Was ist ein externer Transfer?

Eine externe Überweisung ist eine Möglichkeit, Geld elektronisch von einem Konto bei einem Finanzinstitut auf ein Konto bei einem anderen Finanzinstitut zu übertragen. Externe Überweisungen können verwendet werden, um Geld zwischen Konten zu verschieben, die Sie bei verschiedenen Banken haben. um Geld auf das Bankkonto eines Freundes oder Familienmitglieds zu senden; oder sogar um Rechnungen zu bezahlen oder Dienstleistungen zu bezahlen.

Externe Überweisungen sind nur einer von vielen Arten von Überweisungen Sie machen können, und es gibt verschiedene Arten von externen Überweisungen, die Sie von einem durchschnittlichen Bankkonto aus verwenden können. Sie repräsentieren a keine oder kostengünstige Möglichkeit, Geld zu überweisen zwischen Konten.

Die Grundlagen eines externen Transfers

Wenn Sie sich bei Ihrem. anmelden Online-Banking über Ihre Bank-App oder die Telefon-Banking-Nummer Ihrer Bank haben Sie grundsätzlich die Möglichkeit, zwei verschiedene Arten von elektronischen Überweisungen durchzuführen – intern und extern. Interne Überweisungen werden verwendet, um Gelder zwischen Konten zu transferieren, die Sie bei derselben Institution führen, wie z. B. ein Sparkonto und ein Girokonto; externe Überweisungen werden verwendet, um Geld von Ihrem Konto an eine andere Institution zu senden.

Mit einer externen Überweisung können Sie Geld auf ein Konto überweisen, das Sie besitzen oder auf ein Konto einer anderen Person. Der Vorgang ist normalerweise der gleiche, egal wohin Sie das Geld innerhalb der USA senden. Externe Überweisungen können verwendet werden, um Geld an einen Freund oder ein Familienmitglied senden – zum Beispiel, um eine gemeinsame Ausgabe zu begleichen oder Geld zu einem Geburtstag oder a. zu senden Ferien.

In einigen Fällen kann ein Unternehmen Sie auffordern, Waren oder Dienstleistungen über eine externe Überweisung zu bezahlen. Sie sollten vorsichtig sein, da es sich um einen Betrug handeln könnte. Die überwiegende Mehrheit der Unternehmen verwendet mittlerweile sichere Online-Zahlungsplattformen, und es gibt nur sehr wenige legitime Verwendungen für externe Überweisungen. Da Ihr Geld bei einer externen Überweisung weniger geschützt ist, sollten Sie damit nur Waren oder Dienstleistungen bezahlen, wenn Sie den Verkäufer kennen und ihm vertrauen. Es ist sicherer, eine Kreditkarte oder Paypal zu verwenden, wenn Sie bei einem Verkäufer einkaufen, den Sie nicht kennen.

So führen Sie eine externe Überweisung durch

Die Informationen, die Sie für eine externe Überweisung benötigen, sind gleich, egal von welchem ​​Kontotyp Sie Geld überweisen und egal wohin das Geld fließt. Dies liegt daran, dass fast alle externen Überweisungen über dasselbe System laufen – mehr dazu weiter unten.

Sie können Ihre Online-Banking-Plattform oder Ihre Bank-App nutzen, die Telefon-Banking-Nummer Ihrer Bank anrufen oder eine Filiale aufsuchen, um eine externe Überweisung zu tätigen. Du brauchst:

• Die Kontonummer des Kontos, von dem Sie Geld senden.
• Die Bankleitzahl des Kontos, an das Sie Geld senden möchten.
• Die Kontonummer des Kontos, auf das Sie Geld senden.

Manchmal kann die Person oder Organisation, an die Sie Geld senden, Ihnen bei der Einrichtung einer Überweisung helfen. entweder indem Sie diese Details angeben oder Sie sogar durch den Einrichtungsprozess führen Transfer.

Wiederkehrende externe Überweisungen

Die Einrichtung Ihrer ersten externen Überweisung kann zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen. Sie müssen nicht nur alle benötigten Details finden, sondern Ihre Bank kann auch zusätzliche Sicherheitsüberprüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass Ihre Überweisung echt ist und der Empfänger legitim ist.

Banken machen es jedoch in der Regel einfacher, dieselbe Überweisung erneut einzurichten. Die meisten Banking-Apps fügen Ihren Empfänger automatisch zu einer Liste von Personen hinzu, an die Sie Geld senden können, und Online-Banking-Systeme merken sich auch, dass bestimmte Empfänger bereits verifiziert wurden.

Sie können auch automatische externe Überweisungen von einem Konto einrichten. (Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck per direkte EinzahlungDies ist beispielsweise eine Form der wiederkehrenden externen Überweisung vom Finanzinstitut Ihres Arbeitgebers auf Ihr Konto.) Die meisten Banken ermöglichen es Ihnen, einen „Dauerauftrag“ einzurichten, um einen bestimmten Geldbetrag regelmäßig an ein externes Konto zu überweisen Konto.

Geschichte der externen Überweisungen

Externe Überweisungen sind nur eine Art einer breiteren Palette von Geldüberweisungen, die als elektronische Geldüberweisungen (EFTs) bekannt sind. Da es viele Arten von EFTs gibt, verwenden Sie wahrscheinlich einige davon, ohne es zu merken. Alle Arten des elektronischen Geldtransfers werden von der US-Regierung überwacht.

Tatsächlich verabschiedete die US-Regierung 1979 das Gesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr (EFTA). Mit diesem Gesetz wurde der Verbraucherschutz für bestimmte Arten des elektronischen Geldtransfers eingeführt.

Die EFTA deckt mehrere verschiedene Arten des externen Transfers ab:

• Elektronische Schecks
• Direkteinzahlungen
• Telefonzahlungen
• Geldautomatentransaktionen
• Debitkarte Transaktionen
• Internettransaktionen

Kabelübertragungen sind eine weitere Art von EFT-Zahlungen, die Geld schnell zwischen Finanzinstituten auf der ganzen Welt bewegen. Der internationale Geldversand muss per Überweisung erfolgen. Banküberweisungen werden in der Regel über spezielle Bank-zu-Bank-Netzwerke durchgeführt, wie z Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) oder Fedwire Systeme.

Der Unterschied zwischen EFT und ACH

Eine der häufigsten Verwirrungsquellen bei externen Überweisungen ist der Unterschied zwischen EFT und ACH. ACH steht für automatisierte Clearingstelle, die zu einer sehr beliebten Methode für externe Überweisungen wird.

Das ACH-Netzwerk fungiert im Wesentlichen als Finanzdrehscheibe und hilft Menschen und Organisationen, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu transferieren. ACH-Transaktionen bestehen aus Direkteinzahlungen und Direktzahlungen, einschließlich Business-to-Business (B2B) Transaktionen, Regierungstransaktionen und Verbrauchertransaktionen. Dieses Netzwerk verarbeitet jetzt jedes Jahr über 20 Milliarden Transaktionen mit einem Gesamtvolumen von mehr als 40 Billionen US-Dollar.

ACH-Überweisungen unterscheiden sich ein wenig von Standard-EFT-Überweisungen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Debit- oder Kreditkarte verwenden, richten Sie eine EFT-Transaktion ein, die in Echtzeit erfolgt. ACH-Zahlungen hingegen werden täglich stapelweise verarbeitet.

Dies bedeutet, dass über ACH gesendete Gelder je nach den beiden an der Transaktion beteiligten Finanzinstituten ein bis vier Tage benötigen können, um von einem Konto zum anderen zu gelangen. Größere Banken können ACH-Zahlungen oft schneller verarbeiten als kleinere Banken.

Die Quintessenz

Externe Transfers sind ein grundlegender Bestandteil von das moderne Bankensystem, sodass Einzelpersonen und Unternehmen problemlos Geld zwischen Konten verschieben können. Sie sind in der Regel einfach einzurichten, aber Sie sollten vorsichtig sein, wenn Sie gebeten werden, eine externe Überweisung an ein Unternehmen oder eine Person vorzunehmen, die Sie nicht persönlich kennen.