Abteilung für Reservebankoperationen und Zahlungssysteme – RBOPS-Definition
Was ist die Abteilung für Reservebankoperationen und Zahlungssysteme – RBOPS?
Die Division of Reserve Bank Operations and Payment Systems (RBOPS) ist eine Einheit unter der Federal Reserve System die die Richtlinien und Operationen der Federal Reserve Banks in Bezug auf Zahlungsdienste in den Vereinigten Staaten verwaltet. Die RBOPS-Abteilung beaufsichtigt den Betrieb, wenn Verwahrstellen Dienstleistungen von Finanzbehörden von Federal Reserve Banks, dem US-Finanzministerium und anderen Regierungsbehörden benötigen.
Die Abteilung entwickelt auch Richtlinien und Vorschriften für das US-Zahlungssystem, arbeitet mit anderen Zentralbanken zusammen, um den Zahlungsverkehr zu verbessern, und führt Recherchen zu Zahlungsproblemen durch.
Die zentralen Thesen
- Die Abteilung für Reserveoperationen und Zahlungssysteme (RBOPS) beaufsichtigt den Betrieb von Depotbanken und Zahlungsdiensten zwischen den Mitgliedsbanken der Federal Reserve.
- RBOPS überwacht die Zahlungsaktivitäten, einschließlich der Lieferung von physischer Währung durch die Fed an Banken, Scheck-Clearing-Dienste und die elektronische Zahlungsabwicklung.
- Im Jahr 2018 verarbeitete das US-Zahlungssystem 174,2 Milliarden Transaktionen, um 97,04 Billionen US-Dollar an Waren und Dienstleistungen zu bezahlen.
Verständnis der Abteilung für Reservebankoperationen und Zahlungssysteme – RBOPS
Um die Zahlungssysteme des Landes aufrechtzuerhalten, haben die Federal Reserve Banks die Aufgabe, ausreichend Bargeld im Umlauf zu halten, um die Anforderungen zu erfüllen Transaktions- und Rücknahmenachfrage, erbringen Scheckclearing-Dienstleistungen für Banken und andere Depotbanken und betreiben direkt elektronische Zahlungssysteme. Im Jahr 2018 verarbeitete das US-Zahlungssystem 174,2 Milliarden Transaktionen, um 97,04 Billionen US-Dollar an Waren und Dienstleistungen zu bezahlen.Die Abteilung von RBOPS entwickelt Richtlinien, um die Effizienz und Integrität der US-Zahlungssysteme zu gewährleisten, und führt Forschungen zur Verbesserung der Systeme durch.
Währung
Die Fed verteilt Bargeld in Form von Banknoten und Münzen an die Mitgliedsbanken. Banken bestellen Devisen, um die öffentliche Nachfrage nach Bargeldabhebungen zu decken, indem sie ihre Reservekonten bei ihrer lokalen Fed-Niederlassung anzapfen. Banken können überschüssiges Bargeld bei der Fed hinterlegen, um eine Gutschrift auf ihren Reservekonten zu erhalten. Die Fed-Filialen lagern das Bargeld oder ersetzen Scheine durch frische Scheine, wenn sie zu abgenutzt sind. Die RBOPS überwacht diesen Prozess des Umlaufs von physischer Währung zwischen den Fed-Filialen, Mitgliedsbanken und der Öffentlichkeit.
Scheck-Clearing
Das Federal Reserve System sammelt und verarbeitet ungefähr 40 % der Papierschecks, die zwischen Banken ausgetauscht werden. Die Fed orientiert sich an den Clearing for the 21st Century Act, ein Bundesgesetz aus dem Jahr 2004. Dieses Gesetz ermöglicht die Verarbeitung von Schecks, ohne dass ein Papierscheck physisch von einem Ort zum anderen transportiert werden muss. Stattdessen kann ein elektronisches Abbild des Schecks verwendet werden. Dadurch wird die Bearbeitung von Schecks für Banken und andere Unternehmen kostengünstiger und Schecks werden schneller freigegeben. Infolgedessen haben elektronische Zahlungen zugenommen und das Ausstellen von Papierschecks ist zurückgegangen.
Die Verzögerung zwischen der Ausstellung eines Schecks und der tatsächlichen Einlösung wird als a. bezeichnet schweben. Heutzutage ist die einzige Verzögerung zwischen dem Ausstellen eines Schecks und der Einzahlung des Schecks die Zeit, die Sie benötigen, um einen Scheck zu erhalten, den Sie versenden durch das Postsystem übermittelt und vom Empfänger bearbeitet werden müssen, oder die Zeit, die der Empfänger benötigt, um den Scheck tatsächlich bei seinem Bank. Es kann auch zu einer leichten Verzögerung bei der Verarbeitung durch die Bank nach der Einzahlung kommen.
Elektronische Zahlungen
Die Federal Reserve ist die größte Automatisierte Clearingstelle (ACH)-Betreiber in den USA. Zu diesen elektronischen Transaktionen gehören Gehaltsabrechnungen durch direkte Einzahlungen, staatliche Leistungen, Steuern Rückerstattungen und wiederkehrende Lastschriftzahlungen für Hypotheken, Versorgungsunternehmen und andere regelmäßige Rechnungen, zusammen mit Zahlungen, die über die Internet. ACH-Zahlungen werden in der modernen Wirtschaft zunehmend zur Norm und stellen Bargeld- und Scheckzahlungen in den Schatten.
Für größere Transaktionen betreibt die Fed ein separates Zahlungsnetzwerk namens Fedwire. Fedwire wickelt größere Überweisungen von Bankreserven und Wertpapieren zwischen Banken, dem US-Finanzministerium, anderen großen Finanzinstituten und anderen staatlichen oder internationalen Behörden ab.