20 Jahre lang 100 US-Dollar pro Monat in Aktien investieren
Mit einer 20-jährigen Anlageperspektive gelten Sie als langfristiger Investor. Legen Sie Ihr Geld direkt oder über Investmentfonds, die Aktien enthalten, an der Börse an; Der Wert Ihrer Anlage kann schwanken, aber über einen längeren Zeitraum ist Ihre durchschnittliche Rendite höher als die, die sicherere Optionen bieten können.
Ihre Aktie oder Ihr Investmentfonds kann in einem Jahr um 11 % zulegen, im nächsten um 6 %, dann um 9 % steigen usw Sparkonto oder eine Hinterlegungsbescheinigung (CD). Wenn jedoch die 20 Jahre vergangen sind, ist es praktisch garantiert, dass Sie in Bezug auf die tatsächlichen Dollars auf Ihrem Konto die Nase vorn haben.
Sicherheit hat ihren Preis, während das Risiko eine Prämie einbringt. Da Sie wegen eines Börsencrashs in einem bestimmten Jahr nicht den Schlaf verlieren müssen, können Sie die Prämie ernten, während die lange Zeitspanne das meiste Risiko negiert.
Die zentralen Thesen
- Ein langfristiger Anleger hat einen Zeithorizont von mindestens 20 Jahren; Dieser Zeitrahmen ermöglicht es ihnen, nicht auf Nummer sicher zu gehen und stattdessen maßvolle Risiken einzugehen, die sich langfristig auszahlen können.
- Dollar-Kosten-Durchschnitt ist eine kluge Strategie für langfristige Anleger, da sie eine Menge investiert zu regelmäßigen Zeiten, oft monatlich, unabhängig von der Marktentwicklung oder der Stärke der Wirtschaft.
- Der Kauf von Aktien und Fonds, die Dividenden bieten, ist eine weitere gute Technik für einen langfristigen Anleger, ebenso wie die automatische Wiederanlage dieser Dividenden.
- Die Aufzinsung ist ein großer Vorteil für einen langfristigen Anleger, da die Erträge eines Vermögenswerts reinvestiert werden, um im Laufe der Zeit höhere Erträge zu erzielen.
Dollar-Kosten-Mittelung
Mit Dollar-Kosten-Mittelung, legt ein Anleger unabhängig von anderen Umständen in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag beiseite. Ein klassisches Beispiel hierfür wäre ein 401(k). Die Mittelung der Dollarkosten ist eine Technik, die häufig von langfristigen Anlegern verwendet wird.
Wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag investieren, kaufen Sie in guten wie in schlechten Zeiten Aktien. In guten Zeiten steigt der Wert Ihrer Aktien. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie beginnen mit dem Kauf von Aktien eines Aktienfonds, die 20 US-Dollar pro Aktie kosten. Sie entscheiden, dass Sie jeden Monat 100 US-Dollar investieren. Das bedeutet, dass Sie für Ihre 100 US-Dollar fünf Aktien erhalten. Ein Jahr später hat sich der Fonds gut entwickelt und der Aktienkurs ist auf 25 USD gestiegen. Jetzt bekommen Sie nur vier Aktien für Ihre 100 Dollar, aber Sie sind trotzdem glücklich; die fünf Aktien aus dem ersten Monat vor einem Jahr haben an Wert gewonnen, 5 x 25 $ = 125 $, was einen Gewinn von 25 $ ergibt. Im zweiten Monat betrugen die Aktien 21 USD, in diesem Monat erhielten Sie also 4,77 Aktien, was Ihnen einen Gewinn von 19 USD einbrachte und so weiter. In guten Zeiten erhalten Sie weniger Aktien, was das zukünftige Aufwärtspotenzial verringert, aber auch bedeutet, dass Sie einen schönen Gesamtgewinn aus Ihrer Investition erzielen.
Nehmen wir an, der Aktienkurs sei im ersten Jahr von 20 auf 15 Dollar gefallen. Sie hätten mit Ihrer Investition im ersten Monat einen Verlust von 5 x 5 $ = 25 $ gemacht. Im zweiten Monat kauften Sie Aktien für 19 US-Dollar pro Stück, was bedeutet, dass Sie 5,26 Aktien erhielten. Der Verlust aus dem zweiten Monat beträgt dann 5,26 x 4 $ = 21 $ und so weiter.
Während dieser Verlust sicherlich schmerzt, erhalten Sie Aktien mit einem Rabatt auf den ursprünglichen Kaufpreis und erhalten letztendlich mehr Aktien für Ihre monatliche Investition von 100 US-Dollar. Da der Aktienkurs nur 15 US-Dollar beträgt, können Sie 6,67 Aktien pro Monat erwerben, solange der Einbruch andauert. Wenn sich die Dinge sechs Monate später aufhellen, haben Sie 6 x 6,67 = 40 Aktien zum Tiefststand gekauft. Dann haben Sie selbst bei einer bescheidenen Erholung auf 18 US-Dollar pro Aktie einen Gewinn von 40 x 3 US-Dollar = 120 US-Dollar allein aus diesen Schnäppchenaktien erzielt. Inzwischen ist der Verlust aus dem ersten Monat auf 10 US-Dollar geschrumpft, im zweiten Monat auf knapp über 5 US-Dollar und so weiter, was bedeutet, dass Sie bereits wieder schwarze Zahlen schreiben. Wenn der Aktienkurs auf die ursprünglichen 20 US-Dollar zurückkehrt, ist der anfängliche Verlust vollständig zunichte gemacht, während der Gewinn der sechsmonatigen Schnäppchenaktien auf 6 x 5 US-Dollar = 200 US-Dollar anwächst.
Wenn Sie einen kühlen Kopf bewahren und sich an den Plan halten, auch wenn der Markt rückläufig ist, erhalten Sie mehr Aktien für Ihr Geld. Diese zusätzlichen Aktien steigern die Anlagerenditen, wenn sich der Markt erholt. Dies ist ein großer Teil des Grundes, warum reguläre Aktieninvestoren trotz der vorübergehenden Höhen und Tiefen auf dem Markt im Vergleich zu sichereren Anlagen eine höhere langfristige Rendite erzielen.
Dividenden
Viele Aktien und Fonds geben auch Dividenden an Investoren. Die Dividenden sind im Wesentlichen Gewinne, die den Eigentümern (Aktionären) ausgezahlt werden und die zusätzlich zu den regelmäßigen Aktienkurssteigerungen eine zusätzliche Rendite von ein paar Prozent bieten. Die meisten Investmentfonds und Aktien bieten die Möglichkeit, automatisch die Dividenden reinvestieren. Dies geschieht sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten, was bedeutet, dass Sie die durchschnittlichen Dollarkosten für einen im Wesentlichen unsichtbaren Schub für Ihren regulären Investitionsplan erhalten.
Beim Compounding werden die Erträge eines Vermögenswerts reinvestiert, um mehr Erträge zu erzielen; die Gewinne entstehen, da die Investition Gewinne aus dem ursprünglichen Dollarbetrag und den aufgebauten Einnahmen aus den Vorperioden generiert.
Die Mathematik
Angenommen, Sie haben sich entschieden, in einen Investmentfonds mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 7% einschließlich der Dividende zu investieren. Nehmen Sie der Einfachheit halber an, dass Compoundierung findet einmal im Jahr statt. Nach 20 Jahren haben Sie 20 x 12 x 100 $ = 24.000 $ in den Fonds eingezahlt. Allerdings ist die Aufzinsungsrendite wird Ihre Investition mehr als verdoppeln. Der einfache Weg, die Zahlen auszuführen, ist die Verwendung von a Taschenrechner, aber Sie können die Berechnung auch manuell durchführen, indem Sie den Beitrag des neuen Jahres zur alten Summe addieren und dann die neue Summe für jedes Jahr mit 1,07 multiplizieren.
Jahr 1: $1,200×1.07=$1,284
Jahr 2: ($1,284+$1,200)×1.07=$2,658
Jahr 3: ($2,658+$1,200)×1.07=$4,128
Da der zu investierende Betrag im Laufe der Zeit wächst, erweitert sich die Vielfalt der Anlagemöglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, sodass Sie ein noch stärker diversifiziertes Portfolio haben.
Andere Faktoren
In Wirklichkeit wird Ihre Jahresabrechnung nicht so aufgeräumt sein, wie es jeder Taschenrechner vorhersagen kann. Zunächst einmal ist die Mathematik in der Regel stark vereinfacht, da sie keine Gebühren, Steuern und ähnliche Faktoren berücksichtigt. Es gibt auch etwas Spielraum in wie es berechnet wird die Durchschnittswerte gehen in die Gleichung ein. Dennoch zeigt die Geschichte im Vergleich zu anderen Anlageformen durchweg bessere Renditen für regelmäßige Investitionen in Aktien oder Aktienfonds, was sie zur offensichtlichen Wahl für einen langfristigen Anleger macht.
Eine kleine Summe wie 100 Dollar lässt zumindest am Anfang kaum eine Wahl neben Investmentfonds oder ETFs. Selbst Discount-Broker berechnen beim Kauf von Aktien eine Gebühr von 5 bis 10 US-Dollar pro Transaktion; Wenn Sie sich nicht in das riskante Penny-Stock-Fass einlassen, bedeutet dies, dass Sie Ihr Portfolio nicht diversifizieren können. Im Gegensatz dazu sind Investmentfonds vorgefertigte Portfolios aus vielen verschiedenen Aktien mit einem klar definierten Risikoprofil und eingebauter Diversifikation.
Der Investmentfonds erhebt jedoch eine jährliche Gebühr, die mit zunehmendem Kapital auf eine beträchtliche Höhe ansteigen kann. Wenn Sie gerne eine aktivere Rolle bei der Auswahl Ihrer Anlagen übernehmen möchten, kann es sinnvoll sein, die Geld aus dem Fonds nach ein paar Jahren und bauen Sie Ihr eigenes diversifiziertes Aktienportfolio mit Abschlag auf Vermittlung.
