Bringen Sie die Leihbasis an

Was ist eine Kreditbasis?

Eine Kreditbasis ist der Geldbetrag, den ein Kreditgeber einem Unternehmen leihen möchte, basierend auf dem Wert der Sicherheiten, die das Unternehmen verpfändet. Die Kreditbasis wird typischerweise durch eine als "Margining" bekannte Methode bestimmt, bei der der Kreditgeber einen Abzinsungsfaktor bestimmt, der dann mit dem Wert der fraglichen Sicherheiten multipliziert wird. Die resultierende Zahl stellt den Geldbetrag dar, den ein Kreditgeber dem Unternehmen leihen wird.

Kreditgrundlagen verstehen

Verschiedene Vermögenswerte können verwendet werden als Sicherheit, einschließlich Debitorenbuchhaltung, Inventar und Ausrüstung. Wenn sich ein Unternehmen an einen Kreditgeber wendet, um Geld zu leihen, wird der Kreditgeber die Stärken und Schwächen des kreditnehmenden Unternehmens bewerten. Basierend auf dem wahrgenommenen Risiko, das das kreditgebende Unternehmen mit der Kreditvergabe an dieses Unternehmen verbindet, wird dann ein Diskontierungsfaktor bestimmt, beispielsweise 85%. Wenn der Kreditnehmer in diesem Szenario Sicherheiten im Wert von 100.000 US-Dollar anbietet, beträgt der maximale Bargeldbetrag, den der Kreditgeber dem Unternehmen gibt, 85 % von 100.000 US-Dollar, was 85.000 US-Dollar entspricht.

Warum Kreditgeber eine Kreditbasis verwenden

Kreditgeber fühlen sich wohler, wenn Kredite auf Kreditbasis verwurzelt sind, da diese Kredite gegen bestimmte Vermögenswerte vergeben werden. Darüber hinaus kann die Kreditbasis zum Schutz des Kreditgebers nach unten angepasst werden. Wenn beispielsweise der Wert der Sicherheiten sinkt, wird die Kreditlimit sinkt mit.

Steigt der Wert der Sicherheiten hingegen, wird die Kreditbasis ebenfalls bis zu einem vorher festgelegten Limit eskalieren.

Die Mechaniker

Der Kreditnehmer muss dem Kreditgeber auch bestimmte Informationen zur Verfügung stellen, die zur Bestimmung der Kreditbasis verwendet werden, einschließlich Daten zu Verkäufen, Inkasso und Inventar. Bei mittelständischen und großen vermögensbasierten Krediten müssen Kreditnehmer den Kreditgebern regelmäßig Zertifikate ausstellen, die verschiedene Details über die Geschäftsbeziehungen der Unternehmen enthalten. Das Zertifikat kann beispielsweise die berücksichtigungsfähigen Forderungen eines Unternehmens auflisten, wenn die Kreditbasis durch diese Gegenleistung bestimmt wird.

Kreditgeber können regelmäßige Untersuchungen eines Unternehmens durchführen, um die Geschäftstätigkeit des Kreditnehmers zu überprüfen. Im Rahmen dieser Initiative können Kreditgeber Gutachter entsenden, um die Sicherheiten zu bewerten, die bei der Berechnung des Kreditbasis, um festzustellen, ob sich der zugrunde liegende Wert der Posten in Frage.

Beispiel für eine Kreditbasis

Die Cabot Oil & Gas Corporation hatte keine ausstehenden Kredite im Rahmen ihrer revolvierende Kreditfazilität Stand 31. März 2016. Seitdem wird jedes Jahr am ersten Tag eines jeden Aprils seine Kreditbasis neu bestimmt, obwohl die Es steht dem Kreditgeber frei, eine Neubestimmung zu verlangen, wenn Cabot Öl und Gas erwirbt oder verkauft Eigenschaften. Am 19. April 2016 wurde die Kreditbasis von 3,4 Milliarden US-Dollar auf 3,2 Milliarden US-Dollar gesenkt.