Private Hochwasserversicherung könnte bald für FHA-Darlehen verfügbar sein
Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung (EFH) schlägt vor, die Möglichkeiten der Hochwasserversicherung für Hausbesitzer um FHA-versicherte Hypothekendarlehen. Wenn dies genehmigt wird, wird der Umzug für einige FHA-Darlehensnehmer die Tür zu einer erschwinglicheren und umfassenderen Deckung öffnen.
Die zentralen Thesen
- Die Federal Housing Administration (FHA) hat einen Vorschlag angekündigt, der es Hausbesitzern mit FHA-versicherten Krediten ermöglichen soll, eine Hochwasserversicherung bei privaten Versicherern abzuschließen.
- Seit 1999 verlangt die Agentur von Kreditnehmern, eine Deckung durch die Nationale Hochwasserversicherung zu erwerben Programm (NFIP), das oft teurer und weniger umfassend ist als das, was private Policen können zur Verfügung stellen.
- Private Hochwasserversicherungspolicen müssen weiterhin die FHA-Spezifikationen erfüllen, um förderfähig zu sein.
- Die Regel ist noch nicht finalisiert, aber die Zahnräder laufen, mit Unterstützung der Versicherungswirtschaft.
Ausweitung des Zugangs zu privaten Hochwasserversicherungen
Der neueste Schritt der FHA ist tatsächlich ein wenig hinter der Zeit zurück. Im Februar 2019 erließen die Bundesaufsichtsbehörden eine gemeinsame endgültige Regel, die regulierte Finanzinstitute verpflichtet, Hochwasser zu akzeptieren Versicherungspolicen, die zusätzlich zu denen, die über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm gekauft wurden, von privaten Versicherern erworben wurden (NFIP).
Diese Regel trat im Juli 2019 in Kraft, galt jedoch nicht für FHA-Darlehen, es sei denn, die Agentur ist ein direkter Kreditgeber. FHA-Darlehen werden nur von der Agentur versichert und nicht vergeben, also war für sie noch Business as usual.
Da private Kreditgeber bereits private Versicherungen für andere Kreditarten akzeptieren, wird die Änderung dabei nicht allzu viele Wellen schlagen. Es könnte jedoch dazu beitragen, die Schuldenlast des NFIP zu verringern – satte 20 Milliarden US-Dollar im Oktober 2020.
Wie die neue Regel Hausbesitzern zugute kommen könnte
Ein FHA-Darlehen ist oft die beste Hypothekenoption für Erstkäufer und Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen. Seine niedrigen Anzahlungs- und Bonitätsanforderungen können es leichter machen als herkömmliche Hypothekendarlehen.
Wenn Sie jedoch ein FHA-Darlehen erhalten und in einem Gebiet leben, in dem Sie eine Hochwasserversicherung benötigen, verlangt die Agentur derzeit, dass Sie Ihre Deckung über die NFIP abschließen, eine 1999 eingeführte Regel.
Leider sind Policen der NFIP oft weniger umfassend und teurer als die Policen, die Hausbesitzer direkt bei privaten Versicherungsgesellschaften erwerben können. Mit einer aktualisierten Verordnung haben FHA-Darlehensnehmer nicht nur eine größere Auswahl an Policen zur Auswahl, sondern auch Zugang zu potenziell besseren und kostengünstigeren.
Dies ist eine besonders aktuelle Ankündigung, wenn man bedenkt, dass die Hurrikansaison 2020 bereits die geschäftigste ist, die jemals aufgezeichnet wurde.
Die FHA geht davon aus, dass zwischen 3% und 5% der FHA-Kreditnehmer die neue Regelung nutzen und zu einer privaten Hochwasserversicherung wechseln würden.