten oft eine Jahresgebühr.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Mitglieder sammeln unbegrenzt 1,5 Punkte pro Dollar für alle Einkäufe, von Reisen über alltägliche Ausgaben bis hin zu allem anderen. Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Punkte, die Sie verdienen können, und es sind keine Ausgabenobergrenzen zu beachten.

Der Prämiensatz von 3 Punkten pro Dollar (bestehend aus 1,5 Basispunkten plus 1,5 Bonuspunkten) gilt für alle Reisekäufe, die über das Travel Center getätigt werden, ausgenommen Reiseversicherung. Bonuspunkte, die über das Preferred Rewards-Programm verfügbar sind, werden automatisch gutgeschrieben, solange Ihr Konto geöffnet und in gutem Zustand ist.

Für diejenigen mit umfangreichen Bank of America- oder Merrill-Investmentkonten, die Preferred Rewards-Boni für Einkäufe bei der Bank of America Travel Store wird nur auf die Hälfte des 3-Punkte-Satzes angewendet – die Hälfte, die die Basis von 1,5 Punkten / 1 USD umfasst Bewertung. Somit würden Preferred-Mitglieder für jeden Dollar, den sie im Travel Center ausgeben, insgesamt zwischen 3,375 und 4,125 Punkte verdienen.

Details zum Einlösen von Prämien

Sie haben zwar nicht die Möglichkeit, Ihre Prämien auf Partnerreiseprogramme zu übertragen, Sie haben jedoch mehrere Möglichkeiten, diese einzulösen.

Die erste ist als Kontoauszugskredit, was in der Regel die günstigste Option ist. Sie können Prämien für Reiseabrechnungsgutschriften ab 2.500 Punkten einlösen, sodass jeder Punkt 0,01 USD pro Stück wert ist. Diese Gutschrift kann auf berechtigte Reisekäufe angewendet werden, einschließlich Flugtickets, Hotels, Motels, Timesharing, Campingplätze, Mietwagenfirmen und Touristenattraktionen. Einkäufe an Bord können je nach Codierung für die Einlösung des Reiseabrechnungsguthabens qualifiziert sein oder nicht. Beispielsweise kann ein bei Delta getätigter Lebensmittelkauf als Reisekauf und über Boingo erworbenes WLAN als drahtloser Kauf kodiert werden und wäre in diesen Fällen qualifiziert. Duty-free-Käufe am Flughafen berechtigen jedoch nicht zur Einlösung von Reiseabrechnungsgutschriften.

Sie können Ihre Punkte auch gegen Bargeldprämien in Form eines Papierschecks oder einer elektronischen Einzahlung bei einer Bank of America einlösen Überprüfung oder Sparkonto. Die Mindestpunktzahl, die zum Einlösen erforderlich ist, beträgt 2.500, was 15 USD in bar entspricht. Dadurch beträgt der Punktewert für diese Einlösungen jeweils 0,006 USD.

Schließlich können Sie Prämien für Geschenkkarten einlösen. Das Einlösen von Geschenkkarten beginnt bei 3.125 Punkten und der Einlösewert variiert je nach Karte. Solange Ihr Konto geöffnet und in gutem Zustand ist, verfallen Ihre Prämienpunkte nie.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Es gibt vier Möglichkeiten, die Belohnungen mit dieser Karte zu maximieren.

Die erste besteht darin, innerhalb der ersten 90 Tage die Mindestausgaben von 1.000 USD zu erfüllen, um sich für den 25.000-Punkte-Bonus zu qualifizieren. Als nächstes können Sie die regelmäßigen Prämien maximieren, indem Sie alle Einkäufe, Reisen oder andere, von der Karte abbuchen.

Die dritte Möglichkeit, die meisten Prämien zu erhalten, besteht darin, ein Bank of America Preferred Rewards-Mitglied zu werden und Punkteboni von 25 % bis 75 % zu verdienen. Die Mitgliedschaft hat jedoch eine hohe Messlatte. Das Programm erfordert, dass Sie einen kombinierten Dreimonats-Durchschnittssaldo von 20.000 USD auf Ihren Konten haben. 50.000 US-Dollar bzw. 100.000 US-Dollar, entsprechend den Gold-, Platin- und Platin-Ehrungen des Programms Ebenen.

Überlegen Sie schließlich, wie Sie Prämien am besten einlösen. Sie erhalten den höchsten Wert mit der niedrigsten Anzahl von Punkten, die zum Einlösen erforderlich sind, wenn Sie diese als Reiseabrechnungsgutschrift zu einem Satz von jeweils 0,01 USD einlösen.

Die herausragenden Vorteile der Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte

• 25 % bis 75 % Preferred Rewards-Mitgliedsboni
• Keine Jahresgebühr
• Keine Auslandseinsatzgebühr

Standardvorteile der Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte

• Online- und Mobile-Banking
• Digitale Wallet-Technologie
• Überziehung Schutz
• Frei FICO-Kredit-Score Zugang

Erfahrung mit Karteninhabern

Die Bank of America erhielt ein Rating von 812 in J.D. Powers Studie zur Kreditkartenzufriedenheit 2020, was überdurchschnittlich ist. Insgesamt rangiert es bei der Zufriedenheit der Kreditkartenherausgeber an dritter Stelle.

Karteninhaber der Bank of America können ihre Konten online oder über die mobile App der Bank of America verwalten. Diese Karte kann auch zu digitalen Geldbörsen hinzugefügt werden, um mit Google Pay, Samsung Pay und Apple Pay im Geschäft oder in der App einzukaufen.

Wenn Sie Fragen zu Ihrem Konto haben oder Hilfe benötigen, steht Ihnen der Kundenservice telefonisch unter 800-732-9194 zur Verfügung. Sie können sich auch per Live-Chat mit einem Kundendienstmitarbeiter verbinden.

Sicherheitsfunktionen

Wie andere Kartenaussteller überwacht die Bank of America Ihr Konto auf mutmaßliche betrügerische oder verdächtige Aktivitäten und warnt Sie, wenn ungewöhnliche Muster festgestellt werden. Wie bei seinen Konkurrenten sind betrügerische Transaktionen durch eine Haftungsgarantie von 0 USD gedeckt, was bedeutet, dass Sie nicht haftbar gemacht werden, wenn Ihre Karte für nicht autorisierte Einkäufe verwendet wird.

Versteckte Gebühren, auf die Sie achten sollten

Die Gebühren für diese Karte sind ziemlich transparent und die Gebühren für Guthabenüberweisungen und Barvorschüsse entsprechen denen anderer Prämienkarten. Eine Gebühr, die Sie beachten müssen, ist die Gebühr für den Barvorschussschutz, wenn Sie Ihre Karte als Überziehungsschutz für ein Bank of America-Girokonto verwenden möchten. Diese Gebühr beträgt 12 USD pro Transaktion.

Unser Urteil

Die Bank of America Travel Rewards Kreditkarte ist eine gute Basisoption für Reiseprämien. Diese Karte enthält nicht viel Schnickschnack, aber sie kann jemanden ansprechen, der bei jedem Einkauf Prämien verdienen möchte, die für Reiseausgaben eingelöst werden können. Wenn Sie bereits Bankkonten mit hohem Kontostand oder Anlagekonten bei der Bank of America oder Merrill haben, ist der Preferred Rewards-Mitgliederbonus auch ein schöner zusätzlicher Anreiz, diese Karte zu erhalten.

Da es keine Reisevergünstigungen gibt, ist die Bank of America Travel Rewards-Karte jedoch möglicherweise nicht so gut geeignet für jemand, der solche Luxusvorteile wie Reise-Concierge oder automatischer Elite-Status in einer Hoteltreue sucht Programm.