Chase Freedom Studentenkreditkarte Bewertung

Vollständige Überprüfung der Studentenkreditkarte von Chase Freedom

Vorteile erklärt

• Belohnungen für gutes Ansehen: Für jedes Jahr, in dem Ihr Konto in Ordnung ist, d. h. es ist nicht überfällig oder in Verzug geraten, erhalten Sie 2.000 Punkte, die gegen 20 USD oder in Prämien eingelöst werden können. Sie können diesen Vorteil bis zu fünf Jahre lang erhalten, sodass Sie möglicherweise 100 US-Dollar verdienen können, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
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• Automatische Erhöhung der Kreditlinie: Wenn Sie innerhalb von 10 Monaten nach Eröffnung eines Kontos fünf monatliche Zahlungen fristgerecht leisten, berücksichtigt Chase Sie automatisch für eine Krediterhöhung. Wenn Sie sich für eine Krediterhöhung qualifizieren, erhalten Sie nicht nur mehr Kaufkraft, sondern können auch eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, da Sie insgesamt mehr Kredite zur Verfügung haben. Verspätete Zahlungen innerhalb der ersten 10 Monate führen jedoch dazu, dass Sie keine Genehmigung für eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten.
• Einfaches Prämienprogramm: Mit der Chase Freedom Student Card erhalten Sie bei jedem Einkauf 1 % Cashback. Sie müssen sich keine Ausgabenkategorien merken oder Bonuskategorien aktivieren. Sie verwenden einfach Ihre Karte und verdienen automatisch Cashback-Prämien.

Nachteile erklärt

• Kein Einführungs-APR: Die Chase Freedom Student Card bietet zwar einen Bonus von 50 USD für Ihren ersten Einkauf, jedoch kein Einführungsangebot von 0 % effektiven Jahreszins für Einkäufe oder Guthabentransfers. Wenn Sie einen wichtigen Gegenstand kaufen möchten, wie z. B. eine Couch oder einen Laptop, ist dies ein erheblicher Nachteil.
• 3% Auslandstransaktionsgebühr: Wenn Sie außerhalb der USA reisen, achten Sie auf Auslandstransaktionsgebühren. Die Chase Freedom Student Card berechnet 3% auf jeden Einkauf, den Sie außerhalb des Landes tätigen. Im Laufe der Zeit können sich diese Gebühren summieren und Sie möglicherweise Hunderte von Dollar kosten – insbesondere, wenn Sie ein Sommerpraktikum oder ein Auslandsstudium absolvieren. Wenn Sie planen, ins Ausland zu reisen, sollten Sie eine Kreditkarte beantragen, für die keine Auslandstransaktionsgebühr erhoben wird. Die Journey Student Kreditkarte von Capital One hat beispielsweise keine Jahresgebühr und keine Auslandseinsatzgebühren.

Die Chase Freedom Student-Karte eignet sich am besten für College-Studenten, die eine einfache Karte wünschen, um Prämien zu verdienen, ohne sich um die Aktivierung oder das Nachverfolgen von Ausgabenkategorien kümmern zu müssen. Sie erhalten 1% Cashback für jeden Einkauf, den Sie tätigen. Ihre Prämien verfallen nie und es gibt keinen Mindestbetrag, den Sie einlösen müssen, um das Geld zurückzubekommen.

Chase Freedom Studentenkartenbonus

Während Sie bei den meisten Kreditkarten einen bestimmten Betrag ausgeben müssen, um sich für einen Bonus zu qualifizieren, ist die Chase Freedom Student Card anders. Wenn Sie Ihren ersten Einkauf innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos tätigen, erhalten Sie einen Bonus von 50 USD.

Sie können die Belohnung für jeden noch so kleinen Einkauf verdienen. Etwas so bescheidenes wie Lebensmittel oder Bettwäsche kann Ihnen also zusätzliche 50 US-Dollar einbringen.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Die Chase Freedom Student Card hat eine flache Prämienstruktur: Sie erhalten bei jedem Einkauf 1% Cashback. Wenn Sie 1.000 US-Dollar für Einkäufe ausgeben, bedeutet dies, dass Sie 10 US-Dollar an Cashback-Prämien erhalten.

Sie sollten jedoch wissen, dass nicht alle Transaktionen für 1 % Cashback qualifiziert sind. Ausnahmen sind Guthabentransfers, Barvorschüsse und andere bargeldähnliche Transaktionen, Lotterielose, Casino-Spielchips, Rennstrecken Wetten oder ähnliche Wetttransaktionen, alle Schecks, die auf Ihr Konto zugreifen, Zinsen, nicht autorisierte oder betrügerische Belastungen und Gebühren jeglicher nett.

Details zur Prämieneinlösung

Sie können Ihre Prämien gegen Bargeld, Geschenkkarten, Reisen und sogar Transaktionen mit Ihrem Guthaben bei ausgewählten Händlern einlösen.

Wie viel Ihre Prämien wert sind, hängt von Ihrer Einlösungsmethode ab. Bei einigen Methoden werden Ihre Belohnungen als Punkte und nicht als Dollar angezeigt:

• Bargeld, Geschenkkarten und Reisen: Jeder Punkt ist 0,01 US-Dollar wert, 100 Punkte entsprechen also 1 US-Dollar.
• Einkäufe über ChasePay: Jeder Punkt ist 0,008 $ wert, 100 Punkte entsprechen also 0,80 $.

Während es bequem sein kann, Ihre Punkte zum Bezahlen von Einkäufen mit ChasePay zu verwenden, erhalten Sie weniger Wert für Ihre Prämien. Tauschen Sie stattdessen Ihr Cashback gegen Bargeld, Geschenkkarten oder Reisen ein, um den maximalen Wert zu erhalten.

Punkte übertragen

Mit der Chase Freedom Student Card können Sie Ihre Punkte auf eine andere Chase Card mit Ultimate Rewards übertragen, sofern dieses Konto Ihnen oder einem Mitglied Ihres Haushalts gehört.

Dies kann ein wertvoller Vorteil sein. Wenn deine Eltern beispielsweise eine qualifizierende Ultimate Rewards-Karte besitzen, kannst du deine Punkte auf ihre übertragen und deine Punkte zusammenlegen. Die kombinierten Punkte können Sie dann gegen Reisearrangements oder Bargeld einlösen.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer Karte zu ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung eines Kontos mit Ihrer Chase Freedom Student-Karte einen Einkauf tätigen, um sich für den 50 $-Bonus zu qualifizieren. Verwenden Sie es danach, um alle Ihre Routineausgaben wie Benzin, Lebensmittel, Stromrechnungen und Lehrbücher zu bezahlen, um 1% Cashback zu verdienen.

Um diese Zahlen ins rechte Licht zu rücken, bedenken Sie das Der Hochschulrat berichtet, dass ein Student an einer öffentlichen vierjährigen Universität durchschnittlich 4.520 USD pro Jahr für Bücher, Verbrauchsmaterialien, Transport und andere Ausgaben ausgibt.

Wenn Sie Ihre Chase Freedom Student-Karte verwendet haben, um diese Transaktionen im Wert von 4.520 USD zu bezahlen, erhalten Sie 45,20 USD an Prämien bei einer Cashback-Rate von 1 %. Außerdem verdienen Sie nach Ihrem ersten Kauf weitere 50 US-Dollar als Bonus, was Ihnen insgesamt 95,20 US-Dollar einbringt. Wenn Sie Ihr Konto in gutem Zustand gehalten haben und alle Zahlungen pünktlich getätigt haben, qualifizieren Sie sich auch für die 20 $ Good Standing Reward, die Ihnen insgesamt 115,20 $ an Prämien einbringt.

Um sicherzustellen, dass die Prämien, die Sie verdienen, direkt in Ihre Brieftasche gehen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Kontoauszug jeden Monat vollständig auszahlen. Andernfalls fallen kostspielige Zinsgebühren an, die Ihre Prämien ausgleichen und dazu führen können, dass Sie mehr schulden, als Sie ursprünglich berechnet haben.

Außerdem sind Ihre Punkte, wie oben erwähnt, weniger wert, wenn Sie etwas über Chase Pay kaufen.

Standardvorteile

Die Chase Freedom Student Card bietet die folgenden Vergünstigungen, die für eine Studentenkreditkarte ziemlich Standard sind:

• Käuferschutz: Ihre Neukäufe sind 120 Tage lang gegen Schäden oder Diebstahl abgesichert, bis zu 500 USD pro Schadensfall und 50.000 USD pro Konto.
• Erweiterter Garantieschutz: Die Garantie auf berechtigte Käufe wird um ein weiteres Jahr verlängert.
• Kostenlose Kreditwürdigkeit: Sie erhalten über Chase's Credit Journey unbegrenzten Zugang, um es zu überprüfen

Erfahrung mit Karteninhabern

Wenn es um Kundenzufriedenheit geht, ist Chase gut bewertet. Laut der J.D. Power Credit Card Satisfaction Study 2020 belegte Chase hinter American Express, Discover und Bank of America den vierten Platz von 11 Kartenausstellern.

Sie können den Kundenservice über die mobile App, über ein sicheres Messaging-Center, wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden, oder telefonisch unter 1-800-432-3117 kontaktieren.

Sicherheitsfunktionen

Die Chase Freedom Student Card verfügt über einige grundlegende Sicherheitsfunktionen, die bei den meisten Kartenausstellern Standard sind:

• Null-Haftungs-Schutz: Sie sind nicht verantwortlich für nicht autorisierte Belastungen Ihres Kontos.
• Betrugsschutz: Chase überwacht Ihr Konto auf verdächtige Aktivitäten und warnt Sie bei ungewöhnlichen Transaktionen.
• Verriegeln Entriegeln: Sie können Ihr Kreditkartenkonto über Chase.com oder die mobile Chase-App sperren oder entsperren, um nicht autorisierte Transaktionen zu verhindern.

Unser Urteil

Als Student möchten Sie wahrscheinlich eine einfache, kostengünstige Karte, die ein leicht verständliches Belohnungssystem bietet. Mit ihrer pauschalen Cashback-Rate ist die Chase Freedom Student Card eine solide Wahl. Es fällt keine Jahresgebühr an und Sie erhalten 1% Cashback für jeden Einkauf, den Sie verdienen können, ohne Begrenzung und ohne Ablaufdatum der Punkte. Außerdem bietet es Anreize, um Ihr Konto in gutem Zustand zu halten – diese jährlichen Prämien von 20 USD und die automatische Überprüfung Ihres Kreditlimits. Der angegebene effektive Jahreszins von 14,99 % ist auch nicht schlecht – niedriger als der durchschnittliche effektive Jahreszins von 19,80 % für Studentenausweise; einige gehen bis zu 26,99%.

Die Chase Freedom Student Card bietet kein Einführungsangebot von 0 % effektiven Jahreszins – mit dem Sie mehr Geld sparen können als mit dem einmaligen Bonus von 50 USD – und es fallen Gebühren für Auslandstransaktionen an. Wenn Sie einen großen Einkauf finanzieren möchten oder planen, ins Ausland zu reisen, gibt es andere Studenten Karten wie die Discover it Chrome for Students-Karte, die bis zu sechs Monate lang 0 % effektiven Jahreszins bieten Einkäufe. Dieser Vorteil gibt Ihnen ein halbes Jahr Zeit, um große Einkäufe ohne Zinsgebühren zu bezahlen.

Und die 1% weniger sind heutzutage so ziemlich das Minimum; Viele Karten bieten mehr, sogar Studentenausweise. Mit der oben genannten Discover it Chrome for Students-Karte erhalten Sie an Tankstellen und Restaurants 2 % Cashback für bis zu 1.000 US-Dollar, die jedes Quartal für kombinierte Einkäufe ausgegeben werden. Eine weitere Discover-Karte, die Discover it Student Cash Back-Karte, ermöglicht es Ihnen, in wechselnden Ausgabenkategorien bis zu einem vierteljährlichen Maximum 5 % Cashback zu verdienen. Sie müssen jedoch jede Kategorie und jede Kategorie manuell aktivieren, um diese Rate zu erhalten; Andernfalls erhalten Sie nur das standardmäßige 1% Cashback der Karte.