American Express® Business Gold Card Bewertung

Vollständige Bewertung von American Express Gold Business

Vorteile erklärt

• Ausgezeichnete und flexible Belohnungen in Kategorien, in denen Sie am meisten ausgeben: Diese Karte bezeichnet sechs Kategorien als berechtigt für die besten Prämien: Tickets, die direkt bei berechtigten Fluggesellschaften gekauft wurden, US-Werbeausgaben (Online, TV und Radio), Käufe von Computerhardware und -software von berechtigten US-amerikanischen Technologieanbietern, US-Tankstellen, US-Versanddiensten und Speisen in US-amerikanischen Restaurants. Jeden Monat erhalten die beiden Kategorien, in denen Ihr Unternehmen in den USA am meisten ausgibt, 4 Membership Rewards-Punkte pro ausgegebenem Dollar. Mit einem durchschnittlichen Wert dieser Punkte von jeweils 1,54 Cent erreichen die Belohnungen in diesen Kategorien nach der Bewertung von Investopedia hervorragende 5 Cent pro ausgegebenem Dollar. Darüber hinaus werden die Kategorien, die für diese Einnahmen in Frage kommen, monatlich an Ihre Ausgaben angepasst. Wenn Sie beispielsweise im Januar hohe Ausgaben für Restaurants und Schifffahrt und im Februar für Benzin und Flugpreise ausgeben, ist die 4-Punkte-pro-Dollar-Prämienrate würde automatisch von den Kategorien mit den höchsten Ausgaben im Januar in die entsprechenden Kategorien verschoben für Februar.
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• Flexible Limits und Zahlungsoptionen: Diese Karte bietet einige willkommene Funktionen, um den Cashflow-Herausforderungen eines Unternehmens gerecht zu werden. Erstens verfügt es im Gegensatz zu den ursprünglichen Amex-"Ladekarten" über eine Pay-Over-Time-Option, die es berechtigten Karteninhabern ermöglicht, ein Guthaben (mit Zinsen) zu führen. Guthaben unter 100 US-Dollar sind jedoch jeden Monat in voller Höhe fällig. Es gibt auch keine voreingestellte Ausgabengrenze; stattdessen passt sich der Betrag mit Ihrer Verwendung der Karte an. Und schließlich erhalten Karteninhaber Zugang zum Amex Working Capital Terms-Programm, das Zugang bietet zu Geldern (zwischen 500 und 150.000 USD), um Anbieter für 30, 60 oder 90 Tage zu einer Pauschalgebühr von 0,6 % zu bezahlen 5.25%.

Nachteile erklärt

• Wenige oder keine Premium-Reisevorteile: Wenn Sie häufig geschäftlich unterwegs sind und unterwegs nach bestimmten Vorteilen suchen, ist dies möglicherweise nicht die richtige Karte für Sie. Es fehlen Reisefeinheiten, die Sie mit anderen Visitenkarten finden können, wie Zugang zu Flughafenlounges, Guthaben für die Global Entry-Mitgliedschaft und kostenloses aufgegebenes Gepäck.
• Hohe Jahresgebühr: Die Jahresgebühr dafür ist mit 295 US-Dollar in der Tat hoch. Ähnliche Karten bieten vergleichbare Preise für verschiedene Prämien für weniger Geld. Die Chase Ink Business Preferred-Karte kostet beispielsweise 95 US-Dollar pro Jahr und bietet 3 Punkte pro Dollar auf dem die ersten 150.000 US-Dollar zusammen für Reisen, Versand, Internet, Kabel- und Telefondienste sowie Werbung jeweils ausgegeben Jahr. Es hat auch ein beträchtliches Bonusangebot.

Die American Express® Business Gold Card eignet sich am besten für kleine Unternehmen, deren höchste monatliche Ausgaben in mindestens zwei der sechs Bonuskategorien dieser Karte fallen. Und diese optimalen Kandidaten sollten tatsächlich kleine Unternehmen sein; Sie können nur für die ersten 150.000 US-Dollar, die jährlich in diesen Kategorien ausgegeben werden, 4-Punkte-pro-Dollar-Prämien verdienen.

Dies ist auch eine Karte für Geschäftsinhaber, die Belohnungen als Amex-Mitgliedspunkte und nicht als Bargeld erhalten möchten. Das Erhalten von Punkten ist komplexer, da es eine gewisse Beherrschung des Belohnungssystems von Amex erfordert. Und die beste Möglichkeit, Belohnungen in Form von Bargeld zu erhalten, ist der Kauf von Geschenkkarten, eine umständliche Option, die führt auch zu niedrigeren Werten pro Punkt als bei anderen Optionen, wie z. B. das Einlösen von Punkten zur Deckung von Reisen Einkäufe.

Schließlich ist diese Karte eine gute Wahl für die Verwendung im Ausland, da sie nicht die Auslandstransaktionsgebühr von typischerweise 3% hat, die viele Karten bei Einkäufen im Ausland erheben.

American Express® Business Gold Card Bonusangebot

Neue Karteninhaber, die innerhalb der ersten drei Monate der Kartenmitgliedschaft 10.000 USD oder mehr ausgeben, erhalten 70.000 Membership Rewards-Punkte. Darüber hinaus können Sie sowohl für US-Werbung in ausgewählten Medien als auch für den Versand in den USA bis zu 150 US-Dollar zurückverdienen, insgesamt bis zu 300 US-Dollar an Kontoauszügen innerhalb der ersten drei Monate. Sie erhalten die Bonuspunkte acht bis zwölf Wochen nach Erfüllung der Ausgabebedingung.

Basierend auf unserer Bewertung für Membership Rewards-Punkte ist dieses Angebot bis zu $700 wert, wenn Punkte für die Buchung von Flügen über das American Express Travel Portal verwendet werden. Das ist zwar eine solide Rendite unter den Visitenkarten, aber nicht die höchste verfügbare. Die Chase Ink Business Preferred-Karte bietet beispielsweise 100.000 Ultimate Rewards-Punkte für Ausgaben von 15.000 USD oder mehr innerhalb der ersten drei Monaten der Kartenmitgliedschaft – ein Bonus, der laut unseren Punkten mehr wert ist als der von American Express Business Gold Bewertungen.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Diese Karte bietet 4 Punkte pro ausgegebenem Dollar in zwei Kategorien von sechs in jedem Abrechnungszeitraum; Amex wählt automatisch die beiden aus, für die Ihr Unternehmen in diesem Abrechnungszeitraum am meisten ausgegeben hat. Diese Einnahmen erfolgen also automatisch – Sie müssen sich nicht anmelden oder Kategorien nachverfolgen. Die 4-Punkte-Prämien sind auf 150.000 US-Dollar pro Kalenderjahr begrenzt.

Dies sind die sechs Kategorien, die sich für Bonusprämien qualifizieren. Bis auf den ersten Punkt erfordern alle, dass die Ausgaben in den USA getätigt werden.

• Direkt bei Fluggesellschaften gekaufter Flugpreis
• Werbung in ausgewählten US-Medien (Online, TV, Radio)
• Direktkäufe von Computerhardware und -software von US-amerikanischen Technologieanbietern wie Apple, CDW, Dell, HP, IBM, Intuit, Lenovo, Microsoft, Newegg, Oracle, Rackspace, Sage Software, Salesforce.com, Symantec und Tiger Direkte
• US-Tankstellen, außer in Superstores und Warehouse Clubs
• US-Restaurants
• US-Versandkosten

Ausgaben außerhalb dieser Kategorien verdienen 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar, ebenso wie alle Ausgaben über der Grenze von 150.000 USD für die höhere Prämienrate.

Details zur Prämieneinlösung

Sie können Punkte auf verschiedene Weise über Ihr American Express-Konto einlösen. Diese Einlöseoptionen umfassen:

• Buchung oder Upgrade von Reisen über das American Express Travel Portal
• Bezahlen mit Punkten an der Kasse bei verschiedenen Händlern
• Geschenkgutscheine kaufen 
• Beantragung von Belastungen auf Ihrer Karte 
• Einkaufen über das Amex-Einkaufsportal

Der Wert jedes Punktes variiert je nach gewählter Einlösungsoption. Den besten Wert pro Punkt erzielen Sie in der Regel, wenn Sie Punkte für Reisen über das American Express Travel Portal einlösen oder auf einen Reisepartner übertragen. Karteninhaber, die ihren Flug mit American Express Travel mit Membership Rewards Points buchen, erhalten 25 % dieser Punkte zurück.

Punkte übertragen

Membership Rewards-Punkte können auf Vielfliegerprogramme der Partnerfluggesellschaften von Amex übertragen werden, wobei die Werte je nach Fluglinie variieren. Ungewöhnlich unter Kartenausstellern berechnet Amex jedoch für einige Partnertransfers 0,0006 Cent pro Punkt bis zu einer maximalen Gebühr von 99 USD. Möglicherweise können Sie jedoch zusätzliche Punkte einlösen, um die Gebühr zu decken, und trotz der Gebühr gibt es immer noch eine gute Chance, dass Sie den größten Wert aus Ihren Punkten herausholen, indem Sie sie auf eine andere Prämie übertragen Programm.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Um das Beste aus dieser Karte herauszuholen, verwenden Sie sie, um Ausgaben zu bezahlen, die in die sechs Bonuskategorien passen – Sie erhalten 4 Punkte pro ausgegebenem Dollar für die beiden Kategorien, in denen Sie jeden Monat am meisten ausgeben. Für alle anderen Einkäufe erhalten Sie 1 Punkt pro Dollar, der sich immer noch summiert, aber möglicherweise unter dem liegt, was Sie bei diesen Transaktionen mit einer anderen Karte machen könnten.

Geben Sie als Nächstes innerhalb der ersten drei Monate der Mitgliedschaft mindestens 10.000 US-Dollar für diese Karte aus, um das Willkommensangebot, das nach unserer Schätzung etwa 798 US-Dollar wert ist, in vollem Umfang zu nutzen.

Am besten buchen Sie Ihre Flüge über American Express Travel mit Punkten, wodurch Sie 25 % der ausgegebenen Punkte zurückerhalten. Tun Sie dies, nachdem Sie das jährliche Maximum von 150.000 USD für die 4-Punkte-pro-ausgegebenen Dollar ausgegeben haben Kategorien würde es Ihnen ermöglichen, 150.000 Punkte im Wert von bis zu 2.310 US-Dollar zurückzugewinnen Berechnungen.

Besorgen Sie sich schließlich zusätzliche Karten für Mitarbeiter, die im Auftrag des Unternehmens einkaufen, um die auf dem Konto gesammelten Meilen weiter zu erhöhen. Abhängig von Ihren Unternehmensrichtlinien können diese Mitarbeiter natürlich berechtigt sein, auf ihren Reisen verdiente Prämien für ihren persönlichen Gebrauch einzubehalten. Wenn ja – oder um ihnen dies zu ermöglichen – können Sie Ihr Unternehmen für das SkyBonus-Programm von Delta anmelden, Vorausgesetzt, Sie haben mindestens fünf Mitarbeiter mit Karten, die zusammen mindestens 5.000 US-Dollar pro Jahr für Delta ausgeben Flüge. Das kostenlose Programm ermöglicht sowohl dem Arbeitnehmer als auch seinem Arbeitgeber das Sammeln von Meilenprämien auf Delta-Flügen.

Hier sind durchschnittliche und überdurchschnittliche Ausgabenszenarien, um zu veranschaulichen, wie Sie diese Karte optimal nutzen können, um Belohnungen zu erhalten. In allen Fällen berücksichtigen unsere Berechnungen nicht den Wert des 35.000-Punkte-Willkommensangebots oder berücksichtigen es nicht den zusätzlichen 1 Punkt pro Dollar, den Sie für Einkäufe außerhalb der Premium-Prämien verdienen würden Kategorien.

Durchschnittlicher Fall

Angenommen, Sie verwenden diese Karte hauptsächlich für zwei Geschäftsausgaben – Flüge und Restaurants. Jedes Jahr nehmen Sie vier Hin- und Rückflüge in der Economy-Klasse zu einem durchschnittlichen Preis von jeweils 302 USD, dem durchschnittlichen Hin- und Rückflugpreis im Jahr 2020 gemäß dem Bureau of Transportation Statistics. Sie geben zusätzlich 500 US-Dollar pro Monat für Einkäufe in Restaurants aus.

Angenommen, Reisen und Essen sind dauerhaft Ihre beiden höchsten monatlichen Ausgabenkategorien, und verdienen Sie so 4 Punkte pro ausgegebenem Dollar erhalten 28.832 Punkte im Wert von 328,68 $, wenn sie für Reisen über American eingelöst werden Äußern. Und wenn Sie Punkte auf diese Weise einlösen, werden 25 % der verwendeten Punkte Ihrem Konto gutgeschrieben, was Ihren Nettogewinn um zusätzliche 82,17 USD auf insgesamt 410,85 USD erhöht.

Anspruchsvoller Fall

Das Hinzufügen von Mitarbeitern als zusätzliche Kartenmitglieder könnte Ihre Prämien exponentiell steigern, zumal keine Gebühr für jede zusätzliche Karte anfällt.

Nehmen wir an, Sie haben zusätzlich zu Ihren Ausgaben für Flüge und Restaurants im obigen Szenario zwei Mitarbeiter, die jeweils zweimal im Jahr geschäftlich fliegen und zusammen 250 US-Dollar pro Monat für Restaurants ausgeben Einkäufe. Angenommen, Sie behalten die Prämien der Mitarbeiter für Geschäftsreisen, würde das Unternehmen mit dieser Karte weitere 16.832 Punkte sammeln. Dies würde die Gesamtsumme Ihres Unternehmens für das Jahr auf etwa 45.664 Punkte belaufen, was basierend auf unserer Bewertung der Membership Rewards-Punkte etwa 520,57 USD wert wäre. Da 25 % der Punkte für die Buchung über Amex Ihrem Konto gutgeschrieben würden, im Wert von weiteren 130,14 USD, würde die Gesamtprämie für diese Ausgaben 650,71 USD betragen.

Die herausragenden Vorteile der American Express Gold Business Card

• Erhalten Sie 25 % Punkte zurück, wenn Sie mit Punkten alle oder einen Teil der über Amex Travel gebuchten Flüge bezahlen
• Kein voreingestelltes Ausgabenlimit, was bedeutet, dass Ihr Ausgabenlimit flexibel ist. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Karte mit einem festgelegten Limit passt sich der Betrag, den Sie ausgeben können, basierend auf Faktoren wie Ihrem Einkauf, Ihrer Zahlung und Ihrer Kredithistorie an.
• Zugriff auf Betriebskapitalbedingungen von Amex
• Kostenmanagement-Tools
• Zugang zu Reiserabatten und Annehmlichkeiten durch The Travel Collection
• Vorteile mit The Hotel Collection 

Standardvorteile

• Globale Hilfe-Hotline
• Mietwagen-Verlust- und -Schadenversicherung (sekundär zu Ihrer eigenen Police)
• Zugang zu exklusiven Events
• Gepäckversicherung
• Streitbeilegung wegen betrügerischer oder falscher Belastungen 
• Option "Über Zeit zahlen"

Erfahrung mit Karteninhabern

In der J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study belegte American Express den zweiten Platz und erhielt eine Punktzahl von 861, was eine deutlich überdurchschnittliche Punktzahl war.

Karteninhaber haben mehrere Möglichkeiten, den Kundenservice zu kontaktieren. Sie können rund um die Uhr unter 800-528-4800 anrufen. Kunden können sich auch in ihr Konto einloggen, um mit einem Vertreter live zu chatten und Fragen und Kommentare an @AskAmex twittern.

Sicherheitsfunktionen

Karten von American Express sind mit branchenüblichen Sicherheitsvorkehrungen ausgestattet, einschließlich Betrugs- und Online-Kontoschutz. Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte ersetzt das Unternehmen diese kostenlos über das American Express Go-Portal.

Unser Urteil

Selbst mit ihrer hohen Jahresgebühr von 295 US-Dollar kann die American Express® Business Gold Card für Kleinunternehmer, die viel in ihren Bonuskategorien ausgeben, lukrativ sein. Und die sechs möglichen Kategorien sind breit genug – von Flugpreisen über Versand bis hin zu Computerhardware – und passen zu fast jedem Unternehmen. Darüber hinaus bietet die Karte im Wesentlichen eine kurzfristige Liquiditätsentlastung, indem Unternehmen Kredite von bis zu 90 Tagen zu relativ geringen Kosten in Anspruch genommen werden können.

Über ihre Bonuskategorien hinaus bietet die Karte jedoch einen unauffälligen 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar, was eine Rendite von kaum mehr als 1% ergibt. Es kann daher sinnvoll sein, diese Karte mit einer hochverdienenden Flatrate-Punktekarte für alle Ausgaben außerhalb der Bonuskategorien zu kombinieren. Die Amex Blue Business Plus-Karte bietet beispielsweise 2 Membership Rewards-Punkte pro Dollar, der für alltägliche Geschäftseinkäufe bis zu 50.000 USD pro Jahr ausgegeben wird, und hat keine Kategoriebeschränkungen.

Die Preise und Gebühren für die American Express® Business Gold Card finden Sie unter folgendem Link: Preise und Gebühren