Was ist eine indexierte universelle Lebensversicherung?
Die indexierte universelle Lebensversicherung ist sehr ähnlich universelle Lebensversicherung, hat jedoch ein paar Falten, die in herkömmlichen universellen Versicherungspolicen nicht zu finden sind. Die universelle Lebensversicherung gibt es in vielen verschiedenen Formen, von Ihrer Basispolice mit festem Zinssatz bis hin zu Variable Modelle, die es dem Versicherungsnehmer ermöglichen, verschiedene Eigenkapitalkonten auszuwählen, in die er investieren kann. Eine indexierte universelle Lebensversicherung gibt dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit, Barwertbeträge entweder einem Festkonto oder einem Aktienindexkonto zuzuweisen. Indizierte Richtlinien bieten eine Vielzahl beliebter Indizes zur Auswahl, z S&P 500 und das Nasdaq 100.
Indexierte Policen ermöglichen es den Versicherungsnehmern, den Prozentsatz ihrer Gelder zu bestimmen, den sie festen und indexierten Teilen zuteilen möchten. Außerdem garantieren diese Arten von universellen Versicherungspolicen normalerweise den Kapitalbetrag im indexierten Teil, begrenzen jedoch die maximale Rendite, die ein Versicherungsnehmer auf diesem Konto erhalten kann. Da diese Policen als "hybride" universelle Lebensversicherung angesehen werden, sind sie in der Regel nicht sehr teuer (aufgrund fehlender Verwaltung) und sicherer als eine durchschnittliche variable universelle Lebensversicherung Politik. Allerdings ist das Aufwärtspotenzial auch im Vergleich zu variablen Policen begrenzt.
Wie bei jeder dauerhaften Police ist es wichtig, alle in Frage kommenden Unternehmen sorgfältig zu recherchieren, um die beste universelle lebensversicherung Politik möglich.
Berater-Einblick
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Vermögensverwaltung, Glen Carbon, Ill.
Die Komplexität der indexierten universellen Lebensversicherung beginnt, wenn Sie beginnen zu untersuchen, wie die Zinsen oder das Cash-Wachstum berechnet werden. Um dies wirklich zu verstehen, müssen Sie entweder viel Zeit damit verbringen, die Richtlinie zu studieren oder der Person, die sie empfiehlt, enormes Vertrauen entgegenbringen.
Stellen Sie sicher, dass die Ihnen gezeigten Abbildungen eine realistische Rendite widerspiegeln. Wenn sie eine jährliche Rendite von 7 % annehmen, müssen Sie den Versicherer bitten, etwas Konservativeres zu betreiben. Ist es möglich, über einen langen Zeitraum durchschnittlich 7 % zu erreichen? Jawohl. Aber um sicher zu gehen, würde ich vorschlagen, eine konservativere Rendite von etwa 4% zu prognostizieren.
Sie können auch Alternativen erkunden. Garantierte Universal-Lebensversicherungen zum Beispiel sind unkompliziert und durch eine Garantie der Versicherungsgesellschaft abgesichert.